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商業(yè)銀行合規(guī)管理培訓(xùn)課

課程背景：
無規(guī)矩不成方圓，而很多大的風(fēng)險(xiǎn)事件往往是由于操作上的一些小違規(guī)和小問題而引發(fā)的，因此每一位銀行人員都應(yīng)當(dāng)對風(fēng)險(xiǎn)有個(gè)正確的和清醒的認(rèn)知：有些事可以為，有些事不可為，堅(jiān)決制止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章；用大量他行血淋淋的真實(shí)案件，讓學(xué)員深刻的知道：為什么要這么做，應(yīng)該如何做；提高合規(guī)意識(shí)，不能因?yàn)橐恍┬∵`規(guī)和小問題給風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)留下可乘之機(jī)，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的“零差錯(cuò)、零缺陷”這一個(gè)共同的目標(biāo)，為此應(yīng)警鐘長鳴，防范于未然，時(shí)刻保持一顆對風(fēng)險(xiǎn)的敬畏之心。
加之近些年來，金融界大案要案頻發(fā)，從17年4月份暴出某銀行30億飛單窩案，再到16年的多起票據(jù)大案，損失超100億，再到冥幣換真幣、關(guān)燈換錢箱、存款丟失、假理財(cái)真飛單、挪用或侵吞資產(chǎn)等等事件不段的被暴出，對于銀行來說損失的不僅僅是自身和客戶的資產(chǎn)，還有自己的賴以生存信譽(yù)，更有甚者許多同行因他人的犯罪行而背負(fù)上了瀆職的刑事罪名，釀成了不知多少人間悲劇。
為了維護(hù)銀行和保護(hù)自身的合法利益，反“職務(wù)犯罪”合規(guī)操作是每位銀行人共同努力的方向；本課程基于大量事實(shí)，帶領(lǐng)廣大學(xué)員走進(jìn)一個(gè)又一個(gè)所謂的“夢想”，去感受一下夢破滅后的悲慘，并總結(jié)及吸取經(jīng)驗(yàn)，為我們行內(nèi)進(jìn)行預(yù)防職務(wù)犯罪提供可操作性方案。
課程收益：
.全面提高學(xué)員對合規(guī)經(jīng)營重要性的認(rèn)識(shí)；
.樹立學(xué)員合規(guī)操作意識(shí)，防范銀行案件的發(fā)生，提升學(xué)員的反犯罪的決心；
.通過大量他行血淋淋的真實(shí)案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免類似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生。
課程時(shí)間：2天，每天6小時(shí)
課程對象：銀行業(yè)人員
課程方式：理論結(jié)合實(shí)踐，配合案例研討式教學(xué)，強(qiáng)調(diào)互動(dòng)

課程大綱
第一講：政策梳理及解讀
一、2018年人民銀行、銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)監(jiān)管罰單分析
1. 罰單數(shù)量與區(qū)域分析
2. 罰單金額與機(jī)構(gòu)分析
3. 行政處罰要點(diǎn)分析
4. 行政處罰歸因分析
二、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）
小結(jié)：“銀行人”的使命與責(zé)任——緊跟監(jiān)管動(dòng)態(tài)，檢視自身業(yè)務(wù)運(yùn)行，力求風(fēng)險(xiǎn)管控貼合監(jiān)管要求。
第二講：商業(yè)銀行合規(guī)管理概述
1. 由一銀行為了業(yè)績，內(nèi)部嚴(yán)重違規(guī)最終帶來了不可挽回的損失案，來反觀合規(guī)的重要性及違規(guī)的危害性。
2. 合規(guī)的概念簡述
3. 風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)之間的關(guān)系
4. 近期相關(guān)監(jiān)管文件說明
5. 合規(guī)意識(shí)是銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的基石所在
小結(jié)：合規(guī)經(jīng)營是“銀行人”安身立命之本，合規(guī)經(jīng)營的意義在于維護(hù)銀行與我們個(gè)人的切身合法利益不受到侵害。
第三講：信貸業(yè)務(wù)案件防范實(shí)務(wù)
1. 由一筆看似沒有問題的“良貸”最產(chǎn)生不良的全過程分析，反觀信貸風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)與相關(guān)的. 律風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)業(yè)思考一個(gè)信貸問題：足額擔(dān)保就等于沒有風(fēng)險(xiǎn)了嗎？
2. 一方借款沒被認(rèn)為夫妻共有債務(wù)案
3. 夫妻共有債務(wù)如何才能被認(rèn)定
4. 借新還舊及借名貸款被判借款合同不成立案
5. 借新還舊及借名貸款背后的法律風(fēng)險(xiǎn)
6. 信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的三大環(huán)節(jié)合規(guī)操作實(shí)務(wù)

