課程描述INTRODUCTION
· 大客戶經(jīng)理· 理財經(jīng)理· 理財顧問
培訓講師：陳曉
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
商業(yè)銀行信貸調(diào)查分析課程
課程大綱/要點：
一、信貸客戶分析的思路
1、邏輯思考： “讀懂”企業(yè)的鑰匙，是授信審批最基本最常用的思考方法
2、*： 從企業(yè)所處的行業(yè)入手進行分析。不同行業(yè)具有不同特征，但行業(yè)內(nèi)的企業(yè)存在共同的成功關鍵因素和風險因素。?
3、批判性思考： 對企業(yè)可能存在的發(fā)展問題、潛在重大風險、財務數(shù)據(jù)瑕疵進行“刨根問底”，退去企業(yè)可能存在的粉飾包裝，以求揭示企業(yè)的真實面目，進而對企業(yè)總體的風險程度和授信需求合理度進行判斷。
二、幾類典型客戶信貸風險控制關注點
1、集團客戶風險關注點
2、單一客戶風險關注點
3、項目法人風險關注點
4、一般法人風險關注點
5、制造業(yè)客戶的“三率”分析
三、授信申報材料的審查和分析
1、客調(diào)報告典型問題案例分析1：對企業(yè)銷售收入的了解不到位
2、客調(diào)報告典型問題案例分析2：企業(yè)上下游客戶情況了解不夠充分
3、客調(diào)報告典型問題案例分析3：財務數(shù)據(jù)缺乏及時性，缺乏應有分析，簡單羅列財務數(shù)據(jù)。
4、如何審查？——關鍵在分析說明
5、授信申報方案審查和分析—授信額度合理性案例
6、銀企關系審查和分析關注點
7、存量客戶審查和分析關注點
8、低風險業(yè)務審查和分析關注點
四、項目貸款項目資本金分析關注要點實務
1、項目資本金比例合規(guī)性分析
2、項目資本金比例合理性分析
3、項目資本金來源合規(guī)性審查
4、已到位資本金真實性核實方法
5、未到位資本金來源可靠性分析方法
五、科技型中小企業(yè)的客戶選擇和風險控制
1、科技型中小企業(yè)認定標準和經(jīng)營優(yōu)勢
2、科技型中小企業(yè)的“技術資產(chǎn)”價值分析
3、科技型中小企業(yè)的風險分析
4、科技型中小企業(yè)的信貸介入模式
5、銀行和外部機構對科技型企業(yè)的合作模式
6、科技型中小企業(yè)差異化的貸后管理
六、財務報表分析和交叉驗證
1、財務報表分析前的準備---了解企業(yè)
1）股權結構，組織結構
2）管理架構（財務體制）和決策體系
3）申請人的經(jīng)營范圍、目前主營業(yè)務、目前主導產(chǎn)品
4）申請人法人代表和核心管理人員
2、HZ有限公司財務分析案例
1）通過關鍵財務信息看客戶
① 貨幣資金
② 應收賬款
③ 其他應收款
④ 存貨
⑤ 固定資產(chǎn)
2）客戶財務信息印證的方法
① 對資產(chǎn)印證
② 對負債印證
③ 對權益印證
④ 對收入印證
⑤ 對利潤印證
⑥ 對現(xiàn)金流印證
3、報表真實性檢驗的方法：因素窮盡法（案例分析）
七、對公（小微）企業(yè)風險分析思路總結
商業(yè)銀行信貸調(diào)查分析課程
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