課程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)課程
[課程背景]
剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié):
信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別問(wèn)題;
盡職調(diào)查與隱含道德風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題;
風(fēng)險(xiǎn)管控中后臺(tái)如何與業(yè)務(wù)一線形成良性互動(dòng)問(wèn)題;
貸款后續(xù)管理過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別與處置策略問(wèn)題。
本課程系通過(guò)信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析,以及大量風(fēng)險(xiǎn)管理典型案例的剖析,為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查撰寫與后續(xù)管理提供有價(jià)值的理論與實(shí)踐指導(dǎo)。
[課程目標(biāo)]
通過(guò)對(duì)貸前交叉檢驗(yàn)技術(shù)的實(shí)踐案例的分析,使學(xué)員掌握交叉檢驗(yàn)的方法,并充分在信貸調(diào)查報(bào)告中揭示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);
為信貸業(yè)務(wù)后續(xù)管理提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)識(shí)別及風(fēng)險(xiǎn)處置的有效方法。
通過(guò)普惠金融全流程的分析,剖析各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別方法。
[授課形式]
結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+互動(dòng)型研討
[授課對(duì)象]
商業(yè)銀行信貸管理人員及客戶經(jīng)理。
[課程大綱]
普惠金融邏輯篇
一、信貸風(fēng)險(xiǎn)形成路徑
1.信用風(fēng)險(xiǎn)
練習(xí)1:客戶不還款的理由有哪些?
練習(xí)2:我們做錯(cuò)了什么?
2.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
練習(xí):我們?yōu)槭裁磿?huì)犯錯(cuò)?
二、還款意愿與還款能力
練習(xí):怎樣判斷客戶的還款意愿?
三、風(fēng)險(xiǎn)控制核心
1.用途邏輯合理性
2.首付問(wèn)題
3.客戶風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題
案例討論:商務(wù)酒店裝修貸款怎樣形成不良的
四、風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源與不良貸款形成特征
1.外部風(fēng)險(xiǎn)
2.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)
3.操作風(fēng)險(xiǎn)
4.不良貸款形成特征(以大化小、違規(guī)準(zhǔn)入、抵押物評(píng)估、擔(dān)保適用)
信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別篇
第一部分 貸前客戶準(zhǔn)入與非財(cái)務(wù)信息風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
一、客戶分析方法
1.三個(gè)層面分析
2.目標(biāo)市場(chǎng)中最重要的C
3.客戶分析步驟
練習(xí):調(diào)查批發(fā)商應(yīng)該問(wèn)哪些問(wèn)題?
4.信貸主體的法律風(fēng)險(xiǎn)
討論:貸款資金挪用案件在訴訟中的障礙
二、非財(cái)務(wù)信息的偏差分析
本地申請(qǐng)貸款農(nóng)戶畫像練習(xí):你認(rèn)為貸款客戶哪些特征是好的?
1.實(shí)控人與經(jīng)營(yíng)
2.實(shí)控人家庭與經(jīng)營(yíng)
3.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所匹配度
4.征信記錄與信用
練習(xí):從客戶征信中找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
5.資本積累的過(guò)程
案例剖析:收入高的客戶不一定是好客戶
6.行業(yè)景氣因素
三、主體的審查方法
1.合法性
2.償債能力
3.貸款用途合理性
四、客戶交易合同的合規(guī)性審查
1.客戶經(jīng)營(yíng)的基本問(wèn)題
2.產(chǎn)品與經(jīng)營(yíng)能力
練習(xí):怎樣判斷客戶的產(chǎn)品具有市場(chǎng)需求?
