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授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制課程

 

課程背景：

“一典立、九法廢”——2021年1月1日民法典開始實(shí)施，婚姻法、繼承法、民法通則、收養(yǎng)法、擔(dān)保法、合同法、物權(quán)法、侵權(quán)責(zé)任法、民法總則廢止。

與此同時(shí)，原有591份司法解釋的廢改立意見出臺(tái)，新增系列司法解釋，如新?lián)Ｋ痉ń忉?、物?quán)編司法解釋、婚姻家庭編司法解釋等開始實(shí)施，如何適應(yīng)新形勢(shì)，提高在業(yè)務(wù)處理中防范、控制和處理法律風(fēng)險(xiǎn)的能力，顯得迫在眉睫。

 

課程收益：

1、幫助培訓(xùn)對(duì)象分析業(yè)務(wù)熱點(diǎn)問(wèn)題所涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)，探討風(fēng)險(xiǎn)控制措施；

2、幫助培訓(xùn)對(duì)象全流程梳理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以案說(shuō)法，分享實(shí)務(wù)解決方案。

 

課程對(duì)象：商業(yè)銀行、農(nóng)合機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)管理人員、授信業(yè)務(wù)人員

 

課程大綱：

一、民法典基本情況

1、出臺(tái)背景 

2、內(nèi)容結(jié)構(gòu)

3、法律適用

1) 生效時(shí)間

2) 溯及力

3) “一典立、九法廢”？

4) 民法典與商業(yè)銀行法、票據(jù)法的關(guān)系與適用

5) 民法典與司法解釋的關(guān)系與適用

 

二、民法規(guī)則的變與不變

1、總則篇

1) 修訂情況

2) 修訂要點(diǎn)

①、自然人的民事行為能力

②、法定監(jiān)護(hù)和意定監(jiān)護(hù)

③、法人制度

④、穿透式審判

⑤、職務(wù)代理  

⑥、訴訟時(shí)效

⑦、民事法律行為無(wú)效

3) 影響解讀

①、未成年人貸款，行嗎？

②、什么是客戶年齡的判斷依據(jù)？

③、未成年人名下房產(chǎn)抵押，行嗎？

④、村委會(huì)貸款，行嗎？

⑤、外國(guó)人貸款，行嗎？

⑥、續(xù)授信，經(jīng)營(yíng)期限需要核查嗎？案例1

⑦、保證企業(yè)注銷，保證人脫保？案例2

⑧、擔(dān)保人的董事會(huì)召集程序違反章程，合同無(wú)效？

⑨、借款人欺詐，借款合同無(wú)效？

⑩、貸款用途與經(jīng)營(yíng)范圍不符，借款合同無(wú)效？

貸款資金集中使用，行嗎？

授權(quán)書經(jīng)公證，代理合法？案例3

持房產(chǎn)證等證件=有權(quán)代簽抵押合同？案例4

保證期間如何計(jì)算？

連帶責(zé)任保證催收的法律后果？

保證期間約定不明的法律后果？

通過(guò)順豐郵寄催收通知，訴訟時(shí)效中斷？

公告催收，訴訟時(shí)效中斷？案例5

主債權(quán)訴訟時(shí)效已過(guò)，抵押人擔(dān)責(zé)？案例6

主債權(quán)訴訟時(shí)效已過(guò)，應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)消滅？

21、怎么預(yù)防訴訟時(shí)效過(guò)期？

22、訴訟時(shí)效過(guò)期怎么辦？

23、約定保證期間超過(guò)訴訟時(shí)效，行嗎？

24、只向債務(wù)人催收,保證人的訴訟時(shí)效是否一并中斷?

25、只向保證人催收,借款人的時(shí)效是否一并中斷?

26、一筆貸款多個(gè)保證人,向部分保證人催收,其他保證人的訴訟時(shí)效是否一并中斷?

27、訴訟時(shí)效屆滿后,借款人部分履行,能否認(rèn)定剩余債務(wù)的訴訟時(shí)效恢復(fù)或復(fù)活?

