課程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
小微信貸風(fēng)險培訓(xùn)
課程背景:
小微企業(yè)融資難已受到政府、商業(yè)銀行的普遍關(guān)注與重視,商業(yè)銀行在競爭壓力下,
更是將服務(wù)小微企業(yè)、開發(fā)小微金融產(chǎn)品視為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型契機,但小微企業(yè)本身風(fēng)險較大
,加上財務(wù)體制及相關(guān)信息披露體系落后,在目前小微金融體系不太成熟的情況下,商
業(yè)銀行如何管理小微企業(yè)的信貸風(fēng)險是一個難題。本課程結(jié)合銀行工作實際,如何全流
程管理小微信貸業(yè)務(wù),尤其在貸前、貸后環(huán)節(jié)如何控制信貸風(fēng)險提出了方法策略以及應(yīng)
對措施,旨在提高信貸人員有效識別風(fēng)險、管理風(fēng)險、防范風(fēng)險、化解風(fēng)險的能力,確
保小微貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。
授課對象:小微貸客戶經(jīng)理以及其他相關(guān)人員
課程大綱
第一講:小微企業(yè)特征及風(fēng)險控制要點
一、小微貸企業(yè)的特點
1.規(guī)模小
2.靈活性強
3.信息不透明
4.抗風(fēng)險能力差
二、小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險
1.內(nèi)部風(fēng)險
1)信用風(fēng)險
2)管理風(fēng)險
3)經(jīng)營風(fēng)險
2.外部風(fēng)險
1)政策風(fēng)險
2)市場風(fēng)險
三、小微企業(yè)的風(fēng)險控制要點
1.個體風(fēng)險大于系統(tǒng)風(fēng)險
2.借款主體的人品比資產(chǎn)來得重要
3.嚴格的信貸文化是小貸風(fēng)控的生命線
4.規(guī)范小微企業(yè)風(fēng)險管控制度和工作流程
第二講:貸前調(diào)查是把控風(fēng)險的第一道關(guān)口
一、貸前調(diào)查內(nèi)容
1.信用狀況
2.貸款用途
3.償債意愿
4.償債能力
5.經(jīng)營狀況
6.押品情況
二、貸前調(diào)查方法
1.現(xiàn)場調(diào)查
1)客戶訪談
2)考察營業(yè)場所
3)考察客戶家庭
4)側(cè)面打聽
5)察看所有獲得的文件資料
2.非現(xiàn)場調(diào)查
1)利用人行、工商、稅務(wù)等機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)平臺信息進一步了解客戶
2)編制企業(yè)財務(wù)三表
--資產(chǎn)負債表
--損益表
--現(xiàn)金流量表
3)企業(yè)財務(wù)指標(biāo)測算分析
4)交叉檢驗分析
三、撰寫貸前調(diào)查報告
四、貸前調(diào)查案例實操演練——A銀行如何對小微企業(yè)進行授信管理
五、貸前調(diào)查風(fēng)險表現(xiàn)及防范措施
案例分析:測算貸款用途,拒絕虛假騙貸
案例分析:客戶劉某騙取貸款案
案例分析:第一還款來源不足的風(fēng)險案例
案例分析:第二還款來源懸空的風(fēng)險案例
第三講:注重貸后的精細化管理
一、常規(guī)管理
1.貸后的內(nèi)部管理
1)識別
2)判斷
3)評估
4)控制
2.信貸資金使用情況的監(jiān)管
3.賬戶資金的定期監(jiān)測
4.客戶管理
5.貸款分類管理
6.貸款到期處理
二、風(fēng)險預(yù)警及處置
1.風(fēng)險分類及差異化處置
2.風(fēng)險信號的差異化處理措施
3.貸款風(fēng)險預(yù)警的報告方式
三、不良資產(chǎn)的介入——早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早行動
第四講:小微貸業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)的保全措施及清收手段
一、不良貸款清收的基本原則
二、不良貸款清收難的原因分析
1.對借款人欠息的成因分析
2.對逾期的成因分析
3.對自身內(nèi)部管理的成因分析
三、不良貸款的清收措施
1.責(zé)任清收
2.協(xié)調(diào)清收
3.招標(biāo)清收
4.依法清收
5.處置清收
四、不良貸款清收中面臨的法律風(fēng)險
1.擔(dān)保無效、已過訴訟時效、保證合同無效
2.抵押物不能變現(xiàn)、質(zhì)押不能實現(xiàn)、債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓
3.通知催收應(yīng)注意的法律問題
4.申請支付令應(yīng)注意的法律問題
5.證據(jù)的收集與提供
五、案例分析及啟示
銀行貸款清收案例1
銀行貸款清收案例2
銀行貸款清收案例3
銀行貸款清收案例4
小微信貸風(fēng)險培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/270268.html
已開課時間Have start time
- 湯紅
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