《銀行信貸業(yè)務合規(guī)管理和案件防控—針對客戶經(jīng)理》
講師：鄭用純 瀏覽次數(shù)：2553
課程描述INTRODUCTION
培訓講師：鄭用純
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行信貸業(yè)務合規(guī)管理課程
課程背景：
信貸業(yè)務合規(guī)管理和案件防控是確保銀行信貸業(yè)務長遠健康發(fā)展的最重要措施，銀行必須高度重視。怎樣有效地做好合規(guī)管理和案件防控，這是銀行信貸業(yè)務管理者非常關心的一個課題。
課程收益：
本課程通過信貸業(yè)務合規(guī)案防環(huán)境管理的講解，重點剖析了銀行應該怎樣做好信貸管理者和客戶經(jīng)理的履職、制度流程建設、合規(guī)溝通、營業(yè)環(huán)境管理、信息系統(tǒng)和合規(guī)檢查保障，確保信貸業(yè)務合規(guī)有效，防控案件風險；并通過信貸和票據(jù)業(yè)務的合規(guī)管理案件防控的深度解析，讓學員掌握信貸業(yè)務合規(guī)管理和案件防控的措施和方法。
授課對象
信貸業(yè)務部門和合規(guī)部門的負責人，支行長、網(wǎng)點負責人，信貸業(yè)務主管，客戶經(jīng)理。
課程大綱
一、合規(guī)和案防環(huán)境管理
合規(guī)風險管理的重點之一是管好內(nèi)部控制環(huán)境。案件的發(fā)生多為疏于事前預防，導致隱患不斷擴大的結(jié)果。
1、信貸管理人員的合規(guī)工作履職
案例：包商銀行被接管的啟示，銀行應怎樣定位好自己的履職。
1) 信貸管理人員應如何履行合規(guī)管理職責。
2) 信貸管理層應怎樣監(jiān)督員工合規(guī)和案防工作履職和合規(guī)制度執(zhí)行。怎樣確保自己首先是合規(guī)業(yè)務管理的領導者，其次才是行政領導者（但實踐中往往相反）。
3) 合規(guī)部門應如何做好自身的履職，怎樣建議其他部門履職。
案例：從某農(nóng)商銀行合規(guī)部門開展合規(guī)檢查后，業(yè)務部門弱化了合規(guī)檢查履職。
4) 各業(yè)務管理部門怎樣指導員工有效履職。
案例：某信貸主管怎樣指導客戶經(jīng)理開展貸款調(diào)查。
2、員工管理及合規(guī)溝通
1) 機構(gòu)和員工間相互制衡機制
上下機構(gòu)間的制衡機制
案例：從幾個信貸業(yè)務案例看信貸管理部門對支行（網(wǎng)點）的制約。
部門間的制衡機制
案例：某信貸人員利用受托支付中柜面審核無效挪用信貸資金。
2) 員工合規(guī)能力管理
重要部門的負責人（關鍵少數(shù)）專業(yè)勝任能力對合規(guī)管理的極端重要性。
各類部門負責人怎樣去對接監(jiān)管部門的制度和檢查監(jiān)督。
案例：某行因配合反洗錢檢查不力，導致被監(jiān)管重罰。
銀行員工勝任能力是《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的相關規(guī)定。
案例：某銀行持續(xù)堅持定期下發(fā)輔導資料。
案例：某銀行的《業(yè)務問題集》。
提升員工素養(yǎng)措施：建立的員工業(yè)務能力提升的制度，建立為員工開展培訓的機制，建立內(nèi)訓師隊伍，定期組織員工考核業(yè)務知識和技能。
案例：某行合規(guī)部門的合規(guī)結(jié)對輔導措施。
怎樣開展員工的能力提升和習慣改變。
案例：某行的員工內(nèi)訓。
3) 合規(guī)風險信息溝通
合規(guī)管理人員與員工、上司主動交流溝通是合規(guī)風險管理中的職責之一。
員工間在合規(guī)風險管理工作中的溝通需要專業(yè)化。
練習：支行主管發(fā)現(xiàn)工作中某信貸業(yè)務存在制度方面的缺失時的溝通。
召開合規(guī)風險管控（合規(guī)方案、檢查報告等）會議的必要性和方法。
3、重要信貸風險的集中管理
1) 銀行總部對支行重要信貸業(yè)務的管控程度對合規(guī)風險和案防工作的重要性。
