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不良資產(chǎn)處置與催收心法培訓(xùn)

課程簡(jiǎn)介：
面對(duì)經(jīng)濟(jì)新型態(tài)，十三五規(guī)畫強(qiáng)調(diào)供給測(cè)改革，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型陣痛期，各銀行不良不斷攀升，確保債權(quán)是2016年各大銀行的工作重點(diǎn)目標(biāo)。課程詳細(xì)剖析催收心法之養(yǎng)成，有方法、有技巧、有策略地針對(duì)每一筆不良之借款人做充分分析、有效準(zhǔn)備、行動(dòng)人員有效編制。同時(shí)透過豐富的案例分析，強(qiáng)調(diào)不同情境之教戰(zhàn)守則。
課程對(duì)象：催收人員 客戶經(jīng)理 金融行業(yè)中高層干部
課程收益：
通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：
1.培養(yǎng)學(xué)員正確催收心法之養(yǎng)成
2.有效利用不同技巧與方法
3.應(yīng)用催收心法，應(yīng)用與模擬，落實(shí)債權(quán)有效之催收
授課方式：課堂講受 課堂互動(dòng) 現(xiàn)場(chǎng)分組案例研討

課程大綱/要點(diǎn)：
一、新常態(tài)下的信貸環(huán)境
1.全球經(jīng)濟(jì)的四大特點(diǎn)沖擊中國(guó)經(jīng)濟(jì)
2.制造業(yè)領(lǐng)域全面產(chǎn)能過剩
3.金融風(fēng)險(xiǎn)陸續(xù)浮出水
產(chǎn)能過剩
地方債務(wù)上升
 房地產(chǎn)泡沫
二、不良貸款成因分析
1.行業(yè)不良變化圖譜
2.三個(gè)行業(yè)歷史不良率情況對(duì)比
3.制造業(yè)等三行業(yè)不良余額趨勢(shì)
4.目標(biāo)客戶定位不準(zhǔn)
5.三查制度執(zhí)行不到位
6.違規(guī)操作
7.責(zé)任追究不力
8.客戶原因

三、銀行不良資產(chǎn)處置方法研討
1、常規(guī)催收
2、依法催收
3、重組
4、核銷
5、委托處置
6、資產(chǎn)證券化
7、債轉(zhuǎn)股
8、不良收益權(quán)轉(zhuǎn)讓
四、催收態(tài)度與心法養(yǎng)成
1、切忌過度的寒暄
2、氣場(chǎng)決定成敗
3、提高自己的責(zé)任心
4、每一筆貸款都有責(zé)任將其本息成功收回。

五、逾期放款客戶常見的四大招式
1、躲
2、賴
3、拖
4、磨
六、成功催收的四大心法
1、曉之以理——欠錢當(dāng)還，一輩子無法逃脫
2、動(dòng)之以情——維護(hù)好雙方的關(guān)系
3、導(dǎo)之以利——站在商業(yè)永續(xù)發(fā)展看問題
4、施之以法——有壓力性地公開進(jìn)行施壓
七、四大對(duì)策
1、粘→對(duì)有能力的客戶要及時(shí)完成還款承諾
2、勤→突破時(shí)空的高頻率催收
3、逼→對(duì)客戶的弱點(diǎn)直接施壓
4、快→對(duì)特殊事情的反應(yīng)要快

八、四種典型客戶的催收基本技巧
1、正常溝通的情況：
2、失去聯(lián)系的情況：
3、有還款能力，無還款意愿的客戶:
4、無還款能力：
九、行動(dòng)方案及組織編制
1、催收電話及短信禮貌提示：適用于初次欠款客戶
2、發(fā)催收信函及上門催收：適用于屢次欠款客戶
3、發(fā)律師函及再次上門催收：適用于逾期欠款客戶
4、處置抵押物，采取法律行動(dòng)：適用于惡意拖欠或喪失還款能力客戶
十、貸款催收的技巧
1、摸清對(duì)方意圖
2、了解對(duì)方現(xiàn)狀
3、找到對(duì)方弱點(diǎn)
4、消除對(duì)方的僥幸心理

十一、常見的催收狀況
1、失去聯(lián)系的狀況
浙江省寧波市慈溪案例
浙江省金華市東陽案例
2、還款能力具備但還款意愿差的狀況
3、還款能力不足但還款意愿良好的狀況
十二、案例研討與法律實(shí)戰(zhàn)
1、案例一借款人：抵押物價(jià)值與擔(dān)保債權(quán)價(jià)值應(yīng)當(dāng)相符
2、案例二借款人：未通知債務(wù)人的債權(quán)轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力
3、案例三借款人：同一動(dòng)產(chǎn)上既有質(zhì)權(quán)又有留置權(quán)，留置權(quán)人優(yōu)先受償
4、成都中院關(guān)于首查封和優(yōu)先受償法院處置查封財(cái)產(chǎn)額規(guī)定
5、合理不違法的處理方式
十三、催收的實(shí)戰(zhàn)案例及分析
1、衢州陳龍40萬-成功催收
2、杭州何平12萬-成功催收
3、杭州朱妮娜50萬-成功催收
4、福建蘇為全30萬-失敗催收
5、蘇州黃芳20萬-失敗催收

十四、不良資產(chǎn)查詢工具一覽
十五、電子管理系統(tǒng)
1、當(dāng)日待辦案件-驅(qū)使行動(dòng)掌握績(jī)效
2、當(dāng)日待催案件-驅(qū)使行動(dòng)績(jī)效
3、保留完整的催收過程紀(jì)錄通知還款
十六、催收人員管理
1、情緒管理
2、壓力管理
3、時(shí)間管理

不良資產(chǎn)處置與催收心法培訓(xùn)