課程描述INTRODUCTION
不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險防范解讀
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險防范解讀
課程背景:
第五次全國金融工作會議明確將“防范風(fēng)險,回歸本源”作為銀行業(yè)金融機構(gòu)一項永恒的主題。近年來,中國整體經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致銀行業(yè)“躺著賺錢”已成歷史,不良資產(chǎn)的快速增長使得銀行經(jīng)營更加艱難。2019年我國商業(yè)銀行不良貸款余額、不良貸款率將出現(xiàn)“雙升”態(tài)勢,未來3~5年銀行業(yè)不良資產(chǎn)的緩慢上升將是一個大概率事件。與此同時,利差不斷收窄、中國銀行業(yè)面臨自2000年國有銀行核銷處置不良資產(chǎn)、改制上市以來最嚴(yán)峻的經(jīng)營壓力,應(yīng)對不良率的挑戰(zhàn),做好不良資產(chǎn)“依法合規(guī)、潔凈轉(zhuǎn)讓、成果真實”等清收處置成為銀行風(fēng)險管理的重要課題。
課程收益:
1. 了解國內(nèi)處置不良貸款的模式、特點、優(yōu)劣勢和實際運用情況;
2. 掌握不良資產(chǎn)處置的原則、方式、流程;
3. 分析了解不良資產(chǎn)處置的*政策與處置實務(wù)。
培訓(xùn)對象:
銀行風(fēng)險管理部、資產(chǎn)負(fù)債管理部、法律事務(wù)部、清收支行及各級分管風(fēng)控的團(tuán)隊。
培訓(xùn)課綱:
一、不良資產(chǎn)與風(fēng)險防范概述
(一)不良資產(chǎn)的基本知識
1. 內(nèi)容與分類
1)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2005]72號)、《貸款風(fēng)險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號)關(guān)于不良資產(chǎn)的解讀
2)銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)要求
2. 不良資產(chǎn)處置的基本概念
(二)風(fēng)險的定義與要素
1. 風(fēng)險偏好與風(fēng)險容忍度
2. 信用風(fēng)險是銀行最核心的風(fēng)險
二、不良資產(chǎn)處置相關(guān)形勢與政策分析
(一)法律法規(guī)的層級性
(二)近期新政的解讀
1. 《關(guān)于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見》(國發(fā)〔2016〕54號)及其附件《關(guān)于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導(dǎo)意見》
2. 《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》
3. 《關(guān)于適當(dāng)調(diào)整地方資產(chǎn)管理公司有關(guān)政策的函》(【2016】1738號)。
三、逃廢銀行債務(wù)分析與防控
(一)逃廢銀行債務(wù)類型與成因
1. 債務(wù)人類型
2. 六大逃廢方式
3. 逃廢手段
(二)逃廢銀行債務(wù)的三個階段防控措施
1. 貸前
2. 貸中
3. 貸后
4. 案例分析
(1)首封處置權(quán)與優(yōu)受償權(quán)
(2)抵押權(quán)、代位權(quán)、撤銷權(quán)及案例
(3)4個參數(shù):PD、EAD、LGD、M
(4)問題客戶的風(fēng)險演變過程
四、不良資產(chǎn)管理與處置
(一)六大管理處置原則
(二)如何進(jìn)行不良資產(chǎn)管理與處置
五、不良資產(chǎn)處置的流程與風(fēng)險防范
(一)不良資產(chǎn)的處置流程:十步流程圖
(二)不良資產(chǎn)處置的風(fēng)險防范
1. 結(jié)合十步流程分析每個環(huán)節(jié)的風(fēng)險
2. 案例分析:溫州民資試水處置銀行不良資產(chǎn)
(三)信息化的重要性
1. 有針對性的數(shù)據(jù)庫助力盡職調(diào)查和資產(chǎn)定價
2. 實用的軟件系統(tǒng)
六、法律實務(wù)解讀
1. 幾類特殊主體提供擔(dān)保的無效情形
2. 公司對外提供擔(dān)保的問題
3. 因擔(dān)保物違反法律規(guī)定導(dǎo)致?lián):贤瑹o效
4. 《物權(quán)法》對機器設(shè)備抵押合同效力的影響
5. 影響抵押權(quán)人受償?shù)囊蛩?/p>
不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險防范解讀
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/240843.html
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- 李可書