課程描述INTRODUCTION
金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類學(xué)習(xí)
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類學(xué)習(xí)
商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法解讀
第一章 金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類發(fā)展發(fā)展演變過程
一、銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類:發(fā)展歷程
二、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類:定義
三、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類目的意義
四、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果背后:競(jìng)爭(zhēng)能力
第二章 金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法20個(gè)亮點(diǎn)和變化
一、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類:七大亮點(diǎn)
二、分類標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一,分類結(jié)果可比
三、擴(kuò)大了金融資產(chǎn):風(fēng)險(xiǎn)分類范圍
四、交易賬簿下金融資產(chǎn)、衍生品交易資產(chǎn):不在風(fēng)險(xiǎn)分類范圍
五、金融資產(chǎn)分類:正常類定義及變化
六、關(guān)注類:定義、特征、變化
七、次級(jí)類:定義、特征、變化
八、可疑類:定義、特征、變化
九、損失類:定義、特征、變化
十、新辦法與征求意見稿:有五個(gè)方面變化
十一、以債務(wù)人償債能力為核心:分類理念
十二、風(fēng)險(xiǎn)分類:不再以單筆貸款作為分類對(duì)象
十三、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類:四個(gè)規(guī)則
十四、逾期貸款與不良貸款:“剪刀差”
十五、逾期天數(shù):與金融資產(chǎn)分類關(guān)系
十六、信用減值:與金融資產(chǎn)分類關(guān)系
十七、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類:增加獨(dú)立性原則
十八、零售資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類:評(píng)估6個(gè)要素
十九、非零售資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類:評(píng)估14個(gè)要素
二十、銀監(jiān)報(bào)表:時(shí)間界定
二十一、逾期90天涉農(nóng)貸款:可能調(diào)整
第三章 資產(chǎn)分類對(duì)商業(yè)銀行10個(gè)方面影響
一、不良認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)趨嚴(yán):部分中小銀行不良額和不良率增加
二、不良連坐:各行交叉影響,增加不良
三、重組貸款:兩緊兩松,有利重組
四、人為操作:難以延緩進(jìn)不良
五、加大處置不良資產(chǎn):避免影響四個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)
六、增加資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類:范圍
七、借新還舊、無還本續(xù)貸、貸款重組
八、鼓勵(lì)并購(gòu)、收購(gòu)不良資產(chǎn):化解風(fēng)險(xiǎn)
九、辦法適用:哪些金融機(jī)構(gòu)
十、設(shè)置過渡期:差異化安排
第四章 監(jiān)管15個(gè)方面要求和銀行內(nèi)部職責(zé)分工
一、商業(yè)銀行應(yīng)制定:金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法
二、商業(yè)銀行明確金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類:職責(zé)
三、制定分類:制度
四、明確分類參考的:內(nèi)容和方法
五、銀行完善金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類:初分、認(rèn)定、審批三級(jí)流程
六、銀行至少每季度對(duì)全部金融資產(chǎn):進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)分類
七、至少每年對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類制度、程序和執(zhí)行:一次內(nèi)部審計(jì)
八、商業(yè)銀行:報(bào)告分類情況
九、商業(yè)銀行違反風(fēng)險(xiǎn)分類:監(jiān)管措施
十、違反分類辦法:情節(jié)嚴(yán)重處罰
十一、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類:管理組織原則
十二、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類:高級(jí)管理層職責(zé)
十三、總行:風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)
十四、總行各對(duì)公、同業(yè)、零售部門:職責(zé)
十五、總行審計(jì)部門:職責(zé)
第五章 金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類59個(gè)方面實(shí)操解讀
一、金融資產(chǎn):風(fēng)險(xiǎn)分類的種類
二、五類資產(chǎn)的定義和特征:之間的關(guān)系
三、正常類:核心定義
四、對(duì)公授信業(yè)務(wù):十二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類