2) 信貸集中管理主要體現(xiàn)在集中控制和審批事項：銀企對賬，票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，大額貸款的審批。
3) 關于貸款審批小組的履職。
案例：優(yōu)秀銀行貸款審核小組的工作規(guī)則。
案例：某農(nóng)商行的貸款審核小組的設計缺陷。
4、制度和流程建設
銀行應當建立健全合規(guī)和內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度。
案例：某農(nóng)商行某業(yè)務管理部門自行制定的制度比例只占所有制度比例的2%，看制度建設能力的重要性。
管理人員應關注的制度建設事項：新業(yè)務上線是否有配套制度？有無對上級有關制定實施細則？制度更新是否及時？有無定期評估？是否存在員工操作無據(jù)可依的情況？
合規(guī)風險管理部門和審計部門應確認制度的存在性，必要時抽查制度的有效性、可操作性。
制度書寫方法。
案例：對比中英日三國的學生守則，怎樣書寫有效制度。
合規(guī)風險管理人員應主動發(fā)現(xiàn)制度建設和執(zhí)行中的問題。管理就是持續(xù)有效地監(jiān)督制度執(zhí)行。
5、合規(guī)檢查有效性管理
1) 合規(guī)檢查方案的重要性。
2) 檢查方案的制定方法。
案例：銀行承兌匯票業(yè)務的檢查方案。
領導怎樣關注檢查的有效性，怎樣在檢查匯報中發(fā)現(xiàn)存在的問題。
二、信貸業(yè)務領域的合規(guī)管理和案件防控
單位賬戶合規(guī)管理和案件防控
1、單位賬戶開戶過程中的合規(guī)及案防
1) 單位存款賬戶開戶的法定代表人真實性識別。
2) 怎樣防止客戶經(jīng)理在單位存款開戶等環(huán)節(jié)作案。
案例：某行客戶經(jīng)理利用開戶環(huán)節(jié)替換印鑒卡盜取客戶資金案。
3) 上門核實存款人法定代表人的有效性。
案例：某銀行受理虛假開立同業(yè)存款賬戶的申請，因未能核實真實性導致被虛假簽發(fā)和承兌電票。
2、驗證證明的合規(guī)操作及案防
1) 驗資證明簽發(fā)的前提。
案例：某行負責人虛假簽發(fā)存款證明書，導致銀行賠償案。
2) 驗資賬戶資金繳存的合規(guī)管理：資金來源的合規(guī)，資金繳存途徑的合規(guī)。
案例：某行在出資人虛假出資的情況下出具驗資證明導致賠償案。
3、詢證函、對賬單
1) 詢證函的回執(zhí)應注意的事項：保證金存款回復的真實性。
4、配合執(zhí)法人員賬戶凍結(jié)和扣劃的合規(guī)性
1) 查凍扣的相關法律規(guī)定。
案例：某銀行因強行要求執(zhí)法人員出具其他非法定的證件，并違法違規(guī)阻攔執(zhí)法，導致被處罰，支行長被拘留。
案例：某客戶經(jīng)理在銀行柜員配合有權(quán)機關扣劃過程中，將信息透露給客戶，導致銀行被處罰。
信貸業(yè)務重要環(huán)節(jié)合規(guī)管理和案件防控
1、借款主體審查中的合規(guī)和案防
1) 借款人資格調(diào)查，借冒名貸款的案防。
案例：某行客戶經(jīng)理冒客戶名義借款數(shù)百萬，無法歸還。
案例：某客戶經(jīng)理讓客戶借款歸其本人使用，導致無法還款，且擔保無效。
2) 公司擔保人主體資格有效性問題。
案例：某行因公司為股東擔保時未出具股東會決議，導致?lián)o效。
3) 公司（包含銀行）分支機構(gòu)擔保的有效性。
案例：某發(fā)行私募債還銀行款，該銀行違規(guī)違法提供保函案。
2、借款人經(jīng)營及財務等調(diào)查中的合規(guī)和案防
1) 借款企業(yè)現(xiàn)場調(diào)查的合規(guī)性。
案例分析。
2) 存貨的合規(guī)調(diào)查和案防。
案例：某醫(yī)藥連鎖公司存貨造假騙貸案。
3) 存貨核實的要點。
4) 應收賬款的合規(guī)調(diào)查和案防。
案例：銀行未發(fā)現(xiàn)某公司的應收賬款等造假房貸無法收回。
5) 應收賬款核實方法。
3、貸款擔保中的合規(guī)和案防
1) 保證擔保的合規(guī)和案防
以貸還貸的擔保的合規(guī)管理。
案例：以新貸還舊貸中因用途問題導致保證無效案。
