課程描述INTRODUCTION
企業(yè)授信方案設(shè)計及風(fēng)險控制培訓(xùn)
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
企業(yè)授信方案設(shè)計及風(fēng)險控制培訓(xùn)
課程背景:
近年來,中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟發(fā)展地位和作用不斷上升,商業(yè)銀行的信貸資金作為中小企業(yè)外源性融資的一個主要的途徑,在短時間內(nèi)有著無法替代的重要作用。然而,在中小企業(yè)的授信支持中,商業(yè)銀行依然有一定的現(xiàn)實制約因素。對于商業(yè)銀行而言,合理地建立中小企業(yè)授信風(fēng)險管理,加強中小企業(yè)授信機制建設(shè),對中小企業(yè)的融資困難問題的解決具有很重要的意義,同時對于目前經(jīng)濟市場利益縮小的商業(yè)銀行也有一定的現(xiàn)實價值。本文從當(dāng)前熱點經(jīng)濟現(xiàn)象出發(fā),點出了銀行業(yè)未來發(fā)展的方向。分析了傳統(tǒng)中小企業(yè)授信方案設(shè)計的出發(fā)點、核心、以及關(guān)注重點。指出了傳統(tǒng)授信方案與當(dāng)前現(xiàn)實的碰撞,列舉了目前銀行對于授信方案的四大創(chuàng)新思路。重點介紹了筆者在小企業(yè)集群授信方案設(shè)計和政府參與背景下的外貿(mào)代理企業(yè)供應(yīng)鏈集群方案設(shè)計上的獨特想法和架構(gòu),并列舉了稅貸和阿里巴巴一達通模式與獨創(chuàng)方案的對比。為中小企業(yè)授信方案創(chuàng)新提供了可供參考的模式樣板,為銀行營銷特定行業(yè)的中小企業(yè)提供了開創(chuàng)性思路。
課程收益:
.為銀行從業(yè)人員提煉不同經(jīng)濟現(xiàn)象背后的大趨勢
.為審批人員、產(chǎn)品經(jīng)理提供授信設(shè)計新思路
.為當(dāng)前銀行內(nèi)部兩個條線沖突化解提供理論證據(jù)
.提供了新型的與政府合作方式
.為大數(shù)據(jù)下授信方案的完善提供不同視角
.從結(jié)算源頭抓授信風(fēng)險管控
課程時間:2天,6小時/天
課程對象:商業(yè)銀行對公客戶經(jīng)理、審查員、中臺營銷推動部門負責(zé)人、銀行對公從業(yè)人員
課程方式:理論講解+現(xiàn)場互動+案例解析+情景模擬
課程大綱
導(dǎo)入:當(dāng)前國際國內(nèi)形勢和國家政策導(dǎo)向
一、國際國內(nèi)形勢
1. 國際形勢——全球?qū)捤伞①Q(mào)易爭端不斷(外需被壓制)
2. 國內(nèi)形勢——經(jīng)濟下行,尚未見底(內(nèi)需不足)
二、國內(nèi)經(jīng)濟問題的兩個關(guān)鍵
1. 信心比黃金更重要
2. 人口比摩天大樓更重要
三、國家對銀行的政策導(dǎo)向
1. 回歸本源,支持制造業(yè)
2. 突出普惠金融,扶持中小企業(yè)
3. 壓降銀行業(yè)的暴利
4. 打擊資金空轉(zhuǎn)和套利行為
四、銀行未來的發(fā)展方向
1. 獲客是未來銀行對公業(yè)務(wù)的重心
2. 回歸制造業(yè)
3. 面向中小企
現(xiàn)場討論:銀行還能支持房地產(chǎn)和政府嗎?