五、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類:正常類七級(jí),細(xì)分特征
六、關(guān)注類:核心定義和四個(gè)特征
七、按不利因素、影響程度:關(guān)注類細(xì)分為兩級(jí)
八、授信審批階段風(fēng)險(xiǎn)分類與信用評(píng)級(jí)參考表
九、次級(jí)類:核心定義和五個(gè)特征
十、查詢債務(wù)人或資產(chǎn)評(píng)級(jí)下調(diào):渠道和方法
十一、確認(rèn)各行逾期90天以上債務(wù)超過20%:操作方法
十二、可疑類:核心定義和三個(gè)特征
十三、損失類:核心定義和三個(gè)特征
十四、財(cái)政部《會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)》第40條:信用減值
十五、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)第40條:已發(fā)生信用減值六種情形
十六、預(yù)期損失法:評(píng)估內(nèi)容
十七、預(yù)期損失法:計(jì)算模型
十八、現(xiàn)有不良資產(chǎn)上調(diào)正常、關(guān)注:三個(gè)條件
十九、重組資產(chǎn):三個(gè)步驟
二十、重組資產(chǎn)可不劃為不良:至少關(guān)注
二十一、廣義資產(chǎn)重組、狹義資產(chǎn)重組
二十二、狹義資產(chǎn)重組:定義
二十三、債務(wù)人:財(cái)務(wù)困難六個(gè)標(biāo)準(zhǔn)
二十四、資產(chǎn)重組,合同調(diào)整:九種情形
二十五、降低利率與減免債務(wù)人還款義務(wù):審批流程
二十六、資產(chǎn)重組:四個(gè)有利于
二十七、債務(wù)合同調(diào)整和再融資:審批流程
二十八、重組資產(chǎn)觀察期:延長(zhǎng)至1年
二十九、不再認(rèn)定重組資產(chǎn):兩個(gè)條件
三十、再次重組:至少劃為次級(jí)
三十一、不屬重組資產(chǎn):情形
三十二、重組資產(chǎn):三個(gè)步驟
三十三、集團(tuán)成員不良:對(duì)分類的影響
三十四、集團(tuán)客戶:授信風(fēng)險(xiǎn)
三十五、集團(tuán)客戶授信原則
三十六、集團(tuán)客戶:識(shí)別
三十七、實(shí)質(zhì)重于形式:存在控制關(guān)系視為集團(tuán)客戶
三十八、同一筆債權(quán):不得拆分分類
三十九、資管產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品:分類原則
四十、資管產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品:豁免分類情形
四十二、上報(bào)和審批階段不良貸款:風(fēng)險(xiǎn)分類流程
四十三、審批階段:資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定重檢
四十四、貸后至少每季度對(duì)全部金融資產(chǎn):進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)分類
四十五、授信后管理階段:正常金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類流程
四十六、授信后管理階段:不良金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類流程
四十七、授信后管理階段:風(fēng)險(xiǎn)分類審批與調(diào)整權(quán)限
四十八、認(rèn)定結(jié)果如與前次審批不一致:風(fēng)險(xiǎn)部總經(jīng)理調(diào)整權(quán)
四十九、認(rèn)定與前次審批不一致:一級(jí)分行主管行領(lǐng)導(dǎo)權(quán)限
五十、認(rèn)定結(jié)果如與前次審批意見不一致:總行審批權(quán)限
五十一、其它因素調(diào)整:資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果
五十二、預(yù)警管理與:金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類
五十三、預(yù)警客戶:風(fēng)險(xiǎn)分類
五十四、調(diào)整分類:相關(guān)材料
五十五、風(fēng)險(xiǎn)分類及預(yù)計(jì)損失:審批及調(diào)整6個(gè)原則
五十六、分類結(jié)果和預(yù)計(jì)損失:調(diào)整
五十七、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類:監(jiān)督檢查
五十八、總行相關(guān)部門:監(jiān)督檢查
五十九、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類:監(jiān)督檢查的內(nèi)容
第六章 準(zhǔn)確評(píng)估第一來源 做好分類防控風(fēng)險(xiǎn)
一、主動(dòng)分類,被動(dòng)分類
二、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類:重點(diǎn)
三、評(píng)估第一還款來源:五大重點(diǎn)
第一節(jié) 快速判斷報(bào)表哪個(gè)科目有問題的方法
第二節(jié) 識(shí)別資產(chǎn)是否虛假方法和案例
第三節(jié) 核實(shí)企業(yè)銷售收入7種方法
第四節(jié) 核實(shí)企業(yè)現(xiàn)金流有效方法
第五節(jié) 預(yù)測(cè)收入和現(xiàn)金流,準(zhǔn)確分類
第七章 三管齊下,避免新規(guī)導(dǎo)致新增不良、撥備
第一節(jié) 確保新增貸款分類正常
第二節(jié) 做好貸后,存量不遷徙
第三節(jié) 運(yùn)用行之有效方法,清收化解不良貸款
金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類學(xué)習(xí)
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/298251.html
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