課程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
農(nóng)商行信貸風(fēng)險課程
課程一(上午)小微企業(yè)現(xiàn)狀及金融痛點(diǎn)
一、 宏觀經(jīng)濟(jì)分享
1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)
2、 2020年經(jīng)濟(jì)走勢
二、 區(qū)域經(jīng)濟(jì)分享
1、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色
2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析
三、 小微企業(yè)發(fā)展剖析
1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸
2、小微企業(yè)發(fā)展之道
四、小微信貸業(yè)務(wù)的難點(diǎn)
1、小微企業(yè)融資渠道
2、小微信貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)
課程二(上午):全流程風(fēng)險控制概論
一、何謂全流程風(fēng)險控制
1、風(fēng)險產(chǎn)生的根源
2、全流程風(fēng)險控制的形式
二、小微信貸四大風(fēng)險
1、欺詐
2、過渡負(fù)債
3、上下游拖欠
3、不良行為
“開課操,醒神曲”10 分鐘
課程三(下午):貸前盡職調(diào)查
一、 調(diào)查前準(zhǔn)備
3、 心理準(zhǔn)備
4、 資料準(zhǔn)備
5、 工具準(zhǔn)備
二、貸前盡職調(diào)查的規(guī)范要求
1. 設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位,明確崗位職責(zé)和工作要求;
2. 授信工作盡職評價人員應(yīng)具備的授信專業(yè)知識和其他能力;
3. 對小企業(yè)授信的操作流程;
4. 授信工作人員違規(guī)操作須承擔(dān)的責(zé)任。
二、 調(diào)查實(shí)施
1、 面訪面談
1) 借款主體面訪面談
2) 員工(財務(wù)、主要負(fù)責(zé)人、底層員工)面訪面談
3) 鄰居面訪面談
4) 親屬面訪面談
互動:模擬與企業(yè)負(fù)責(zé)人面談
2、 現(xiàn)場勘查
勘查地點(diǎn):
1) 經(jīng)營場地
2) 倉庫車間
3) 辦公環(huán)境/氛圍
4) 家庭居住地
勘查要素:
1) 經(jīng)營情況
2) 財務(wù)情況
3) 產(chǎn)品、服務(wù)/競爭對手
4) 經(jīng)營發(fā)展思路
5) 家庭情況
6) 社會關(guān)系
7) 上下游渠道
8) 公共關(guān)系
9) 社會口碑
10)經(jīng)營人/負(fù)責(zé)人背景
3、電話調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)核查、上下游核查等
課程四(下午):貸款審批務(wù)實(shí)與技巧
一、 對中小企業(yè)財務(wù)報告的分析
1. 介紹《資產(chǎn)負(fù)債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及相關(guān)科目的鉤稽關(guān)系,甄別報表的真?zhèn)涡裕?br />
2. 企業(yè)經(jīng)營績效評價指標(biāo)的判讀;
3. 根據(jù)行業(yè)類別,分析授信申請人的財務(wù)報表,著重分析資產(chǎn)、負(fù)債狀況,現(xiàn)金流狀況,未來一年內(nèi)到期的償債額、或有負(fù)債等;
4. 分析報表中存在修飾的原因,包括虛增利潤和隱藏利潤、會計政策的調(diào)整;
5. 授信申請人在他行的授信狀況;
6. 判讀財務(wù)指標(biāo),分析償債能力,進(jìn)行綜合評價。
二、 對中小企業(yè)非財務(wù)因素的分析評價
1. 授信申請人在本行的業(yè)務(wù)往來的概況,人行征信系統(tǒng)中的資信狀況
2. 信息的采集;
3. 授信申請人成立時間、注冊資本、公司結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù);
4. 非財務(wù)因素分析風(fēng)險提示;
5. 對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點(diǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的風(fēng)險進(jìn)行識別等非財務(wù)因素進(jìn)行分析評價;
