課程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行關(guān)聯(lián)交易解讀課程
一、商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的“三個堅守”理念
1、堅守內(nèi)控是安全經(jīng)營運行的底線
2、堅守合規(guī)經(jīng)營是操作規(guī)則的高壓線
3、堅守規(guī)避關(guān)聯(lián)交易是穩(wěn)健發(fā)展的生命線
二、銀行關(guān)聯(lián)交易涉及的幾個核心問題
1、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)人;
2、什么是關(guān)聯(lián)交易;
3、常見違規(guī)關(guān)聯(lián)交易類型及違規(guī)分析;
4.違規(guī)關(guān)聯(lián)交易行政處罰(處理)結(jié)果;
三、關(guān)聯(lián)自然人識別
如何按照實質(zhì)重于形式和穿透原則,識別、認(rèn)定關(guān)系人
四、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織確認(rèn)與管理模式
五、銀行內(nèi)關(guān)聯(lián)交易主要業(yè)務(wù)范疇
1.授信類關(guān)聯(lián)交易:
2.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移類關(guān)聯(lián)交易:
3.服務(wù)類關(guān)聯(lián)交易
4.其他類型關(guān)聯(lián)交易
5、重大關(guān)聯(lián)交易標(biāo)準(zhǔn)
六、監(jiān)管政策要點解讀
七、關(guān)聯(lián)交易常見違規(guī)案例
一)、授信
授信類關(guān)聯(lián)交易——銀行端:
1.未識別出關(guān)聯(lián)人;
2.未識別出關(guān)聯(lián)交易(表外業(yè)務(wù));
3.識別出關(guān)聯(lián)交易但是未按規(guī)定審批;
4.未按規(guī)定向監(jiān)管部門報告重大關(guān)聯(lián)交易。
授信類關(guān)聯(lián)交易——自然人端
1.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。
2.關(guān)聯(lián)交易價格不公允。
3.內(nèi)部員工未報告關(guān)聯(lián)法人授信業(yè)務(wù)且未落實回避制度。
4.變相發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款。
授信類關(guān)聯(lián)交易——法人端
1.對關(guān)聯(lián)方授信比例超過監(jiān)管規(guī)定上限。
2.未識別關(guān)聯(lián)交易且該交易優(yōu)于非關(guān)聯(lián)法人
二)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移
資產(chǎn)類關(guān)聯(lián)交易——銀行端
關(guān)聯(lián)交易認(rèn)定類型覆蓋不全
案例:公司A是商業(yè)銀行B的主要股東,商業(yè)銀行B向公司A的子公司C訂購了辦公家具(納入固定資產(chǎn)管理),但未納入關(guān)聯(lián)交易管理。
資產(chǎn)類關(guān)聯(lián)交易——自然人端
關(guān)聯(lián)關(guān)系人直接參與資產(chǎn)交易決策
資產(chǎn)類關(guān)聯(lián)交易——法人端
未按照關(guān)聯(lián)交易審批且關(guān)聯(lián)交易價格不公允
三)、提供服務(wù)
商業(yè)銀行
推廣服務(wù)協(xié)議(關(guān)聯(lián)交易)未按規(guī)定審查
關(guān)聯(lián)自然人
工程裝修合同(關(guān)聯(lián)交易)未按規(guī)定審查
關(guān)聯(lián)法人
未按照關(guān)聯(lián)交易審批且將服務(wù)費轉(zhuǎn)嫁給第三方
四)、關(guān)聯(lián)自然人或法人隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系,但是又利用關(guān)聯(lián)關(guān)系獲取服務(wù)合同是最常見的違規(guī)案例
附件:
1、近三年關(guān)聯(lián)交易處罰匯總
2、各類金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易處罰匯總
3、銀行違規(guī)涉及關(guān)聯(lián)交易案例分析
(1)寶商銀行違規(guī)關(guān)聯(lián)交易案例分析
(2)恒豐銀行違規(guī)關(guān)聯(lián)交易案例分析
(3)盛京銀行關(guān)聯(lián)交易案例分析
(4)拜泉縣農(nóng)信聯(lián)社違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等
(5)盤錦銀行違規(guī)向關(guān)聯(lián)方融資行為提供
銀行關(guān)聯(lián)交易解讀課程
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/302981.html
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