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中國(guó)企業(yè)培訓(xùn)講師
快速瀏覽中快速找到關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
 
講師:陳開宇 瀏覽次數(shù):2568

課程描述INTRODUCTION

· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 大客戶經(jīng)理· 其他人員

培訓(xùn)講師:陳開宇    課程價(jià)格:¥元/人    培訓(xùn)天數(shù):2天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)課程

課程背景:
本課程屬于貸中審查課程中的經(jīng)驗(yàn)類課程,專注于快捷技巧,適用于授信審批部的專職貸款審批人;
經(jīng)過貸前調(diào)查,經(jīng)營(yíng)前臺(tái)會(huì)按規(guī)定清單搜集大量的企業(yè)材料,這些材料往往數(shù)量大、品種多、重點(diǎn)不突出,缺乏經(jīng)驗(yàn)的審批人容易陷入各類材料的汪 洋大海之中,耗費(fèi)過多的時(shí)間。
我們提倡的審批人工作方法是三遍閱讀,其中
第一遍是快速瀏覽,要求在5分鐘內(nèi)完成,并形成對(duì)項(xiàng)目的全面判斷和下一步審查重點(diǎn);
第二遍是全面閱讀,要求全面閱讀所有審批材料,并且對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)展開重點(diǎn)審查。
第三遍是擴(kuò)展閱讀,即對(duì)照項(xiàng)目相關(guān)的宏觀政策、行業(yè)前景、市場(chǎng)信息進(jìn)行對(duì)照審查。
其中第一遍在五分鐘內(nèi)完成的快速瀏覽至關(guān)重要,有經(jīng)驗(yàn)的專職貸款審批人能夠在快速瀏覽中根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)和授信產(chǎn)品特點(diǎn),迅速找到關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)審查,快速形成對(duì)客戶授信的基本判斷。

授課對(duì)象:銀行行長(zhǎng)、專職貸款審批人、客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等。

課程大綱/要點(diǎn):
開篇小練習(xí):“足球陷阱”的提出和驗(yàn)證?
凡是投資中國(guó)足球的企業(yè)都沒有好下場(chǎng)。
這是審批人觀察到一種現(xiàn)象,繼而形成的審批快捷技巧。那么這種規(guī)律背后有無邏輯性,如何驗(yàn)證呢?
導(dǎo)言:審批人快速瀏覽中的思維習(xí)慣。
審批人對(duì)授信材料的第一遍閱讀是5分鐘快速瀏覽,在快速瀏覽中,審批人需要根據(jù)客戶特征、授信產(chǎn)品特征迅速確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),形成自己的分析思路。

第一章、根據(jù)合法合規(guī)要求尋找關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
口訣:合法合規(guī)合程序,還款來源重;
1、借款主體及流程
2、各類準(zhǔn)入限制

第二章、根據(jù)增量客戶特征尋找關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
口訣:不知不貸是原則、慕名授信是大忌
1、慕名授信
2、過度授信
3、重復(fù)授信

第三章、根據(jù)存量客戶特征尋找關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
口訣:優(yōu)質(zhì)客戶重長(zhǎng)期、一般客戶做交易;遭遇風(fēng)險(xiǎn)需鎮(zhèn)定,預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)退出急。
1、正常存量客戶授信延續(xù)
2、正常存量客戶新增授信
3、問題類客戶授信延續(xù)

第四章、根據(jù)規(guī)模特征選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1、口訣:大型企業(yè)看宏觀、中型企業(yè)看財(cái)務(wù)、小型企業(yè)看押品;
2、講解:宏觀延遲、財(cái)務(wù)有效性、準(zhǔn)入門檻;

第五章、根據(jù)利潤(rùn)取向選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1、口訣:上市公司虛增利潤(rùn)、民營(yíng)企業(yè)掩飾利潤(rùn)、跨國(guó)企業(yè)轉(zhuǎn)移利潤(rùn);
2、講解:業(yè)績(jī)約束、狡兔三窟、全球布局;

第六章、根據(jù)行業(yè)特征尋找關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1、基本建設(shè)類;口訣
2、批發(fā)零售業(yè);
3、制造業(yè):
4、常見行業(yè)的優(yōu)先審查點(diǎn):
(1)先進(jìn)制造業(yè)
(2)新能源產(chǎn)業(yè)鏈
(3)光伏
(4)生物醫(yī)療
(5)醫(yī)院康養(yǎng)
(6)城市更新

第七章、特殊類型客戶的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
一、集團(tuán)類客戶優(yōu)先審查點(diǎn)
1、集團(tuán)客戶授信難點(diǎn)
2、關(guān)聯(lián)交易審查
3、多元經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略
4、合并財(cái)務(wù)報(bào)表的誤區(qū)
5、集團(tuán)客戶的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
二、事業(yè)法人類客戶及政府融資平臺(tái)的優(yōu)先審查點(diǎn)
1、特點(diǎn)
2、政策及法律
3、承貸能力計(jì)算
4、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
舉例:學(xué)校、醫(yī)院、政府平臺(tái)
三、個(gè)人類客戶優(yōu)先審查點(diǎn)
1、特點(diǎn)
2、常見騙貸特征
3、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
四、小微企業(yè)優(yōu)先審查點(diǎn):
1、小微企業(yè)評(píng)審難點(diǎn);
2、小微企業(yè)授信的基本邏輯;
3、小微企業(yè)授信的審查要點(diǎn)。

第八章、根據(jù)授信產(chǎn)品特征尋找關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
(一)流貸:流貸之初、性本不良
(二)承兌匯票:騙貸高發(fā)區(qū)
(三)項(xiàng)目融資:高風(fēng)險(xiǎn)品種為什么實(shí)際表現(xiàn)出低風(fēng)險(xiǎn)?
(四)固定資產(chǎn)貸款:流貸化的固貸
  舉例:項(xiàng)目評(píng)估審查要點(diǎn);
1、先進(jìn)制造業(yè)
2、新能源產(chǎn)業(yè)鏈
3、光伏
4、生物醫(yī)療
5、醫(yī)院康養(yǎng)
6、城市更新
(五)房開發(fā):規(guī)模無限膨脹的內(nèi)外部原因
(六)小微企業(yè)貸:是批發(fā)產(chǎn)品還是零售產(chǎn)品?
  舉例:普惠業(yè)務(wù)審查要點(diǎn)。
(七)進(jìn)出口貿(mào)易融資:如何評(píng)判經(jīng)辦行能力
(八)保函業(yè)務(wù):合法合規(guī)合程序
(九)銀團(tuán)貸款:我們自己到底需要什么?
(十)集團(tuán)綜合授信:多元經(jīng)營(yíng)如何評(píng)價(jià)?
(十一)政信業(yè)務(wù): 15號(hào)文意義解讀?
(十二)投行業(yè)務(wù):風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判的誤區(qū)

第九章、如何選擇優(yōu)先審查點(diǎn)
前八章羅列了數(shù)十種關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),我們?cè)撊绾螐闹羞x擇開始呢?
1、合規(guī)合法優(yōu)先
2、準(zhǔn)入門檻優(yōu)先
3、重要性優(yōu)先
4、效率優(yōu)先
5、同類比較優(yōu)先
6、注意事項(xiàng)
附錄:快速判斷口訣

關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)課程

 


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開戶行:中國(guó)銀行股份有限公司上海市長(zhǎng)壽支行
帳號(hào):454 665 731 584
陳開宇
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