課程描述INTRODUCTION
零售信貸合規(guī)管理及風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
零售信貸合規(guī)管理及風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)
課程背景:
各家銀行競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈,資產(chǎn)業(yè)務(wù)更是同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵,除了營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)之外,如何合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范已成為營(yíng)銷的重要組成部分之一。由于零售貸款具有個(gè)人客戶復(fù)雜多變、擔(dān)保資產(chǎn)散、貸款時(shí)間長(zhǎng)等特征,以及當(dāng)前客戶經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)不足、營(yíng)銷有畏難情緒等,后期如何做好零售信貸日常合規(guī)管理,有效防范風(fēng)險(xiǎn),已成為眾多銀行當(dāng)務(wù)之急。為此,本課程還將幫助學(xué)員在掌握各類零售信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,學(xué)會(huì)通過多種手段去識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),分別從貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后三個(gè)環(huán)節(jié)入手,并區(qū)分不同的貸款種類,著重于貸前和貸后,幫助銀行零售信貸從業(yè)人員在業(yè)務(wù)辦理過程中和客戶維護(hù)過程中既做到合規(guī)有道,更能識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和化解風(fēng)險(xiǎn)。
課程收益:通過本課程的學(xué)習(xí)和演練,可以讓培訓(xùn)對(duì)象:
.讓零售信貸人員熟知零售信貸業(yè)務(wù)辦理過程中必須了解的業(yè)務(wù)合規(guī)規(guī)定,并通過案例,了解違規(guī)后的嚴(yán)重后果。
.讓零售信貸人員充分認(rèn)識(shí)發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要性,重點(diǎn)掌握在貸前調(diào)查中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的技巧;
.加強(qiáng)全員對(duì)貸后檢查的操作意識(shí),通過定期與客戶交流,及時(shí)覺察可能會(huì)影響到貸款質(zhì)量的線索,學(xué)會(huì)如何及早采取措施,化解風(fēng)險(xiǎn)。
課程時(shí)間:1-2天,6課時(shí)/天
課程對(duì)象:零售信貸客戶經(jīng)理
課程方式:講授、演練、互動(dòng)、解疑、實(shí)戰(zhàn)案例分析等
課程大綱
第一講:零售信貸合規(guī)管理
一、銀行合規(guī)管理
1. 什么是銀行合規(guī)管理
1)具體定義
2)主要內(nèi)容
3)解決問題
2. 銀行合規(guī)管理的原則
1)獨(dú)立性
2)系統(tǒng)性
3)全員參與
4)強(qiáng)制性
二、零貸基本合規(guī)
1. 貸前調(diào)查基本規(guī)定
1)銀監(jiān)會(huì)“七不準(zhǔn)”
案例解析:不得轉(zhuǎn)嫁成本
2. 征信基本規(guī)定
案例解析:什么時(shí)候可以查詢和使用個(gè)人征信報(bào)告?
延伸思考:關(guān)于侵犯公民個(gè)人信息的相關(guān)規(guī)定
觀看視頻:《警惕,銀行內(nèi)鬼!》
3. 審查審批基本規(guī)定
1)審查原則
2)審查內(nèi)容(送審資料、風(fēng)險(xiǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)實(shí)體、擔(dān)保能力)
案例解析:消費(fèi)貸款用于留學(xué)學(xué)費(fèi)
4. 合同簽訂基本規(guī)定
1)雙人面簽要求
案例解析:客戶脫責(zé)
經(jīng)驗(yàn)分享:如何落實(shí)夫妻“共債共簽”要求
經(jīng)驗(yàn)分享:合同簽章的基本規(guī)范
案例解析:銀行輸了
5. 貸款支用基本規(guī)定
1)基本內(nèi)容
2)自主支付基本規(guī)定
案例解析:超權(quán)限違規(guī)
三、合規(guī)案例解析
1. 征信報(bào)告違規(guī)查詢案分析
2. 貸款再支用核查不嚴(yán)案分析
3. 偽造材料申請(qǐng)貸款案
4. 個(gè)人貸款資金違規(guī)入股市處罰案
第二講:零售信貸風(fēng)險(xiǎn)防范
研討:如何發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)(四問)
案例解析:王先生買家具
一、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)
1. 借款人
1)常見風(fēng)險(xiǎn)
2)控制措施
延伸研討:如何發(fā)現(xiàn)個(gè)人貸款中的“假”?
經(jīng)驗(yàn)分享:“假按揭”的識(shí)別小技巧
分組討論:如何運(yùn)用個(gè)人征報(bào)告發(fā)現(xiàn)“問題”
2. 借款用途
1)常見風(fēng)險(xiǎn)
2)控制措施
案例分享:真的要買商鋪嗎?
3. 還款來源
1)常見風(fēng)險(xiǎn)
2)控制措施
案例分享:完美客戶不完美
經(jīng)驗(yàn)分享:如何核實(shí)借款人收入的真實(shí)性
4. 抵押物
1)常見風(fēng)險(xiǎn)
2)控制措施
案例分享:貸款有房屋抵押就安全嗎?
經(jīng)驗(yàn)分享:核實(shí)抵押房產(chǎn)交易價(jià)格的合理性
5. 文本填寫
1)常見風(fēng)險(xiǎn)
2)控制措施
貸前調(diào)查總結(jié)思考:如何做好貸前調(diào)查防風(fēng)險(xiǎn)
二、貸時(shí)審查環(huán)節(jié)
案例分享:真假購(gòu)房人
經(jīng)驗(yàn)分享:貸中審查如何核實(shí)申請(qǐng)人身份
延伸分析:二手房假按揭的常見特征
三、貸后檢查環(huán)節(jié)
2. 開展內(nèi)容及目的
3. 正常類貸款
1)常見風(fēng)險(xiǎn)
2)控制措施
案例分享:貸后如何通過第三方掌握企業(yè)情況
4. 逾期類貸款
1)常見風(fēng)險(xiǎn)
2)控制措施
案例分享:客戶多次逾期怎么辦?
互動(dòng)研討:一旦貸款出現(xiàn)逾期,風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定時(shí)如何可免責(zé)
第三講:客戶經(jīng)理日常管理
1. 工作職責(zé)
2. 工作流程
1)每日五件事
2)每周兩件事
3)每月兩件事
案例分享:客戶經(jīng)理的工作日志
零售信貸合規(guī)管理及風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/229150.html
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