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小微信貸風(fēng)控實(shí)操

課程背景：
隨著小微信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，要求商業(yè)銀行不斷加強(qiáng)對(duì)小微信貸業(yè)務(wù)營銷能力，特別是在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上提升小微信貸管理水平。面對(duì)紛繁復(fù)雜的小微信貸市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控成為該項(xiàng)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，如何在新形勢(shì)下把好風(fēng)控關(guān)已成為各家金融機(jī)構(gòu)的必修課。
本課程從小微信貸風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)、貸前調(diào)查方法、操作風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)防控、交叉檢驗(yàn)技術(shù)等方面為小微信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防范提出了方法論和實(shí)戰(zhàn)術(shù)。

課程收益：
● 培養(yǎng)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員職業(yè)操守；
● 熟練掌握小微信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后全流程；
● 學(xué)會(huì)小微信貸操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別及防控方法；
● 學(xué)會(huì)怎樣開展小微信貸貸前調(diào)查；
● IPC風(fēng)控技術(shù)核心之交叉檢驗(yàn)技術(shù)。

課程對(duì)象：
● 金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理
● 銀行支行行長、零售主管行長
● 銀行小微信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專員

課程大綱
第一講：小微信貸風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
一、信貸風(fēng)險(xiǎn)
1、何謂風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)的由來
2、風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)知
1）什么是信貸風(fēng)險(xiǎn)
2）信貸風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)知
3）信貸風(fēng)險(xiǎn)類型
二、小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
1、政策風(fēng)險(xiǎn)
2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
3、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
4、渠道風(fēng)險(xiǎn)
5、客戶風(fēng)險(xiǎn)
6、員工風(fēng)險(xiǎn)

第二講：小微信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查
一、貸前調(diào)查原則
1、雙人盡調(diào)
2、實(shí)地查看
3、真實(shí)反映
4、抓住重點(diǎn)
案例：?jiǎn)稳松祥T盡調(diào)帶來的風(fēng)險(xiǎn)隱患
案例：隱瞞客戶真實(shí)信息的重大影響
工具：《貸前調(diào)查報(bào)告模板》
二、貸前調(diào)查方法
1、眼——七看明整體
2、耳——六聽作輔助
3、口——五問心有數(shù)
4、手——五核辨真?zhèn)?br /> 5、腦——整合得結(jié)論
三、貸前調(diào)查信息收集
1、貸前信息收集渠道
2、貸前信息收集方法
工具：貸前信息收集實(shí)用網(wǎng)站
四、電話調(diào)查
1、真真假假
2、少說多聽
3、封閉式與開放式相結(jié)合

第三講：小微信貸操作風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)防控
一、內(nèi)部欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)
1、隱瞞客戶不良信息
2、人為調(diào)高信用評(píng)分
3、隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)
4、隱瞞抵押物瑕疵
案例：一次形同虛設(shè)的抵押物現(xiàn)場(chǎng)勘查
二、內(nèi)部流程管理不到位
1、未核實(shí)基礎(chǔ)資料
2、對(duì)共有權(quán)人調(diào)查流于形式
3、未落實(shí)抵押登記
案例：虛假抵押登記是怎么從不動(dòng)產(chǎn)交易中心出來的？
三、銀行流水分析技巧
1、銀行流水要素
2、銀行流水真?zhèn)巫R(shí)別：交易頻率、交易金額、交易對(duì)象、日均余額
3、從流水看風(fēng)險(xiǎn)
案例：真假流水的辨別
四、人行征信分析技巧
1、個(gè)人征信和企業(yè)征信要素
2、識(shí)別征信的真?zhèn)?br /> 3、個(gè)人征信報(bào)告信息分析
4、企業(yè)征信報(bào)告分析
案例：個(gè)人征信報(bào)告分析實(shí)例
五、小微信貸信用風(fēng)險(xiǎn)防控
1、借款人信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1）借款人經(jīng)驗(yàn)不足
2）家庭及婚姻不穩(wěn)定
3）居住不穩(wěn)定
4）品質(zhì)及道德
5）信用不良
6）經(jīng)營資質(zhì)
2、借款人信用審查
1）經(jīng)營收入作假
2）貸款用途不實(shí)
3）資產(chǎn)負(fù)債作假
案例：存貨的驗(yàn)證——道高一尺魔高一丈
六、IPC風(fēng)控——交叉檢驗(yàn)技術(shù)
從“衣食住行”關(guān)聯(lián)信貸調(diào)查
七、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信貸風(fēng)控模式（提升內(nèi)容）
1、IPC風(fēng)控
2、信貸工廠風(fēng)控
3、FICO評(píng)分卡模型風(fēng)控
4、大數(shù)據(jù)風(fēng)控

小微信貸風(fēng)控實(shí)操