貸前調(diào)查
一、貸前還款意愿調(diào)查
1. 借款人負(fù)債飽合度
2. 借款人往期信用指數(shù)
3. 借款人資金用途
4. 借款人資金需求分析
5. 擔(dān)保情況
二、貸前還款能力調(diào)查
1. 借款人經(jīng)營情況
2. 借款人所在行業(yè)發(fā)展趨勢
3. 借款人行業(yè)競爭能力與地位分析
4. 授信用途各還款來源分析
5. 借款人跨界風(fēng)險(xiǎn)評估
貸中審查
1）借款人主體資格合法性
2）基本材料真實(shí)性
3）面簽身份確認(rèn)
4）法人公章、代理人印章、簽字鑒定
5）抵（質(zhì)）押物的合法性與真實(shí)性，保證人資格、能力審查
6）受托支付人的真實(shí)性
貸后檢查
1）借款資金賬戶監(jiān)控
2）借款人的經(jīng)營狀況檢查
3）抵（質(zhì)）押物的現(xiàn)狀及價(jià)值變化
4）保證人的債能力變化情況
5）潛在信用風(fēng)險(xiǎn)在檢查中常見的異常情況分析
6. 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理手段
7. 信用評級(jí)及客戶評價(jià)

第四講：銀行各業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理案例深析
一、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)案例中的合規(guī)分析
1. 違規(guī)虛假宣傳，銀行敗訴嘗苦果
2. 信息披露不充分造成糾紛，是銀行操作不規(guī)范
3. 銀行不斷上演“干私活”“龐氏騙局”“飛單”等亂象是合規(guī)管理失敗的結(jié)果
二、信貸業(yè)務(wù)案例中的合規(guī)分析
1. 外部欺詐銀行未能識(shí)別造成損失，是合規(guī)意識(shí)的淪喪
2. 銀行內(nèi)部人員為了眼前的業(yè)績違規(guī)操作，終害人害己
3. 內(nèi)外勾結(jié)騙貸款，難逃制裁終受刑
4. 貸前、貸中、貸后合規(guī)管理不能丟
三、票據(jù)業(yè)務(wù)類案例中的合規(guī)分析
1. 內(nèi)部員工偷盜并偽造票據(jù)，挪用銀行資金
2. 違規(guī)貼現(xiàn)銀行受損
3. 降低審查力度圖省事，違規(guī)操作終釀成大禍
四、運(yùn)營業(yè)務(wù)案例中的合規(guī)分析
1. 利用內(nèi)部賬戶漏洞，盜取銀行資金用于賭博
2. 未嚴(yán)格執(zhí)行開戶制度，對熟人降低審查要求
3. 儲(chǔ)戶存款被騙，銀行合規(guī)底氣足
4. 違規(guī)代客行為助長銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患

第五講：商業(yè)銀行典型案件分析
1. 銀行工作人員可能觸及的14條刑法說明
2. 銀行職務(wù)犯罪是嚴(yán)重的刑事案例，黨和國家從不姑息
3. 監(jiān)獄是你想像不到的地獄
4. 銀行工作人員有可能會(huì)觸及的罪名及案例分析
5. 某銀行員工非法出售客戶信息案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）侵犯公民個(gè)人信息罪名解讀
6. 某銀行支行長挪用柜員尾箱現(xiàn)金案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）挪用公款罪名解讀
7. 僑興債，分行非法為私募擔(dān)保案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）非法出具金融票證罪名解讀
8. 某銀行3000萬理財(cái)產(chǎn)品飛單案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）集資詐騙罪名解讀
9. 某客戶經(jīng)理卷入民間借貸團(tuán)伙案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）貪污受賄罪名解讀
監(jiān)獄是你想像不到的地獄

第六講：商業(yè)銀行反洗錢與盡職調(diào)查
由一個(gè)案例來反觀洗錢的過程與危害，理解反洗錢的重要性
1. 洗錢與反洗錢的概念與特征
2. 洗錢的三個(gè)基本過程
3. 洗錢常見的的幾種方式
4. 銀行業(yè)反洗錢的概念及意義
一、銀行業(yè)反洗錢的具體要求
1. 銀行業(yè)反洗錢的義務(wù)
2. 金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作的重要作用
3. 代理關(guān)系客戶身份證識(shí)別
4. 了解你的客戶
1）客戶身份背景了解
2）客戶職業(yè)或經(jīng)營背景了解
3）交易目的與性質(zhì)了解
4）資金來源
5）大額交易和可疑交易報(bào)告制度
5. 十八類報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)規(guī)定解析
6. 可疑報(bào)告撰寫基本要求
7. 企業(yè)（單位）客戶的監(jiān)測與識(shí)別

商業(yè)銀行合規(guī)管理培訓(xùn)課