課程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行金融資產風險培訓
課程背景:
銀保監(jiān)會、中國人民銀行2月11日聯合發(fā)布《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》,《辦法》拓展了風險分類的資產范圍,提出了新的風險分類定義,要求商業(yè)銀行遵循真實性、及時性、審慎性和獨立性原則,對承擔信用風險的全部表內外金融資產開展風險分類。其中,針對重組資產的規(guī)定發(fā)生重大變化,不再統(tǒng)一要求重組資產必須分為不良。
課程收益:
結合*監(jiān)管政策,透析傳統(tǒng)不良資產的經營模式與現行多元化的不良資產經營模式,實務案例解析不良資產處置方案,全方位掌握不良資產經營管理與風控;
課程大綱
第一講:*法規(guī)及監(jiān)管政策走向
當下的不良資產市場環(huán)境與*不良資產監(jiān)管政策分析
第二講:《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》實務解讀
1、《辦法》制定的背景
2、對金融資產開展風險分類應遵循的原則
金融資產風險分類要求
重組資產的風險分類要求
銀行風險分類管理
監(jiān)督管理要求
第三講:金融資產五級分類推廣的必要性
1、以時間為主線劃分標準的四級分類到多個量化條件的五級分類
2、被分類的資產從貸款擴展到整個金融資產范圍
3、多樣化分類條件反映了發(fā)展中社會對借款企業(yè)和借款人多角度審視的視角方式
第四講:金融資產五級分類的關注要點
嚴格執(zhí)行時間要求,避免不準確情形
重組金融資產的標準及觀察期如何應對?
2.1 觀察期的設立(不得少于連續(xù)兩個還款期)
2.2 觀察期的期限(六個月延長至一年)
2.3 觀察期的標準
3、逾期超90天債權應歸為不良
4、風險分類資產范圍變寬
5、以評估債務人履約能力為中心的分類
5.1 開展風險分類的核心是準確判斷債務人償債能力
5.2 加強對債務人第一還款來源的分析
第五講:分類新規(guī)執(zhí)行后銀行的注意事項
1、抓緊處置不良資產,增提撥備
2、盡快完善制度流程,厘清各自責任
3、第一還款來源與第二還款來源分別
4、如何評估以履約為中心
5、債權如何開展跨行交叉認定
6、重組類貸款的規(guī)模攀升帶來的風險隱患
7、如何防止業(yè)績分化
8、新規(guī)執(zhí)行后帶來的“兩寬”、“兩緊”的思考
第六講:分類新規(guī)執(zhí)行后銀行的應對措施
重視并建設重組資產管理能力
加強落實資產穿透管理
推進分類與減值的結合與聯動
加強貸投后管理與主動風險應對能力
提升全口徑資產業(yè)務監(jiān)測預警能力
完善數據支撐與系統(tǒng)支撐
第七講:新規(guī)下的經營思路與信用風險管理措施
1、經營管理層面思路轉變
1.1 輕資本運行:規(guī)模先行到資本先行
1.2 經營邏輯:資本節(jié)約與低效資產管理
1.3 產品定價:資本收益率與產品匹配
1.4 考核導向:對考核收益的影響
2、業(yè)務實操層面:風險加權資產結構調整的變動
2.1 審慎的準入標準
2.2 涉房貸款的風險控制
2.3 不良資產的處置
2.4 押品的管理
2.5 授信與用信的成本衡量
銀行金融資產風險培訓
轉載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/301069.html
已開課時間Have start time
- 王鑫YH