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信貸業(yè)務(wù)全流程課程

【課程背景】
在銀行對公業(yè)務(wù)營銷和客戶服務(wù)的過程中，經(jīng)營管理者通常會面對這樣一些客戶經(jīng)理，他們對信貸業(yè)務(wù)缺乏全流程、框架性、結(jié)構(gòu)性的認(rèn)知，因而導(dǎo)致不知道干什么，不知道怎么干，比方說：
客戶到底在哪里？如何篩選目標(biāo)客戶？
如何與客戶聯(lián)系？采用什么話術(shù)？
拜訪客戶應(yīng)該聊些什么？
授信方案或金融服務(wù)方案如何設(shè)計？
怎樣開展盡職調(diào)查？
如何分析企業(yè)的財務(wù)報表？
如何撰寫高質(zhì)量的盡調(diào)報告？
怎樣配合審查審批？如何做好用信準(zhǔn)備？
怎樣開展貸款支付和用途追蹤管理？
怎樣做好信貸客戶的日常管理和服務(wù)？
如何開展貸后管理和貸后檢查？
如何開展貸款臨期管理？
如何處置逾期貸款和不良貸款？
以上這些問題，當(dāng)然可以通過“老帶新”、“干中學(xué)”，讓客戶經(jīng)理自己在具體業(yè)務(wù)辦理過程中摸爬滾打，但如果能通過一整天的系統(tǒng)培訓(xùn)，讓客戶經(jīng)理接受全流程的實戰(zhàn)訓(xùn)練，以建立系統(tǒng)的認(rèn)知，完善客戶經(jīng)理的知識體系和能力圖譜，全面提升其全流程的業(yè)務(wù)技能，那對于客戶經(jīng)理的迅速成長而言，是能夠起到極大的幫助和提升作用的，類似于短時間內(nèi)打通“任督二脈”，能夠使其在今后的實際工作中掌握各流程和環(huán)節(jié)的科學(xué)方法和實用工具，實現(xiàn)其業(yè)務(wù)技能的迅速精進(jìn)。
《銀行對公客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)全流程技能提升》為系列課程，共分為《客戶開發(fā)與營銷技能》、《貸前盡職調(diào)查與盡調(diào)報告撰寫技能》、《企業(yè)財務(wù)報表分析技能》、《報送審查與促成審批技能》、《授信使用與貸后管理技能》5大技能課程，本課程為《報送審查與促成審批技能》。

【課程收益】
-幫助對公客戶經(jīng)理建立對公信貸業(yè)務(wù)全流程、框架性和結(jié)構(gòu)性的認(rèn)知；
-實現(xiàn)客戶開發(fā)、客戶拜訪、商務(wù)談判、方案設(shè)計、盡職調(diào)查等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的技能提升；
-掌握各流程和環(huán)節(jié)的科學(xué)方法和實用工具，實現(xiàn)其業(yè)務(wù)技能的迅速精進(jìn)；
-完善客戶經(jīng)理的知識體系和能力圖譜，全面提升其全流程的業(yè)務(wù)技能。

【課程對象】對公客戶經(jīng)理、對公業(yè)務(wù)團(tuán)隊負(fù)責(zé)人，支行對公分管行長、支行行長等。

【課程大綱】
一、如何報送審查？
（一）實戰(zhàn)演習(xí)1：報送審查有哪些注意事項（分組呈現(xiàn)答案，評分）
（二）點評及知識點講解：
1、線下資料
-授信資料
-借款人資料
-擔(dān)保人資料
-項目融資資料
2、線上流程
-信貸系統(tǒng)流程提交
-電子版盡調(diào)報告
3、注意事項
-資料蓋章、雙簽，不缺不漏
-辦理交接登記
（三）案例1：小吳報貸款 V.S. 小黃報貸款

二、如何回復(fù)審查反饋意見？
（一）實戰(zhàn)演習(xí)2：回復(fù)審查反饋意見應(yīng)注意哪些問題（每組推薦代表回答，評分）
（二）點評及知識點講解：
1、時效性
2、針對性
3、客觀性
（三）案例2：“見招拆招，有理有據(jù)”——小蔡經(jīng)理回復(fù)審查反饋的體會

三、如何參加貸審會？
（一）實戰(zhàn)演習(xí)3：貸審會匯報應(yīng)包括哪些基本內(nèi)容（分組呈現(xiàn)答案，評分）
（二）點評及知識點講解：
1、貸審會匯報（7大內(nèi)容）
-申報的授信方案
-客戶基本情況、行業(yè)概況和行業(yè)地位
-客戶經(jīng)營情況
-客戶財務(wù)概況
-當(dāng)前的融資情況和需求
-授信方案及其合理性
-還款來源及風(fēng)險管控方案
2、回答提問
-針對性
-客觀性
3、審批條件溝通
-授信使用條件
-貸后管理要求
（三）案例3：從“攪漿糊”到清晰匯報——小黃經(jīng)理“上會記”

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