課程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
小微貸全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)課程
課程一(上午)個(gè)人&小微現(xiàn)狀及金融痛點(diǎn)
一、 宏觀經(jīng)濟(jì)分享
1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)
2、 2021年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)
二、 區(qū)域經(jīng)濟(jì)分享
1、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色
2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析
三、 小微企業(yè)發(fā)展剖析
1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸
2、小微企業(yè)發(fā)展之道
四、小微信貸業(yè)務(wù)的難點(diǎn)
1、小微企業(yè)融資渠道
2、小微信貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)
課程二(上午):全流程風(fēng)險(xiǎn)控制概論
一、何謂全流程風(fēng)險(xiǎn)控制
1、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源
2、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的形式
二、小微信貸四大風(fēng)險(xiǎn)
1、欺詐
2、過(guò)渡負(fù)債
3、上下游拖欠
3、不良行為
“開課操,醒神曲”10 分鐘
課程三(下午):貸前盡職調(diào)查技巧
一、 調(diào)查前準(zhǔn)備
3、 心理準(zhǔn)備
4、 資料準(zhǔn)備
5、 工具準(zhǔn)備
二、貸前盡職調(diào)查的規(guī)范要求
1. 設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位,明確崗位職責(zé)和工作要求;
2. 授信工作盡職評(píng)價(jià)人員應(yīng)具備的授信專業(yè)知識(shí)和其他能力;
3. 對(duì)小企業(yè)授信的操作流程;
4. 授信工作人員違規(guī)操作須承擔(dān)的責(zé)任。
三、 實(shí)地調(diào)查實(shí)施
1、 面訪面談
1) 借款主體面訪面談
2) 員工(財(cái)務(wù)、主要負(fù)責(zé)人、底層員工)面訪面談
3) 鄰居面訪面談
4) 親屬面訪面談
互動(dòng):模擬與企業(yè)負(fù)責(zé)人面談
2、 現(xiàn)場(chǎng)勘查
勘查地點(diǎn):
1) 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地
2) 倉(cāng)庫(kù)車間
3) 辦公環(huán)境/氛圍
4) 家庭居住地
勘查要素:
1) 經(jīng)營(yíng)情況
2) 財(cái)務(wù)情況
3) 產(chǎn)品、服務(wù)/競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手
4) 經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路
5) 家庭情況
6) 社會(huì)關(guān)系
7) 上下游渠道
8) 公共關(guān)系
9) 社會(huì)口碑
10)經(jīng)營(yíng)人/負(fù)責(zé)人背景
3、電話調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)核查、上下游核查等
課程四(下午):貸款審批務(wù)實(shí)與技巧
一、 小微財(cái)務(wù)狀況的分析
(一)財(cái)務(wù)狀況獲取途徑
1、人
2、材料
3、第三方機(jī)構(gòu)
(二)財(cái)務(wù)報(bào)表分析
1. 介紹《資產(chǎn)負(fù)債表》、《利潤(rùn)表》、《現(xiàn)金流量表》及相關(guān)科目的鉤稽關(guān)系,甄別報(bào)表的真?zhèn)涡裕?br />
2. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)的判讀;
3. 根據(jù)行業(yè)類別,分析授信申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)表,著重分析資產(chǎn)、負(fù)債狀況,現(xiàn)金流狀況,未來(lái)一年內(nèi)到期的償債額、或有負(fù)債等;
4. 分析報(bào)表中存在修飾的原因,包括虛增利潤(rùn)和隱藏利潤(rùn)、會(huì)計(jì)政策的調(diào)整;
5. 授信申請(qǐng)人在他行的授信狀況;
6. 判讀財(cái)務(wù)指標(biāo),分析償債能力,進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。
(三)財(cái)務(wù)狀況分析驗(yàn)證
1、真實(shí)性
2、準(zhǔn)確性
3、可靠性
二、 小微非財(cái)務(wù)因素的分析評(píng)價(jià)
1. 授信申請(qǐng)人在本行的業(yè)務(wù)往來(lái)的概況,人行征信系統(tǒng)中的資信狀況
2. 信息的采集;
3. 授信申請(qǐng)人成立時(shí)間、注冊(cè)資本、公司結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍及主營(yíng)業(yè)務(wù);
4. 非財(cái)務(wù)因素分析風(fēng)險(xiǎn)提示;
5. 對(duì)客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場(chǎng)、行業(yè)特點(diǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別等非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析評(píng)價(jià);
6. 對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)授信時(shí),應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)狀況、對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
7. 授信申請(qǐng)人的年銷售額、市場(chǎng)區(qū)域、市場(chǎng)份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶
8. 從事本行業(yè)的時(shí)間、行業(yè)情況、業(yè)務(wù)的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。
三、貸款通途及合理性核實(shí)
1、財(cái)務(wù)測(cè)算法
2、邏輯驗(yàn)證法
3、資料對(duì)比法
4、經(jīng)驗(yàn)技巧法
課程一(上午):調(diào)查報(bào)告寫作務(wù)實(shí)
一、 調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)
二、營(yíng)業(yè)額交叉驗(yàn)證
1、存貨驗(yàn)證法
2、上下游驗(yàn)證法
3、利潤(rùn)率驗(yàn)證法
4、成本驗(yàn)證法
三、 調(diào)查報(bào)告的重點(diǎn)
1、 營(yíng)業(yè)額確定
1、 現(xiàn)金流核算
2、 資產(chǎn)核定
3、 隱形負(fù)責(zé)
四、貸款額度合理性
1、數(shù)據(jù)測(cè)算
2、邏輯驗(yàn)證
課程二(上午):評(píng)分卡設(shè)計(jì)及運(yùn)用
1、評(píng)分卡一(案例)
2、評(píng)分卡二(案例)
課程三(上午): 信貸方案設(shè)計(jì)
1、 擔(dān)保的方式
(1) 保證擔(dān)保
(2) 抵押擔(dān)保
(3) 質(zhì)押擔(dān)保
(4) 留置
2. 了解擔(dān)保人情況,與授信申請(qǐng)人的關(guān)系,財(cái)務(wù)狀況,銀行授信、或有負(fù)債情況;
3. 評(píng)價(jià)擔(dān)保人的擔(dān)保能力。
課程四(上午):、 風(fēng)控條件落地和放款流程
1、 合同、權(quán)證等資料落實(shí)
2、 雙崗負(fù)責(zé)制
課程五(上午):行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制
一、房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制
二、制造業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
三、商貿(mào)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
四、農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
五、車貸/房貸風(fēng)險(xiǎn)控制
課程六(下午):貸后管理及催收
一、 催收方法和技巧
1、 電話催收的技巧
2、 上門催收的技巧
3、 外包催收的管理
二、車貸、房貸催收技巧
三、 賬齡和檔案管理
課程七(下午):小貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系
1、風(fēng)險(xiǎn)管理制度
2、內(nèi)控管理制度
小微貸全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)課程
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/303032.html
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