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提升風(fēng)險(xiǎn)管控工作課程

<1>銀行是一個(gè)集“資金密集型、風(fēng)險(xiǎn)密集型、信息密集型”的多層次合一的競(jìng)爭(zhēng)服務(wù)行業(yè)，從業(yè)員工的風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)決定職業(yè)生涯的路基與軌跡。也預(yù)示著每個(gè)人發(fā)展的上限。
風(fēng)險(xiǎn)管理的兩句格言：風(fēng)險(xiǎn)控制無底線，駕馭風(fēng)險(xiǎn)無上限
<2>風(fēng)險(xiǎn)管理為做事的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)本領(lǐng)，君子以自強(qiáng)不息
優(yōu)秀職業(yè)品牌=風(fēng)險(xiǎn)控文化+職業(yè)操守+職業(yè)素養(yǎng)+風(fēng)險(xiǎn)控制+管理綜合技能

一.審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則之上的風(fēng)險(xiǎn)管理
金融風(fēng)險(xiǎn)的八大類別
1、信用風(fēng)險(xiǎn)（主要風(fēng)險(xiǎn)）
2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（主要風(fēng)險(xiǎn)）  
3、操作風(fēng)險(xiǎn)（主要風(fēng)險(xiǎn)）
4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
５、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
６、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
７、法律風(fēng)險(xiǎn)
８、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)類型
1、人員因素
2、流程因素
3、系統(tǒng)因素
4、外部事件
風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)未來預(yù)期經(jīng)營(yíng)不確定性的影響
一）風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)：衡量風(fēng)險(xiǎn)水平
1、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：
2、信用風(fēng)險(xiǎn)
3、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
4、操作風(fēng)險(xiǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)損失率
二）風(fēng)險(xiǎn)遷移類指標(biāo)：衡量風(fēng)險(xiǎn)變化
1、正常貸款遷徙率：正常類貸款遷徙率，關(guān)注類貸款遷徙率
2、不良貸款遷徙率：次級(jí)貸款遷徙率，可疑貸款遷徙率
以銀行相關(guān)規(guī)則作為行為規(guī)范的底線與禁區(qū)，以風(fēng)控制度+法律視為行業(yè)的“緊箍咒”

二.構(gòu)建全方位+全員的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系
全方位的風(fēng)險(xiǎn)控制平臺(tái)：
1、加強(qiáng)員工培訓(xùn)，努力打造全員風(fēng)險(xiǎn)文化
2、理順組織架構(gòu)，源頭解決風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制
3、建立管控制度，科學(xué)管理控制流程風(fēng)險(xiǎn)
4、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》為準(zhǔn)則
5、“從業(yè)十禁”行業(yè)規(guī)范約束
加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系
強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)的作用
規(guī)范管理強(qiáng)調(diào)流程控制
建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度
加強(qiáng)員工教育+開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)
1)零售業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)管控
2)公司業(yè)務(wù)+國(guó)際業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)管控
3)信用卡業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)管控
4)電子銀行業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)管控
職業(yè)規(guī)范：
1、職業(yè)道德的綜合表現(xiàn)就是職業(yè)價(jià)值觀+職業(yè)操守
日常案例分析

三、提升風(fēng)險(xiǎn)管控工作的“質(zhì)量+目標(biāo)”
確保資產(chǎn)質(zhì)量控制在較好水平
促進(jìn)授信客戶結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化
推動(dòng)小企業(yè)貸款和零售貸款快速發(fā)展
評(píng)級(jí)覆蓋率保持優(yōu)秀水平
綜合考評(píng)中保持優(yōu)秀排名
提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力
1、崗位有作為
2、職業(yè)有位置
3、工作有味道
增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作措施
1、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)
2、制定信貸政策，引導(dǎo)信貸投放
3、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，支撐業(yè)務(wù)發(fā)展
4、強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，夯實(shí)管理基礎(chǔ)
5、強(qiáng)化收益觀念，提高資本回報(bào)率
6、多措并舉，進(jìn)一步加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)
7、強(qiáng)化結(jié)構(gòu)調(diào)整，助推業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
8、借助科技力量，提高工作質(zhì)效
9、相關(guān)案例分享

四、打造適應(yīng)未來發(fā)展的風(fēng)控綜合體系
提升風(fēng)險(xiǎn)管控的三道防閑
1、業(yè)務(wù)條線：所有業(yè)務(wù)單元，不留死角
2、支撐部門：風(fēng)險(xiǎn)管理+合規(guī)+法律等
3、內(nèi)部合規(guī)+內(nèi)部審計(jì)：獨(dú)立審計(jì)
4、強(qiáng)化職業(yè)素養(yǎng)=職業(yè)規(guī)范+職業(yè)紀(jì)律
創(chuàng)造風(fēng)控文化與機(jī)制：
1、風(fēng)控本位制
2、流程本位制
3、監(jiān)管本位制
4、效益本位制
案例分享

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