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國際銀行培訓(xùn)課程

一、金融消費者權(quán)益保護(hù)
(一)金融消費者權(quán)益保護(hù)的國際經(jīng)驗?
1、通過立法明確金融消費者權(quán)益保護(hù)的金融監(jiān)管目標(biāo)，并且成為金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的基本職責(zé)
2、規(guī)范投訴機(jī)制，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的金融消費者保護(hù)制度建設(shè)
3、通過金融行業(yè)組織維護(hù)金融消費者的正當(dāng)權(quán)益?
4、積極尋求金融消費者權(quán)益保護(hù)的國際合作
(二)目前在保護(hù)金融消費者權(quán)益方面存在的主要問題?
1、非法采集信息、越權(quán)查詢或違規(guī)使用信用報告?
2、違法收集、保存、使用和對外提供個人金融信息
3、因金融機(jī)構(gòu)管理不善，導(dǎo)致個人金融信息泄露和濫用
4、收集與業(yè)務(wù)無關(guān)或采取不正當(dāng)方式收集信息
5、構(gòu)篡改、違法使用個人金融信息
6、違規(guī)辦理銀行卡業(yè)務(wù)、信息披露不全面或不充分、收費標(biāo)準(zhǔn)不透明或不合理、資金安全缺乏保障、收單業(yè)務(wù)不規(guī)范等問題
7、違規(guī)簽發(fā)票據(jù)、違規(guī)壓票退票、截留挪用客戶資金、無故拒絕付款、不按規(guī)定辦理掛失止付
8、泄露個人、企業(yè)銀行結(jié)算賬戶信息，不按規(guī)定為存款人開立、變更、撤銷賬戶等問題
9、違規(guī)收付人民幣，或在假幣收繳與鑒定、殘損幣兌換等方面違反相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定
10、違規(guī)結(jié)售匯、未按外匯管理規(guī)定辦理外匯業(yè)務(wù)、無故拒絕匯兌等問題
11、違規(guī)泄漏客戶身份資料和交易信息等問題
二、銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險案件防控
（一）借款合同法律關(guān)系分析 
（二）主要擔(dān)保方式法律知識：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金 
（三）與信貸人員相關(guān)的物權(quán)法和和婚姻法相關(guān)法律知識 
（四）與信貸人員相關(guān)的民法和破產(chǎn)法相關(guān)法律知識 
1.貸款主體的法律風(fēng)險防范與控制 
2.信貸業(yè)務(wù)合同簽約和管理的法律風(fēng)險防范與控制 
3.信貸業(yè)務(wù)合規(guī)的法律風(fēng)險防范與控制 
4.擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險防范與控制
三、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理
(一) 銀監(jiān)會《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》解讀
(二)單位的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)
(三)業(yè)務(wù)執(zhí)行違章違紀(jì)行為處置
(四)銀行工作中的首問負(fù)責(zé)制
(五)銀行工作中內(nèi)幕交易、商業(yè)賄賂行為
(六)授信、資信調(diào)查、融資業(yè)務(wù)從業(yè)人員守則
四、商業(yè)銀行風(fēng)險管理
(一)授信業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險及管理
1.企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險
2.個人授信業(yè)務(wù)風(fēng)險
3.同業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險
(二)存款結(jié)算業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險及管理
1.企業(yè)存款結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險
2.個人存款結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險
3.同業(yè)存款結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險
五、銀行反洗錢
(一)典型可疑交易18種特征
(二)可疑交易案例分析
(三)處于銀行反洗錢基礎(chǔ)地位與核心地位的制度
1.客戶身份識別制度
2.客戶身份資料和交易記錄保存制度
3.大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告

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