3.交易主體與償債責(zé)任真實(shí)性
4.交易合同與償債匹配性
練習(xí):交易合同真假判斷
第二部分 擔(dān)保合法性與有效性審查
一、擔(dān)保的“實(shí)”與“虛”
擔(dān)保人畫像練習(xí):擔(dān)保人可靠的特征有哪些
1.對(duì)還款意愿的制約
2.代償或處置的有效性
3.擔(dān)保“不實(shí)”的表現(xiàn)與特征
4.最高額擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)
二、不動(dòng)產(chǎn)抵押
1.標(biāo)準(zhǔn)不動(dòng)產(chǎn)的內(nèi)涵及要素
練習(xí):我們身邊的標(biāo)準(zhǔn)抵押物有哪些
2.不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)控制
3.非標(biāo)準(zhǔn)不動(dòng)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制
4.不能辦理抵押的房產(chǎn)
案例剖析:價(jià)值遠(yuǎn)超貸款額的抵押物就一定安全嗎
5.共有產(chǎn)權(quán)在抵押業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)
三、非不動(dòng)產(chǎn)抵押
1.重視“權(quán)利”的價(jià)值
2.非不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值的判斷
四、保證金的法律風(fēng)險(xiǎn)
第三部分 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與交叉檢驗(yàn)方法
一、信貸業(yè)務(wù)中財(cái)務(wù)報(bào)表分析原則
1.5C原則
2.財(cái)報(bào)分析原則
練習(xí):編制簡(jiǎn)易經(jīng)營(yíng)類客戶財(cái)務(wù)報(bào)表并說(shuō)明數(shù)據(jù)填制規(guī)則
二、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗(yàn)的規(guī)則
1.“數(shù)據(jù)收集”與“眼見為實(shí)”
2.“量入為出”與“相互制衡”
三、銷售收入檢驗(yàn)
1.客戶口述檢驗(yàn)法
練習(xí):“客戶”是否是真實(shí)的
2.賬本檢驗(yàn)法
練習(xí):怎樣判斷賬本的真假
3.提成檢驗(yàn)法
4.流水檢驗(yàn)法
5.進(jìn)銷存檢驗(yàn)法
四、毛利檢驗(yàn)方法
練習(xí):酒類批發(fā)零售客戶的毛利
五、資本積累檢驗(yàn)
1.資本積累大于權(quán)益的客戶風(fēng)險(xiǎn)
案例剖析:服裝協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)100萬(wàn)元貸款形成不良
2.資本積累小于權(quán)益的客戶風(fēng)險(xiǎn)
貸后與不良處置篇
第一部分 貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)控制
一、貸后管理的原則
1.重要性原則
2.實(shí)質(zhì)大于形式原則
真實(shí)故事:本地信用環(huán)境與我們自己關(guān)系*
二、貸后管理的內(nèi)容
1.信貸審批條件的落實(shí)
2.貸款跟蹤檢查
練習(xí):貸款挪用怎樣辦?
3.信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與預(yù)警
練習(xí):不良貸款有哪些預(yù)警信號(hào)
4.貸款本息回收
5.不良信貸資產(chǎn)管理
6.信貸檔案管理
三、不良貸后管理的注意問(wèn)題
1.合同及憑證
2.抵押或擔(dān)保有效性
3.保證金合法性及處置可能性
4.兩個(gè)維度分析及動(dòng)態(tài)調(diào)整
四、沙盤演練:客戶逾期怎么辦
第二部分 貸后風(fēng)險(xiǎn)處置策略
一、兩個(gè)維度分析及動(dòng)態(tài)調(diào)整
1.還款意愿
2.還款能力
3.真實(shí)原因
二、風(fēng)險(xiǎn)控制原則
1.輿情風(fēng)險(xiǎn)控制
2.道德風(fēng)險(xiǎn)控制
3.客戶風(fēng)險(xiǎn)控制
4.成效風(fēng)險(xiǎn)控制
三、收益*化原則
1.先易后難
2.以點(diǎn)帶面
3.步步緊逼
4.取舍有度
四、風(fēng)險(xiǎn)化解原則
1.現(xiàn)金清收為王
2.信息為王
3.壓降有度
五、清收理念的TSP
六、清收的原則
1.及時(shí)
2.漸進(jìn)
3.分類
4.記錄
七、不良資產(chǎn)處置策略
1.非訴處置
①適用條件
②處置方式
③法律風(fēng)險(xiǎn)防范
2.訴訟清收
①適用條件
②財(cái)產(chǎn)保全技巧
③風(fēng)險(xiǎn)防范
第三部分 不良貸款清收的相關(guān)法律解讀
一、訴訟決策
1.概念
2.訴訟決策的依據(jù)
二、訴訟策略
三、關(guān)于管轄問(wèn)題
1.如何選擇管轄法院
2.擔(dān)保糾紛的管轄
四、訴訟時(shí)效問(wèn)題
1.法律規(guī)定
2.通知催收引起訴訟時(shí)效中斷的注意事項(xiàng)
3.超訴訟時(shí)效問(wèn)題
①超訴訟時(shí)效的催收方式
②保證責(zé)任滅失的情形
③抵消權(quán)的運(yùn)用
五、財(cái)產(chǎn)保全
1.法律規(guī)定
2.訴前保全
3.訴訟保全
4.重復(fù)保全措施
六、行使擔(dān)保權(quán)力
1.法律規(guī)定
2.保證方式及擔(dān)保責(zé)任
3.保證期間與訴訟時(shí)效
4.擔(dān)保人的控辯權(quán)
七、行使抵押權(quán)
1.法律規(guī)定
2.出租財(cái)產(chǎn)上設(shè)定的抵押
3.抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)
4.住宅抵押的特殊處理
八、協(xié)議處置的運(yùn)用
1.法律規(guī)定
2.協(xié)議處置的特點(diǎn)
3.變賣方式的風(fēng)險(xiǎn)控制
九、關(guān)于借新還舊
十、關(guān)于執(zhí)行的問(wèn)題
1.法律規(guī)定
2.查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定
商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)課程
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/302860.html
已開課時(shí)間Have start time
- 儀青濤
風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)訓(xùn)
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