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《民法典》對(duì)銀行業(yè)培訓(xùn)

課程背景：
2016年6月在向黨*匯報(bào)民法典編纂工作時(shí)，提出民法典各分編包括：物權(quán)編、合同編、侵權(quán)責(zé)任編、婚姻家庭編和繼承編等?？傮w考慮和工作思路是，民法典各分編的內(nèi)容經(jīng)編纂進(jìn)入民法典，再加上之前已出臺(tái)的民法總則，形成一部完整的民法典。各方面對(duì)民法典各分編包括上述五編的內(nèi)容，意見是一致的。同時(shí)，還有一些意見建議在五編基礎(chǔ)上增加人格權(quán)編、知識(shí)產(chǎn)權(quán)編、涉外民事關(guān)系法律適用編。在確定哪些內(nèi)容納入民法典各分編時(shí)，遵循了以下原則：一是內(nèi)容具有基礎(chǔ)性，是民事法律制度的基本規(guī)則；二是內(nèi)容具有普遍性，是社會(huì)生活普遍適用的通用規(guī)則；三是內(nèi)容具有穩(wěn)定性，是經(jīng)過實(shí)踐證明切實(shí)有效、可以長期適用的慣常規(guī)則；四是內(nèi)容具有平等自愿性，是民事主體在民事活動(dòng)中依法可采用、可約定的規(guī)則。對(duì)于涉及特定群體、領(lǐng)域的內(nèi)容，原則上由民事特別法規(guī)定；對(duì)于民法典各分編的規(guī)定難以涵蓋和替代的內(nèi)容，不宜納入；對(duì)于那些還處于發(fā)展變化中、經(jīng)驗(yàn)還不成熟、拿不準(zhǔn)的內(nèi)容，暫不納入。2020年《民法典》正式頒布實(shí)施，對(duì)我們國家立法來說是重大里程碑，21世紀(jì)是中國《民法典》時(shí)代。

課程收益：
1、全方位解析《民法典》，助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導(dǎo)思想和基本原則；
2、深度解析《民法典》對(duì)各民事主體的行為產(chǎn)生的深刻影響，在工作、學(xué)習(xí)和生活中正確理解與適用《民法典》；
3、幫助您快速學(xué)習(xí)和掌握《民法典》，系統(tǒng)性掌握《民法典》的精髓，快速提升實(shí)務(wù)運(yùn)用技能。

課程對(duì)象： 各信貸、擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事長、行長、主管副行長等高管，以及信貸管理部門、風(fēng)控部門、法務(wù)部門、授信審批部門、業(yè)務(wù)部門等的相關(guān)業(yè)務(wù)人員。
課程方式：講解+問答+案例分析+圖表

課程特色：
●   其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢(shì)：李老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，法律培訓(xùn)針對(duì)性、實(shí)操性強(qiáng)，內(nèi)容均為辦案實(shí)例，來自日常生活，以案說法，具有獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢(shì)。
● 其他律師無法比擬的講課技能和風(fēng)格：李老師對(duì)課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識(shí)融入到生活社會(huì)現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動(dòng)風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動(dòng)等方式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場(chǎng)理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。
● 正向激勵(lì)的培訓(xùn)流程體系：李老師深諳培訓(xùn)流程和激勵(lì)之道，能夠與單位培訓(xùn)主管人員配合，從培訓(xùn)環(huán)境設(shè)施、組織管理、正向激勵(lì)、團(tuán)隊(duì)精神、榮譽(yù)表彰等方面創(chuàng)新模式，提高學(xué)員學(xué)習(xí)積極性和榮耀感，進(jìn)而提升學(xué)習(xí)效果。
李老師通過自己代理過的大量的實(shí)際案例，生動(dòng)有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個(gè)板塊，以點(diǎn)帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導(dǎo)生活，避免損失；讓學(xué)員在寓教于樂中學(xué)習(xí)法律知識(shí)。

課程大綱
第一講：民法典
1、《民法典》的出臺(tái)背景及意義    
   2、《民法典》的內(nèi)容結(jié)構(gòu)
3、《民法典》的理念和靈魂       
  4、信貸業(yè)務(wù)及信貸法律關(guān)系分析
5、《民法典》對(duì)信貸、擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響到底有多大？

第二講、《民法典》總則部分對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對(duì)策略
1、民事主體的規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響
1）自然人的民事行為能力及相關(guān)法律問題
2）未成年人簽訂的借款合同或擔(dān)保合同法律效力如何？
3）以公益為目的的非營利法人、非法人組織作為保證人的效力？
2、“表見代理”效力及典型案例
 1）表見代理與職務(wù)行為
2）冒名頂替是否構(gòu)成表見代理？
3、法定代表人的法定地位、行為效果和越權(quán)行為的法律效力。
1）公司法定代表人未經(jīng)公司有權(quán)機(jī)關(guān)決議授權(quán)，對(duì)外提供擔(dān)保的法律效力？
2）分公司債務(wù)承擔(dān)及提供擔(dān)保問題
4、無權(quán)代理導(dǎo)致借款合同無效的情形
4、隱名股東能不能排除銀行對(duì)顯明股東股權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行？
1）公司人格否認(rèn)制度
2）股東濫用權(quán)利應(yīng)當(dāng)承擔(dān)什么法律責(zé)任？ 
3）什么情況下能要求股東對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任？
 5、民事法律行為的效力？
1）虛假意思表示的民事法律行為的效力。
2）欺詐情況下簽訂的合同的法律效力如何？
3）借款人構(gòu)成騙取貸款罪，是否影響貸款合同及擔(dān)保合同的效
4）債務(wù)人虛構(gòu)債權(quán)，惡意將房屋抵押給第三方的法律效力？
5）擔(dān)保合同關(guān)于獨(dú)立擔(dān)保的約定法律效力如何？
6）債權(quán)轉(zhuǎn)讓沒有辦理抵押登記手續(xù)是否影響抵押的效力？
7）債權(quán)人“知情不報(bào)”，保證人能否主張免責(zé)？
8）未經(jīng)房屋所有權(quán)人同意，抵押貸款合同是否有效？
9）夫妻一方未經(jīng)一方同意抵押夫妻共同的房產(chǎn)，抵押合同是否有效？
10）私立醫(yī)院抵押醫(yī)院的是否有效？
6、訴訟時(shí)效部分對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對(duì)策略
1）《民法典》對(duì)訴訟時(shí)效的改變
2）向保證人催收，借款人訴訟時(shí)效是否中斷？
3）債務(wù)人承諾還款期間，保證期間計(jì)算是否就此改變？
 4)實(shí)際用款人支付利息是否導(dǎo)致時(shí)效的中斷？