28、訴訟時(shí)效屆滿后的債務(wù)能否適用抵消?如果債務(wù)人在本機(jī)構(gòu)有存款,銀行能否直接扣劃?

29、法院能不能在庭審中對(duì)訴訟時(shí)效進(jìn)行主動(dòng)示明?

30、債務(wù)人在一審中未出訴訟時(shí)效抗辯,在二審時(shí)以訴訟時(shí)效抗辯,能否獲得法院支持？

31、保證期間屆滿后又在催款通知書上簽字的，繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任？

32、法院能不能對(duì)保證期間屆滿主動(dòng)審查?

33、票據(jù)貿(mào)易背景虛假，合同無(wú)效？案例7  

34、違反銀行監(jiān)管政策，合同無(wú)效？案例8  

35、核對(duì)本件與原件，有必要嗎？案例9

 

2、物權(quán)篇

1) 修訂情況

2) 修訂要點(diǎn)

①、居住權(quán)

②、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

③、集體土地使用權(quán)抵押

④、流押（流質(zhì)）條款的效力

⑤、擔(dān)保無(wú)效的法律后果

⑥、抵押物范圍

⑦、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)范圍

⑧、超級(jí)優(yōu)先權(quán)

3) 影響解讀

①、抵押

a、抵押預(yù)告登記=抵押登記？

b、擔(dān)保責(zé)任范圍＞主債務(wù)，無(wú)效？

c、擔(dān)保范圍=擔(dān)保數(shù)額=擔(dān)保責(zé)任？案例10

d、新簽最高額抵押合同，擔(dān)保期間的起始日早于抵押合同簽訂日，行嗎？

e、最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)轉(zhuǎn)入擔(dān)保債權(quán)范圍，行嗎？

f、貸款發(fā)放前是否需進(jìn)行抵押物現(xiàn)狀調(diào)查？

g、抵押物查封后展期，納入最高額擔(dān)保范圍嗎？

h、抵押物二抵，最高額抵押合同還能繼續(xù)使用嗎？案例11

i、抵押合同未登記=廢紙一張？

j、車輛抵押未登記，第三人買下有效嗎？

k、未經(jīng)銀行同意，轉(zhuǎn)讓抵押物無(wú)效？

l、無(wú)還本續(xù)貸，行嗎？需重新辦抵押登記？

m、約定擔(dān)保債權(quán)與登記擔(dān)保債權(quán)不一致，如何處理？

n、抵押與租賃的沖突，如何化解？案例12

o、工程款優(yōu)先受償權(quán)與銀行抵押權(quán)沖突，怎么辦？

p、保證人簽字虛假，抵押人脫保？案例13

q、辦理抵押登記=有抵押優(yōu)先受償權(quán)？案例14

r、抵押人擅自改變土地用途，有風(fēng)險(xiǎn)嗎？

s、未經(jīng)銀行同意，轉(zhuǎn)讓抵押物無(wú)效？

t、抵押合同中限制或禁止抵押物轉(zhuǎn)讓，有什么法律后果？

u、登記機(jī)關(guān)登記的抵押期限有效嗎？期限屆滿，重新登記？

v、抵押人犯罪，抵押物作為贓物被沒(méi)收，銀行享有優(yōu)先受償權(quán)嗎？

w、抵押物被他案查封，怎么辦？

x、抵押物被查封后主債權(quán)產(chǎn)生的利息、罰息是否屬于最高額抵押擔(dān)保的范圍？

y、抵押物查封辦理中，貸款出賬，銀行有優(yōu)先受償權(quán)嗎？

z、抵押房產(chǎn)被拆遷，怎么辦？案例15

aa、抵押權(quán)人申請(qǐng)參與分配是否需要取得執(zhí)行依據(jù)？

ab、有抵押，可選擇執(zhí)行未設(shè)定抵押的其他財(cái)產(chǎn)嗎？案例16

②、質(zhì)押

a、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)的收益權(quán)，可以質(zhì)押?jiǎn)幔?/div>
轉(zhuǎn)載：http://www.nywlwx.com/gkk_detail/295757.html