借款合同有效，保證合同無效時的有關處理。
借款合同無效，保證合同也無效時的有關處理。
案例：某違法冒名貸款導致保證合同無效案。
2) 抵押擔保的合規(guī)和案防
抵押人的合規(guī)合法性。
未成年人房產(chǎn)抵押的有效性。
案例：某借款企業(yè)以其法定代表人未成年子女房產(chǎn)抵押，無法優(yōu)先受償。
登記在夫妻一方名下房產(chǎn)抵押時的注意事項。
案例：某行以借款人本人名下房產(chǎn)獲得抵押貸款后，無法優(yōu)先受償。
抵押人的真實性核實。抵押人委托公證的有效性。
案例：某借款人使用他人房產(chǎn)證件，無效代理抵押人辦理抵押貸款，銀行無法以房產(chǎn)優(yōu)先受償。
同時有物的擔保和人的擔保時的合規(guī)管理。
案例：混合擔保案例。
借款用途對抵押擔保的效力。
案例：某銀行辦理客戶授信（匯票承兌）時，未要求客戶客戶提供真實增值稅發(fā)票導致無法獲得抵押物受償權(quán)。
抵押權(quán)與居住權(quán)、工程款、稅款的優(yōu)先權(quán)問題。各類案例分析。
3) 質(zhì)押擔保的合規(guī)和案防
質(zhì)物真實性審核中的合規(guī)性。
案例：某客戶以租用鋼材質(zhì)押騙取貸款案。
活期存款質(zhì)押時的狀態(tài)“公示”。
案例：某行用存款質(zhì)押發(fā)放貸款時未有效標注信息導致質(zhì)押無效。
存單質(zhì)押的合規(guī)事項和案件防控。重點關注存單出質(zhì)人的身份核實和存單出質(zhì)過程的密碼核實。
案例：某不法分子憑盜取的存單并以虛假身份申請質(zhì)押貸款案。
應收賬款質(zhì)押的合規(guī)事項和案件防控。
案例：某客戶以虛假應收賬款質(zhì)押騙取貸款案。
4、貸后合規(guī)管理和案件防控
1) 貸款發(fā)放后企業(yè)狀態(tài)的持續(xù)跟蹤。
案例：某行因未及時跟蹤企業(yè)改制，導致催收無效。
2) 抵質(zhì)押物的監(jiān)管的合規(guī)管理。
案例：某客戶用同一動產(chǎn)重復辦理抵質(zhì)押，銀行及時處置避免損失。
3) 抵押物的查封，被查封后的處理合規(guī)性。
案例：某行動產(chǎn)抵押后，被其他法院查封，導致處置困難。
4) 存款賬戶扣款還款的合規(guī)性。
案例：某銀行扣劃保證人配偶存款賬戶，法院判決無效。
案例：某銀行扣劃客戶存款后，未按照客戶多筆貸款到期順序還款，導致被相關保證人起訴。
5、貸款和保證的訴訟時效
《民法總則》下發(fā)后的訴訟時效變化，涉及保證時的主債務訴訟時效和保證訴訟時效的關系。
怎樣避免主債權(quán)和保證訴訟時效的喪失。訴訟時效中斷的措施。涉及1人或多人保證時的訴訟時效中斷問題。
各種訴訟時效中斷情況的案例分享。
6、貸款內(nèi)部控制防內(nèi)部案件
1) 怎樣對授信人員進行有效制約。
案例：某客戶經(jīng)理利用銀行受托支付管理的瑕疵，挪用信貸資金近2000萬元。
2) 怎樣通過制度和系統(tǒng)的有效設計防控內(nèi)部案件。關于貸款審查小組（或貸審委）的有效設置。
3) 不良貸款的處置的合法合規(guī)性。
案例：某銀行違法給空殼企業(yè)發(fā)放貸款，用于消化不良貸款案。
4) 貸款客戶留存信息的保護。
案例：某客戶經(jīng)理利用客戶留存的身份信息，違規(guī)冒名辦理信用卡惡意大額透支。
三、票據(jù)業(yè)務合規(guī)管理和案件防控
1、承兌時的合規(guī)和案件風險控制。
案例：某支行副行長非法承兌匯票案。
2、匯票憑證和印章的保管。
3、貼現(xiàn)時的合規(guī)風險控制。
案例：某行未能審核匯票背書連續(xù)性導致貼現(xiàn)無效賠償。
4、偽造和變造票據(jù)引起的案件風險。
案例：某行未能識別變造票據(jù)導致被詐騙案。
5、票據(jù)實物的保管。
案例：幾家大行的票據(jù)大案分析。
6、票據(jù)業(yè)務的其他法律問題：遺失、過期付款等。
案例：某票據(jù)被惡意公示催告導致3年的官司。
銀行信貸業(yè)務合規(guī)管理課程
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