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銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)管理課程

【課程背景】
當(dāng)前，國家在積極推動新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展，并要求金融全力支持科技創(chuàng)新，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)，特別強(qiáng)調(diào)“服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力是金融支持高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵著力點(diǎn)“，但銀行在對對公業(yè)務(wù)的推進(jìn)過程中，存在以下幾個問題，迫切需要提升能力來加以解決：
不能準(zhǔn)確地理解新質(zhì)生產(chǎn)力，對新質(zhì)生產(chǎn)力給銀行風(fēng)險(xiǎn)管理帶來的挑戰(zhàn)和機(jī)會也缺乏認(rèn)知
銀行對高科技、新經(jīng)濟(jì)這類的行業(yè)缺乏系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)管理思路和策略
缺乏通過財(cái)務(wù)預(yù)測來看公司未來的方法，不熟悉如何使用敏感性分析來驗(yàn)證客戶的風(fēng)險(xiǎn)
不理解投資人的視角對銀行判斷信貸風(fēng)險(xiǎn)的必要性和重要性
對科技類公司，缺乏通過財(cái)務(wù)約定進(jìn)行貸中監(jiān)控的手段，無法有效監(jiān)控貸后風(fēng)險(xiǎn)
科技公司變化很快，對如何進(jìn)行貸后跟蹤和管理，缺乏有效有的策略和手段

【課程收益】
理解新質(zhì)生產(chǎn)力，掌握認(rèn)識新經(jīng)濟(jì)、高科技行業(yè)的方法和視角
了解銀行服務(wù)科技創(chuàng)新類公司的風(fēng)險(xiǎn)控制策略和方法
掌握通過財(cái)務(wù)預(yù)測以及敏感性分析來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷的方法論
掌握對科創(chuàng)類公司設(shè)定財(cái)務(wù)約定的方法論和組合模型，提升貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的精準(zhǔn)度
理解通過投資人訪談來驗(yàn)證判斷、修正觀點(diǎn)的方法論
掌握對科創(chuàng)類公司進(jìn)行貸后監(jiān)控的思路和方法，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性

【課程對象】銀行對公條線的中高級客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理及產(chǎn)品專家、客戶服務(wù)經(jīng)理、授信及風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理及專家、支行行長，分行對公各部門主管。

【課程大綱】
一、什么是新質(zhì)生產(chǎn)力？銀行如何升級風(fēng)控能力，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力？ 
1、什么是新質(zhì)生產(chǎn)力？ 
2、科技公司的需求挑戰(zhàn)著銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力？
3、增長認(rèn)知，升級能力，銀行一線如何應(yīng)對挑戰(zhàn)？

二、服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制策略和體系會有什么不同？
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度所體現(xiàn)的思維邏輯差異
創(chuàng)投視角與銀行視角的異同
強(qiáng)調(diào)未來還是關(guān)注歷史
視頻分享：某投資人的股權(quán)融資原則
2、區(qū)分創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)還是商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)鍵
什么是創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)？
如何通過指標(biāo)進(jìn)行判斷
科技公司的信用評級

三、如何從未來和變化的角度分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行驗(yàn)證？
1、關(guān)注財(cái)務(wù)預(yù)測和公司的未來
2、通過敏感性分析測試客戶的未來和風(fēng)險(xiǎn)承受能力
什么是敏感性分析？
如何通過敏感性分析來進(jìn)行壓力測試？
案例：以某新能源汽車芯片公司的敏感性分析
3、抓住客戶的核心風(fēng)險(xiǎn)和緩釋條件
經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的緩釋；
流動性風(fēng)險(xiǎn)的緩釋
4、通過投資人訪談來驗(yàn)證判斷、修正觀點(diǎn)
為什么要進(jìn)行投資人訪談？與投資人談什么？
工具表：典型投資人訪談問題列表什么是敏感性分析？

四、怎樣設(shè)置貸款監(jiān)控指標(biāo)，提升審批的精準(zhǔn)度和靈活度？
1、設(shè)置財(cái)務(wù)約定監(jiān)控公司變化
什么是財(cái)務(wù)約定？
怎么設(shè)置財(cái)務(wù)約定并進(jìn)行組合？
案例：某高科技公司財(cái)務(wù)約定示例
2、融資方案的體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)、收益和客戶需求的平衡
解決方案的三個關(guān)鍵因素
融資方案的基本條款
3、授信審批是考驗(yàn)，不是審判
風(fēng)險(xiǎn)考量微妙的平衡；
有準(zhǔn)備、有勇氣去修改審批的結(jié)論
4、客戶提款時再次驗(yàn)證客戶的風(fēng)險(xiǎn)與變化
放款時把握哪些關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？
如何采取相應(yīng)的動作？

五、如何進(jìn)行貸后跟蹤和管理，讓風(fēng)險(xiǎn)管理更有前瞻性？
1、貸后跟蹤需要膽大心細(xì)
貸后跟蹤的方法和思路
貸后管理會議關(guān)注的重點(diǎn)
2、敏銳感知預(yù)警信號，果斷采取行動
預(yù)警之后，要如何行動？
案例：某公司貸后管理，以及預(yù)警之后的行動策略。

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