課程描述INTRODUCTION
· 理財經(jīng)理· 大客戶經(jīng)理· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
清收全流程法律風險防范課程
【課程背景】
當前國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩,整體社會信用環(huán)境有進一步惡化的趨勢,受信人及擔保人道德風險高企,千方百計拖延還款或擺脫擔保責任,導(dǎo)致不良貸款增加,信貸風險呈不斷增大的趨勢。
【課程收益】
張緒才老師作為多年來從事金融領(lǐng)域法律實務(wù)的專業(yè)律師,通過辦案實踐及與金融、司法部門有關(guān)部門和人員調(diào)研交流,開發(fā)出本課程,對信貸業(yè)務(wù)中主要的法律風險點,以案例的形式展現(xiàn)出來,并舉一反三、融匯貫通,讓業(yè)務(wù)人員增強風險意識,掌握法律實務(wù)知識和技能,提高業(yè)務(wù)能力和水平,避免業(yè)務(wù)風險和從業(yè)人員的職業(yè)道德風險。
【授課對象】
商業(yè)銀行、小額貸款公司、擔保公司等金融機構(gòu)從業(yè)人員。
【課程大綱】
第一部分信貸業(yè)務(wù)*發(fā)展形勢分析
一、當前信貸業(yè)務(wù)存在的認識誤區(qū)
二、信貸業(yè)務(wù)的新思路和新模式
三、如何從源頭上防控信貸風險
第二部分信貸法律風險防范之“道”
一、討論思考:貸款到期不還怎么辦?——貸款不能按時足額收回
1、為什么不還?有哪些風險因素?——還款意愿和還款能力
2、為什么會發(fā)生訴訟?——非訴清收效果如何?
3、訴訟能打得贏嗎?有哪些風險因素?——合同效力、有無證據(jù)和證據(jù)效力、訴訟時效和擔保期間等。
4、打贏訴訟能拿到錢嗎?有哪些風險因素?——有無財產(chǎn)可供執(zhí)行?能否執(zhí)行?擔保權(quán)與其它權(quán)利是否沖突?有無行使合同權(quán)利?
二、信貸業(yè)務(wù)合同兵法策略
1、以終為始
2、以戰(zhàn)止戰(zhàn)
3、討論:運用上述兵法策略,列出:
(1)實務(wù)工作中遇到的法律問題
(2)能預(yù)見到哪些信貸風險問題
第三部分信貸業(yè)務(wù)及合同各個環(huán)節(jié)的法律風險點分析與防范
一、信貸業(yè)務(wù)四大步
1、借款合同簽訂—事前防范
2、借款合同擔保—擔保防范
3、借款合同履行—事中控制
4、借款合同訴訟—事后救濟
二、與貸款流程相對應(yīng)的合同各環(huán)節(jié)的法律風險點
(一)合同的簽訂、成立和生效
1、合同自然人和法律主體的審查
案例分析:保證合同無效,責任如何承擔?
案例分析:推定的擔保責任靠譜嗎?——最高院夫妻共同債務(wù)認定規(guī)則
2、合同要素的構(gòu)成和填寫規(guī)范要求
(二)合同的權(quán)利義務(wù)——合同約定的風險提示
1、格式合同的風險點——不利解釋規(guī)則和免責無效規(guī)則、提示注意義務(wù)
案例分析:被法院確認無效的合同格式條款!如何防范?
2、借新還舊和貸款展期的法律風險
合同約定、擔保責任及手續(xù)辦理的法律風險控制
案例分析:借新還舊,想說愛你不容易!
3、合同中擔保權(quán)實現(xiàn)順序的法律風險
案例分析:煮熟的鴨子飛了!
4、抵押權(quán)與其它權(quán)利的沖突風險
案例分析:抵押VS租賃,誰會贏?
問題討論
1、法律對租賃權(quán)有何特殊規(guī)定?
2、抵押權(quán)和租賃權(quán)誰優(yōu)先?
3、本案中為何會出現(xiàn)租賃在先的情況?
4、該銀行的抵押物能否順利處置變現(xiàn)?
5、銀行不認可租賃事實,如何推翻?本案能否推翻?
6、銀行應(yīng)如何防范抵押與租賃權(quán)利沖突的風險?
7、第三人主張抵押權(quán)所有權(quán)怎么辦?—善意抵押權(quán)運用策略
5、合同中的“交叉違約”條款
6、合同約定的周全原則和證據(jù)規(guī)則
(三)合同的履行——證據(jù)!證據(jù)!證據(jù)!
1、檢查預(yù)警
2、催收施壓
3、訴訟準備:證據(jù)、訴訟時效、合同權(quán)利
4、維護期間時效,莫讓權(quán)利“睡覺”
(1)訴訟時效
(2)保證期間
(3)保證訴訟時效
(4)抵押權(quán)行使期間
案例分析1:如何維護權(quán)利的“保質(zhì)期”?——訴訟時效和保證期間
討論:保證期間是否超過?保證責任是否免除?超過保證期如何補救?
案例分析2:銀行中斷訴訟時效的方式不當,敗訴!
案例分析3:銀行未能證明在訴訟時效期間內(nèi)主張權(quán)利,敗訴!
5、如何解決送達難問題?——實務(wù)技能操作
7、最高額保證的法律風險
8、最高額抵押的法律風險
案例分析:抵押物被保全查封,銀行能否再放款?
(四)合同權(quán)利的救濟策略
1、不安抗辯權(quán)的行使法律風險
案例分析:銀行不按約放款,是否擔責?
第四部分信貸業(yè)務(wù)中的職業(yè)道德風險
案例分析1:騙取貸款罪與違法發(fā)放貸款罪
案例分析2:借冒名貸款和壘大戶的危害。
第五部分不良清收,你準備好了嗎?——心態(tài)、知識、技能
第六部分高效清收三原則
一、TIME原則:主動及時,不等不靠。
二、SKILL原則:技巧、技能、方法
三、PRESS原則:充分利用貸戶在乎的人和在乎的事施加壓力。
案例分析:找準痛點施壓,貸款清收重組
1、案情分析及清收方案
2、壓力的傳遞過程:
3、處置成功的關(guān)鍵點
第七部分讓客戶認知違約成本,增強還款意愿和還款能力
一、討論:如何向客戶講明還款的好處和違約的不利影響?
二、對失信被執(zhí)行人的懲戒措施
1、《民事訴訟法》中的強制執(zhí)行措施:
2、特殊標的強制執(zhí)行
3、特殊行為禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷強力執(zhí)行行為
6、刑事責任的追究
三、實戰(zhàn)演練:如何向客戶講明還款的好處和違約的不利影響(成本代價)?
四、點評剖析:與客戶溝通施加壓力的技巧
案例分析1:客戶意愿低,銀行該咋辦?
1、案情分析
2、案情發(fā)展
3、清收障礙
4、執(zhí)行波折
5、情況分析
6、總結(jié)啟示
案例分析2:貸款逾期,急!鍥而不舍,棒!
第八部分制勝的武器——行使合同法權(quán)利清收
一、行使抵銷權(quán)
案例分析:近水樓臺先得月
二、行使代位權(quán)
案例分析:乾隆討債
三、行使撤銷權(quán)
案例分析:
第九部分借助司法力量清收——司法“輕騎兵”
一、申請支付令
二、申請法院強制執(zhí)行經(jīng)公證的債權(quán)文書
三、通過特別程序?qū)崿F(xiàn)擔保物權(quán)
四、以物抵債
第十部分訴訟執(zhí)行流程與技巧策略
案例分析:
清收全流程法律風險防范課程
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/292518.html
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- 張緒才