6. 對關(guān)聯(lián)企業(yè)授信時,應(yīng)統(tǒng)一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財務(wù)狀況、對外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
7. 授信申請人的年銷售額、市場區(qū)域、市場份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶
8. 從事本行業(yè)的時間、行業(yè)情況、業(yè)務(wù)的主要競爭對手。
第二天
課程一(上午):調(diào)查報告寫作務(wù)實(shí)
1、 調(diào)查報告的結(jié)構(gòu)
2、 調(diào)查報告的重點(diǎn)
1) 營業(yè)額確定
2) 現(xiàn)金流核算
3) 資產(chǎn)核定
4) 隱形負(fù)責(zé)
4、 風(fēng)險識別及量化
課程二(上午):評分卡設(shè)計及運(yùn)用
1、評分卡一(案例)
2、評分卡二(案例)
課程三(上午): 信貸方案設(shè)計
1、 擔(dān)保的方式
(1) 保證擔(dān)保
(2) 抵押擔(dān)保
(3) 質(zhì)押擔(dān)保
(4) 留置
2. 了解擔(dān)保人情況,與授信申請人的關(guān)系,財務(wù)狀況,銀行授信、或有負(fù)債情況;
3. 評價擔(dān)保人的擔(dān)保能力。
課程四(下午):、 風(fēng)控條件落地和放款流程
1、 合同、權(quán)證等資料落實(shí)
2、 雙崗負(fù)責(zé)制
課程五(上午):行業(yè)風(fēng)險識別與控制
一、房地產(chǎn)風(fēng)險控制
二、制造業(yè)風(fēng)險控制
三、商貿(mào)業(yè)風(fēng)險控制
四、農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險控制
五、車貸風(fēng)險控制
六、房貸風(fēng)險控制
第三天
課程一(上午):創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險控制
二、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制
二、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險控制
三、消費(fèi)金融風(fēng)險控制
(案例分享)
課程二(上午):貸中監(jiān)控
一、貸中調(diào)查
1、貸款的分類
2、貸中調(diào)查的重點(diǎn)
3、貸中調(diào)查的內(nèi)容
二、貸中預(yù)警
1、預(yù)警信號
2、預(yù)警處置
課程三(下午):貸款催收
一、 催收方法和技巧
1、 電話催收的技巧
2、 上門催收的技巧
3、 外包催收的管理
4、 民間金融催收技巧
三、車貸、房貸催收技巧
四、 賬齡和檔案管理
課程四(下午):不良貸款的處置方法和技巧
1、不良客戶特征及類型分析
2、常規(guī)不良資產(chǎn)處置方法及技巧
3、民間不良資產(chǎn)處置技法
4、典型特征群體處置技法
5、不同類型資產(chǎn)的處置技法
6、特殊客戶資產(chǎn)處置
課程六(下午):小貸風(fēng)險管理制度體系
1、風(fēng)險管理制度
2、內(nèi)控管理制度
農(nóng)商行信貸風(fēng)險課程
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/303018.html
已開課時間Have start time
- 胡元未
風(fēng)險管理內(nèi)訓(xùn)
- 反壟斷法律與合規(guī)風(fēng)險防控實(shí) 曾少林
- 企業(yè)安全生產(chǎn)法律風(fēng)險防控實(shí) 曾少林
- 財報分析-貸前盡調(diào)與信貸風(fēng) 于洪成
- *《公司法》難點(diǎn)解讀與公司 曾少林
- 企業(yè)雙重預(yù)防機(jī)制建設(shè)與持續(xù) 王延臣
- 企業(yè)合同風(fēng)險與管控課程大綱 戴強(qiáng)
- 電力應(yīng)急預(yù)案及危險點(diǎn)控制和 惠喜軍
- 互聯(lián)網(wǎng)時代的知識產(chǎn)權(quán)法律風(fēng) 曾少林
- 風(fēng)險預(yù)控與隱患排查雙重體系 劉毅
- 加強(qiáng)廉政風(fēng)險防控,規(guī)范班組 于男
- 《企業(yè)投融資與風(fēng)險管理》 張光利
- 《突發(fā)事件應(yīng)對與逃生自救技 惠喜軍