課程描述INTRODUCTION
培訓講師：胡元未
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
小微企業(yè)產品設計課程
課程一（上午）小微企業(yè)現(xiàn)狀及金融痛點
一、宏觀經濟分享
1、主要經濟數(shù)據
2、2018年經濟走勢
二、區(qū)域經濟分享
1、區(qū)域經濟特色
2、產業(yè)發(fā)展分析
三、小微企業(yè)發(fā)展剖析
1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸
2、小微企業(yè)發(fā)展之道
四、小微信貸業(yè)務的難點
1、小微企業(yè)融資渠道
2、小微信貸業(yè)務痛點
課題二（上午）：銀行當前的經營環(huán)境
一、“強監(jiān)管、嚴監(jiān)管”下的產品選擇
二、信用風險釋放及資產質量下滑
三、流動性壓力下的資產配置
四、經濟結構調整（供給側改革、去杠桿等）與經營抉擇
課題三（下午）：授信政策和產品設計考慮的要素
一、依據1：法律法規(guī)及監(jiān)管政策
二、依據2：宏觀經濟環(huán)境及產業(yè)政策
三、依據3：自身戰(zhàn)略定位與特色
四、依據4：風險策略與承受能力
五、依據5：市場需求及競爭對手、競品
六、依據6：業(yè)務及風控的能力
課題四（下午）：公司客戶/個人客戶產品設計
一、公司信貸客戶產品政策設計及精準營銷
1、公眾公司（主板/新三板）
2、科技/科創(chuàng)類
3、國企/平臺類
4、民營類
5、特色貸款分享(稅單貸/供應鏈金融等)
（案例分析）
二、個人信貸客戶產品政策設計及精準營銷
1、集團營銷客戶
2、公務員/事業(yè)單位客戶
3、特色貸款分享(車貸/房等)
（案例分析）
第二天
課題一（上午）：政策及產品設計配套工具
一、政策及產品體系框架
二、信貸流程設計
三、調查/審查報告設計
四、評分卡/模型審計（小微企業(yè)/汽車抵押貸款）
五、政策、產品評價工具
課題二（上午）：新時代綠色金融客戶產品設計
1、綠色金融的內涵和外延
2、新時代綠色金融業(yè)務拓展
3、綠色金融產品的意義
休息10分鐘
課程三（上午）：全流程風險控制概論
一、何謂全流程風險控制
1、風險產生的根源
2、全流程風險控制的形式
二、小微信貸四大風險
1、欺詐
2、過渡負債
3、上下游拖欠
3、不良行為
課程四（下午）：貸款審批務實與技巧
一、對中小企業(yè)財務報告的分析
1.介紹《資產負債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及相關科目的鉤稽關系，甄別報表真?zhèn)危?br />
2.企業(yè)經營績效評價指標的判讀；
3.根據行業(yè)類別，分析授信申請人的財務報表，著重分析資產、負債狀況，現(xiàn)金流狀況，未來一年內到期的償債額、或有負債等；
4.分析報表中存在修飾的原因，包括虛增利潤和隱藏利潤、會計政策的調整；
5.授信申請人在他行的授信狀況；
6.判讀財務指標，分析償債能力，進行綜合評價。
二、對中小企業(yè)非財務因素的分析評價
1.授信申請人在本行的業(yè)務往來的概況，人行征信系統(tǒng)中的資信狀況
2.信息的采集；
3.授信申請人成立時間、注冊資本、公司結構及關聯(lián)企業(yè)、股東結構、經營范圍及主營；
4.非財務因素分析風險提示；
5.對客戶公司治理、管理層素質、履約記錄、生產裝備和技術能力、產品和市場、行業(yè)特點以及宏觀經濟環(huán)境等方面的風險進行識別等非財務因素進行分析評價；
6.授信申請人的銷售額、市場區(qū)域、市場份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶；
7.從事本行業(yè)的時間、行業(yè)情況、業(yè)務的主要競爭對手。
課程五（下午）：調查報告寫作務實
一、調查報告的結構
二、調查報告的重點
1、營業(yè)額確定
2、現(xiàn)金流核算
3、資產核定
4、隱形負責
課程六（下午）：信貸方案設計
一、擔保的方式
1、保證擔保
2、抵押擔保
3、質押擔保
二、了解擔保人情況，與授信申請人的關系，財務狀況，銀行授信、或有負債情況；
三、評價擔保人的擔保能力。
課程七（下午）：行業(yè)風險識別與控制
一、房地產風險控制
二、制造業(yè)風險控制
三、商貿業(yè)風險控制
四、農牧業(yè)風險控制
五、車貸風險控制
六、房貸風險控制
小微企業(yè)產品設計課程
轉載：http://www.nywlwx.com/gkk_detail/303021.html
已開課時間Have start time
- 胡元未