課程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行個貸風險培訓(xùn)
課程背景:
隨著城鎮(zhèn)居民的消費熱情的高漲,商業(yè)銀行推出了越來越多的信貸產(chǎn)品,個人消費信
貸業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)中所占有比重越來越大,這也導(dǎo)致了對個人信貸業(yè)務(wù)的管
理要求越來越高,其中所存在的眾多風險和隱患也隨之暴露出來。為控制好個貸業(yè)務(wù)的
風險,本課程結(jié)合銀行工作實際,提出了全流程管理個貸業(yè)務(wù),尤其在貸前、貸中、貸
后“三貸”環(huán)節(jié)如何控制信貸風險提出了方法策略以及應(yīng)對措施,旨在提高信貸人員有效
識別風險、管理風險、防范風險、化解風險的能力,確保個貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康快速地發(fā)展。
授課對象:個貸客戶經(jīng)理以及其他相關(guān)人員
課程大綱:
第一講:風險管理是銀行的生命線
1.從一起案件了解銀行風險管理的重要性
2.銀行風險種類
3.銀行風險呈現(xiàn)的特點
4.銀行風險管理策略
5.防范于未然——人人合規(guī)才能創(chuàng)造價值
第二講:個人消費性信貸業(yè)務(wù)所面臨的主要風險
一、客戶的信用風險
1.借款人主體資格不合格
2.借款人提供申請資料虛假或不合規(guī)、不完整導(dǎo)致的風險
3.借款人還款能力不足、還款意愿低的風險
二、擔保風險
1.抵押物風險
2.質(zhì)押物風險
3.擔保人風險
三、市場風險
1.國家宏觀政策的變化
2.盲目跟風
3.自然災(zāi)害
4.不適應(yīng)市場經(jīng)濟的發(fā)展
四、個貸業(yè)務(wù)風險控制要點
1.個體風險大于系統(tǒng)風險
2.借款主體的人品比資產(chǎn)來得重要
3.嚴格的信貸文化是小貸風控的生命線
4.規(guī)范個貸風險管控制度和工作流程
第三講:貸前調(diào)查是把控風險的第一道關(guān)口
一、貸前調(diào)查內(nèi)容
1.信用狀況
2.貸款用途
3.償債意愿
4.償債能力
5.經(jīng)營狀況
6.押品情況
二、貸前調(diào)查方法
1.現(xiàn)場調(diào)查
1)客戶訪談
2)考察營業(yè)場所
3)考察客戶家庭
4)側(cè)面打聽
5)察看所有獲得的文件資料
2.非現(xiàn)場調(diào)查
1)利用人行、工商、稅務(wù)等機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)平臺信息進一步了解客戶
2)編制財務(wù)三表
--資產(chǎn)負債表
--損益表
--現(xiàn)金流量表
3)財務(wù)指標測算分析
4)交叉檢驗分析
三、撰寫貸前調(diào)查報告
四、貸前調(diào)查案例實操演練——A銀行如何對個人消費性貸款業(yè)務(wù)進行授信管理
五、貸前調(diào)查風險表現(xiàn)及防范措施
案例分析:老客戶貸款背后的風險事件
案例分析:客戶劉某騙取貸款案
案例分析:保證人身份可疑存在風險事件
案例分析:虛假婚姻貸款背后的風險事件
第四講:貸中審查是防范風險的關(guān)鍵因素
一、審查的主要內(nèi)容
1.借款人的主體資格是否合法,有無承擔民事責任能力
2.借款人是否符合貸款基本條件
3.借款人生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、信譽狀況、發(fā)展前景及內(nèi)部管理是否良好
4.借款用途是否合規(guī),金額、期限、利率是否合規(guī)
5.抵(質(zhì))押物的可靠性或保證人資格、能力的審查
二、貸款審批
在貸款調(diào)查、審查意見的基礎(chǔ)上,按授權(quán)權(quán)限進行審批,決定貸與不貸,貸多貸少以及
貸款方式、期限和利率。
第五講:貸后檢查的精細化是防范風險的核心
一、建立貸款臺帳和貸款業(yè)務(wù)管理檔案
二、貸后檢查的主要內(nèi)容
1.對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資信狀況、償債能力及貸款使用情況定期進行檢查。
2.重點檢查貸款使用情況、償債能力變化情況和履行借款合同情況。
3.檢查抵(質(zhì))押物的現(xiàn)狀及價值變化情況以及保證人償債能力的變化情況。
三、貸后管理
1.貸款到期前一個星期,要向借款人發(fā)出提示還貸的通知(電話提示)。
2.貸款逾期要向借款人每月發(fā)書面催款通知,并取得回執(zhí)。
3.貸款逾期三個月以上,要向借款人依法收貸。
四、風險預(yù)警及處置
1.轉(zhuǎn)移個人資產(chǎn),以逃避債務(wù)
2.卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛
4.未履行銀行的債務(wù)
5.有其他拖欠債務(wù)的行為
6.拒絕或阻撓貸款經(jīng)辦行定期監(jiān)督檢查
7.借款人及家庭發(fā)生足以影響貸款安全的重大變化,未及時通知貸款行
五、不良貸款的介入——早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早行動
銀行貸款清收案例1
銀行貸款清收案例2
銀行貸款清收案例3
銀行貸款清收案例4
銀行個貸風險培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/270266.html
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- 湯紅