第三講、《民法典》擔(dān)保物權(quán)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對(duì)策略
1、當(dāng)?shù)盅河鲆娮赓U-- “已出租并轉(zhuǎn)移占有”？
2、抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能對(duì)外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎？
3、 動(dòng)產(chǎn)抵押的，能否對(duì)抗正常經(jīng)營活動(dòng)中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人？
4、“一房先賣后低”的典型案例
5、”最高額抵押”的規(guī)則及典型案例
6、債務(wù)人借新還舊的擔(dān)保責(zé)任（經(jīng)典案例）
1）為以新?lián)Q舊的的貸款提供擔(dān)保，保證人可否免責(zé)？
2）償還舊貸后立即再借信貸，是否認(rèn)定為借新還就？
7、“多種擔(dān)保方式并存”操作風(fēng)險(xiǎn)及典型案例
8、“汽車合格證質(zhì)押”貸款風(fēng)險(xiǎn)案件
9、“應(yīng)收賬款質(zhì)押”的案件
10、“股權(quán)質(zhì)押典型”案件分析
11、實(shí)際用款人不是借款人，而是抵押人，責(zé)任誰承擔(dān)？
12、最高額抵押遇見查封--最高額抵押權(quán)多擔(dān)保的主債權(quán)確定事由的新變化
13、超級(jí)優(yōu)先權(quán)--動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保的主債權(quán)能否是抵押物的價(jià)款？
14、保證人擔(dān)保能力不足怎么辦？
15、當(dāng)存在多個(gè)抵押權(quán)時(shí)，清償順位如何確定？
16、倉單質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)典案例

第四講、《民法典》合同法對(duì)銀行業(yè)的影響及應(yīng)對(duì)策略
1、讓與擔(dān)保合同的法律效力
2、假公章簽訂的合同有效嗎？如何規(guī)避假公章的風(fēng)險(xiǎn)？
3、格式合同
1）銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)
2）格式條款無效的常見情形
3）銀行在擬定格式合同時(shí)需要注意的問題
4、合同的履行
1）如何理解按份債權(quán)和按份債務(wù)？
2）實(shí)際承擔(dān)債務(wù)超過自己份額的連帶債務(wù)人能否向其他連帶債務(wù)人追償？
3）第三人向債權(quán)人代為履行的法律效力？
4）借款人能否依據(jù)情勢(shì)變更原則要求解除合同、延期還款或減免利息？
5）銀行行使合同的解除權(quán)應(yīng)規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)
6）抵銷權(quán)行使的條件、依據(jù)及程序
5、合同的保全--代位權(quán)和撤銷權(quán)
1）代位權(quán)行使的條件、范圍、代為申請(qǐng)執(zhí)行的關(guān)系
2）代位權(quán)的行使不能影響其他債權(quán)人的利益
3）撤銷權(quán)行使的條件、種類、要求
4）行使撤銷權(quán)與債權(quán)利益*化
 5）行使撤銷權(quán)訴訟應(yīng)注意的問題
6、合同的變更和轉(zhuǎn)讓
1）債權(quán)轉(zhuǎn)讓未通知借款人的法律后果
2）債權(quán)轉(zhuǎn)讓對(duì)保證人保證責(zé)任的影響
3）債務(wù)轉(zhuǎn)移的法律規(guī)定及法律后果
4）關(guān)于債務(wù)加入的法律問題
7、借款合同
1）如何理解《民法典》“禁止高利放貸”？
2）“高利放貸”與“高利轉(zhuǎn)貸”、“職業(yè)放貸”的關(guān)系
3）“高利轉(zhuǎn)貸行為”與“職業(yè)放貸行為”的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)
4）為按合同約定按期支付利息或償還本金的合同條款設(shè)計(jì)
8、買賣合同中的法律問題
9、融資租賃合同法律問題
10、保理合同法律風(fēng)險(xiǎn)
1）什么是保理合同？
2）保理法律關(guān)系分析
3）保理VS應(yīng)收賬款質(zhì)押
4）什么是有追索權(quán)的保理？
5）什么是無追索權(quán)的保理？
6）應(yīng)收賬款債權(quán)人就同一應(yīng)收賬款訂立多個(gè)保理合同的法律效力？

第五講、其他部分內(nèi)容對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響
1、在融資租賃業(yè)務(wù)中，承租人未經(jīng)出租人同意，將租賃物抵押給其他債權(quán)人的法律效力分析。
2、《民法典》婚姻家庭部分關(guān)于夫妻共同財(cái)產(chǎn)、夫妻共同債務(wù)的規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響。
3、離婚對(duì)夫妻共同債務(wù)的影響
4、《民法典》繼承部分的規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響。
5、居住權(quán)
6、個(gè)人信息保護(hù)

《民法典》對(duì)銀行業(yè)培訓(xùn)