第一講:傳統(tǒng)中小企業(yè)授信方案的設(shè)計
一、傳統(tǒng)方案設(shè)計的出發(fā)點
1. 既要有“磚頭”
2. 還要經(jīng)營規(guī)范
二、傳統(tǒng)方案設(shè)計的四大核心
1. 授信金額和期限
2. 擔(dān)保的三大方式
3. 業(yè)務(wù)的兩大品種
4. 資金用途和貸后管理
三、中小企業(yè)授信設(shè)計中客戶的四大痛點
1. 利率高低
2. 政策穩(wěn)定與否
3. 快捷
4. 方便
核心:資料清晰簡單且快捷答復(fù)
四、傳統(tǒng)方案設(shè)計與現(xiàn)實的碰撞
1. 抵押物的悖論
2. 授信期限的兩大問題
3. 經(jīng)營不規(guī)范的問題
總結(jié):一戶一策的單兵作戰(zhàn)并未降低風(fēng)險,反而讓大家疲于奔命
案例:授信審批部門與經(jīng)營團隊之間的項目沖突
第二講:銀行對于中小企業(yè)的傳統(tǒng)授信方案
一、基于第三方兜底增信的思路
1. 科技貸——地方政府風(fēng)險分擔(dān)機制
2. 擔(dān)保公司介入——名單準(zhǔn)入為先,業(yè)務(wù)合作在后
3. 保險公司介入——信保融資、專利權(quán)融資
4. 聯(lián)保聯(lián)貸——商會商圈批量
案例:信保融資合作的興起到衰落
二、核心企業(yè)的供應(yīng)鏈
1. 上游企業(yè)保理
2. 下游企業(yè)保兌倉
3. 商業(yè)承兌匯票的運用
總結(jié):銀行供應(yīng)鏈產(chǎn)品的運用遠遠落后于市場
案例:微眾銀行的供應(yīng)鏈下游業(yè)務(wù)
第三講:銀行對于中小企業(yè)集群授信方案的創(chuàng)新
一、風(fēng)靡一時的稅貸
1. 稅貸出臺的背景
2. 稅貸的三大特點
二、淺嘗輒止的流水貸
1. 流水貸的三大核心
2. 流水貸的兩大不足
三、足值抵押下的創(chuàng)新-個人經(jīng)營貸/工業(yè)廠房按揭
1. 核心——拉長期限
2. 目的——避免政策波動和過橋成本
四、無還本續(xù)貸和二押貸
1. 解決過橋難的問題
2. 房產(chǎn)增值下的私公聯(lián)動
第四講:創(chuàng)新的中小企業(yè)授信思路
一、大數(shù)據(jù)應(yīng)用下的出口小微企業(yè)線上融資
1. 核心:海關(guān)物流數(shù)據(jù)與收款資金流數(shù)據(jù)作為授信基礎(chǔ)
2. 特點:信用、線上、小額
3. 風(fēng)險控制
1)大數(shù)據(jù)解決物流資金流的交叉驗證——解決生產(chǎn)經(jīng)營真實性問題
2)短期且依賴真實交易背景——解決資金用途問題
3)小額、多筆或政府兜底——解決抵押物的問題
4)線上審批線上提款——解決人力占用的問題
5)客戶經(jīng)理全程介入少——解決缺少獨立思考和道德風(fēng)險的問題
6)單筆提款與結(jié)算回籠掛鉤——解決貸后管理空洞乏力的問題
二、政府參與背后的外貿(mào)代理企業(yè)供應(yīng)鏈方案
核心:政府兜底+出口信用保險+應(yīng)收賬款線上確認+商業(yè)承兌匯票
特點:政府驅(qū)動、多方參與
1. 外貿(mào)代理企業(yè)的三大特點
2. 外貿(mào)代理企業(yè)利潤來源的三大渠道
3. 外貿(mào)代理企業(yè)的業(yè)務(wù)流程
4. 外貿(mào)代理企業(yè)的授信難點
5. 政府參與的動力
案例:阿里巴巴一達通的先進經(jīng)驗
第五講:兩大模式下的風(fēng)險控制
一、傳統(tǒng)模式下的風(fēng)險控制
1. 對于授信企業(yè)的控制
1)貸前三問
a貸款為什么?——用途
b貸款怎么還?——第一還款來源
c還不了怎么辦?——第二還款來源
2)重點考察“兩大流”
2. 對于客戶經(jīng)理的控制
1)小白客戶經(jīng)理需要兩訓(xùn)“培訓(xùn)”、“教訓(xùn)”
2)老油條更需要警惕道德風(fēng)險
3. 宏觀管理層面
1)行業(yè)準(zhǔn)入——確定方向
2)轉(zhuǎn)授權(quán)——分級管理
3)貸審會——集中決策
總結(jié):看重客戶選擇、看重抵押物價值、看輕品種和期限設(shè)置的人海戰(zhàn)術(shù)
二、新模式下的風(fēng)險控制
1. 大數(shù)據(jù)解決物流資金流的交叉驗證——解決生產(chǎn)經(jīng)營真實性問題
2. 短期且依賴真實交易背景——解決資金用途問題
3. 小額、多筆或政府兜底——解決抵押物的問題
4. 線上審批線上提款——解決人力占用的問題
5. 客戶經(jīng)理全程介入少——解決缺少獨立思考和道德風(fēng)險的問題
6. 單筆提款與結(jié)算回籠掛鉤——解決貸后管理空洞乏力的問題
總結(jié):緊貼市場需求,風(fēng)險整體可控
企業(yè)授信方案設(shè)計及風(fēng)險控制培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/231801.html
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- 王佳騏