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中國企業(yè)培訓講師
農商行信貸全流程風險控制
 
講師:胡元未 瀏覽次數:2552

課程描述INTRODUCTION

· 財務總監(jiān)· 理財經理· 高層管理者· 中層領導

培訓講師:胡元未    課程價格:¥元/人    培訓天數:3天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

農商行信貸全流程風險控制

課程大綱
課程一:小微企業(yè)現狀及金融痛點
一、 宏觀經濟分享
1、 主要經濟數據
2、 2020年經濟走勢
二、 區(qū)域經濟分享
1、區(qū)域經濟特色
2、產業(yè)發(fā)展分析
三、 小微企業(yè)發(fā)展剖析
1、發(fā)展現狀和瓶頸
2、小微企業(yè)發(fā)展之道
四、小微信貸業(yè)務的難點
1、小微企業(yè)融資渠道
2、小微信貸業(yè)務痛點

課程二:全流程風險控制概論
一、何謂全流程風險控制
1、風險產生的根源
2、全流程風險控制的形式
二、小微信貸四大風險
1、欺詐
2、過渡負債
3、上下游拖欠
3、不良行為

課程三:貸前盡職調查
一、 調查前準備
3、 心理準備
4、 資料準備
5、 工具準備
二、貸前盡職調查的規(guī)范要求
1、設立獨立的授信工作盡職調查崗位,明確崗位職責和工作要求;
2、授信工作盡職評價人員應具備的授信專業(yè)知識和其他能力;
3、對小企業(yè)授信的操作流程; 
4、授信工作人員違規(guī)操作須承擔的責任。
二、 調查實施
1、 面訪面談
1) 借款主體面訪面談
2) 員工(財務、主要負責人、底層員工)面訪面談
3) 鄰居面訪面談
4) 親屬面訪面談
互動:模擬與企業(yè)負責人面談
2、 現場勘查
勘查地點:
1) 經營場地
2) 倉庫車間
3) 辦公環(huán)境/氛圍
4) 家庭居住地
勘查要素:
1) 經營情況
2) 財務情況
3) 產品、服務/競爭對手
4) 經營發(fā)展思路
5) 家庭情況
6) 社會關系
7) 上下游渠道
8) 公共關系
9) 社會口碑
10)經營人/負責人背景
3、電話調查、網絡核查、上下游核查等

課程四:貸款審批務實與技巧
一、 對中小企業(yè)財務報告的分析
1、介紹《資產負債表》、《利潤表》、《現金流量表》及相關科目的鉤稽關系,甄別報表的真?zhèn)涡裕?br /> 2、企業(yè)經營績效評價指標的判讀;
3、根據行業(yè)類別,分析授信申請人的財務報表,著重分析資產、負債狀況,現金流狀況,未來一年內到期的償債額、或有負債等;
4、分析報表中存在修飾的原因,包括虛增利潤和隱藏利潤、會計政策的調整;
5、授信申請人在他行的授信狀況;
6、判讀財務指標,分析償債能力,進行綜合評價。
二、 對中小企業(yè)非財務因素的分析評價
1、授信申請人在本行的業(yè)務往來的概況,人行征信系統(tǒng)中的資信狀況
2、信息的采集;
3、授信申請人成立時間、注冊資本、公司結構及關聯企業(yè)、股東結構、經營范圍及主營業(yè)務;
4、非財務因素分析風險提示;
5、對客戶公司治理、管理層素質、履約記錄、生產裝備和技術能力、產品和市場、行業(yè)特點以及宏觀經濟環(huán)境等方面的風險進行識別等非財務因素進行分析評價;
6、對關聯企業(yè)授信時,應統(tǒng)一評估審核所有關聯企業(yè)的資產負債、財務狀況、對外擔保以及關聯企業(yè)之間的互保等情況。
7、授信申請人的年銷售額、市場區(qū)域、市場份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶
8、從事本行業(yè)的時間、行業(yè)情況、業(yè)務的主要競爭對手。

第 2 天
課程一:調查報告寫作務實
1、 調查報告的結構
2、 調查報告的重點
1) 營業(yè)額確定
2) 現金流核算
3) 資產核定
4) 隱形負責
4、 風險識別及量化

課程二:評分卡設計及運用
1、評分卡一(案例)
2、評分卡二(案例)
課間休息 10 分鐘,課間交流

課程三: 信貸方案設計
1、 擔保的方式
(1) 保證擔保
(2) 抵押擔保
(3) 質押擔保
(4) 留置
2、了解擔保人情況,與授信申請人的關系,財務狀況,銀行授信、或有負債情況;
3、評價擔保人的擔保能力。

課程四: 風控條件落地和放款流程
1、 合同、權證等資料落實
2、 雙崗負責制

課程五:行業(yè)風險識別與控制
一、房地產風險控制
二、制造業(yè)風險控制
三、商貿業(yè)風險控制
四、農牧業(yè)風險控制
五、車貸風險控制
六、房貸風險控制

第 3 天
課程一:創(chuàng)新業(yè)務風險控制
二、供應鏈金融風險控制
二、保理業(yè)務風險控制
三、消費金融風險控制
(案例分享)

課程二:貸中監(jiān)控
一、貸中調查
1、貸款的分類
2、貸中調查的重點
3、貸中調查的內容
二、貸中預警
1、預警信號
2、預警處置

課程三:貸款催收
一、 催收方法和技巧
1、 電話催收的技巧
2、 上門催收的技巧
3、 外包催收的管理
4、 民間金融催收技巧
三、車貸、房貸催收技巧
四、 賬齡和檔案管理

課程四:不良貸款的處置方法和技巧
1、不良客戶特征及類型分析
2、常規(guī)不良資產處置方法及技巧
3、民間不良資產處置技法
4、典型特征群體處置技法
5、不同類型資產的處置技法
6、特殊客戶資產處置

課程五:小貸風險管理制度體系
1、風險管理制度
2、內控管理制度

農商行信貸全流程風險控制


轉載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/273673.html

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    參加課程:農商行信貸全流程風險控制

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開戶行:中國銀行股份有限公司上海市長壽支行
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胡元未
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