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消費者權(quán)益法律培訓(xùn)

【培訓(xùn)對象】
商業(yè)銀行高中級管理人員、各部門負責(zé)人、法務(wù)客服人員等。

【培訓(xùn)收益】
李老師作為多年來從事金融領(lǐng)域法律實務(wù)的專業(yè)律師和培訓(xùn)師， 通過辦案實踐及 與金融、司法部門有關(guān)部門和人員調(diào)研交流， 研發(fā)出本課程， 對金融機構(gòu)日常業(yè)務(wù)中 與金融消費者權(quán)益之間主要的法律風(fēng)險點， 以案例的形式展現(xiàn)出來， 并舉一反三、融 匯貫通， 讓業(yè)務(wù)人員增強風(fēng)險意識， 并掌握法律實務(wù)知識和技能， 提高業(yè)務(wù)能力和水 平，避免金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險和從業(yè)人員的職業(yè)風(fēng)險。

第一講、 《民法典》合同編對銀行信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對
1 合同的訂立。
2 書面形式的表現(xiàn)形式。 ( 《民法典》第 469 條解讀。
3 合同的成立——《民法典》第 490 條規(guī)定解讀
問題： 為什么要求自然人既要簽字又要按手??？
問題：如何更好的防范假公章風(fēng)險？
4 視頻簽約的法律問題及相關(guān)風(fēng)險
5 銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務(wù)的法律風(fēng)險 — 6 — 《民法典》 496 條規(guī)定解讀。
7 格式條款無效的常見情形 ——《民法典》第 497 條規(guī)定解讀。 (7)
格式合同的其他風(fēng)險
8 問題：銀行在擬定格式合同時需要注意的問題
3、合同的效力
1) 合同的成立、不成立、生效、不生效、效力待定、無效、可撤銷傻
傻分不清——《民法典》 502 條等規(guī)定解讀。
2) 法人的法定代表人超越權(quán)限訂立的合同的法律效力如何？
3) 關(guān)于合同無效 ——違法無效+背俗無效
4) 相應(yīng)法律后果
4、合同的履行
1) 如何理解按份債權(quán)和按份債務(wù)？ ——《民法典》第 517 條
2) 如何理解 “ 連帶債權(quán) ”和 “ 連帶債務(wù) ”？如何理解 “ 連帶債權(quán)或
者連帶債務(wù)， 由法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定。 ”——《民法典》第 518 條 規(guī)定 解讀。
3) 實際承擔(dān)債務(wù)超過自己份額的連帶債務(wù)人能否向其他連帶債務(wù)人追 償？ 如何理解《民法典》第 519 條“并相應(yīng)地享有債權(quán)人的權(quán)利， 但是不 得損害債權(quán)人的利益。 ”——法定債權(quán)轉(zhuǎn)讓
4) 部分連帶債務(wù)人履行義務(wù)的法律效力？ 對其他連帶債務(wù)人的影響。 —
5) — 《民法典》第 520 條第 1 款解讀。
6) 債權(quán)人免除部分連帶債務(wù)人的債務(wù)的法律后果，其他連帶債務(wù)人
能否要求免責(zé)——《民法典》第 520 條第 2 款解讀。
7) 第三人向債權(quán)人代為履行的法律效力？ —— 《民法典》第 524 條解讀。
8) 借款人能否依據(jù)情勢變更原則要求解除合同、延期還款或減免利息 —
9) — 《民法典》第 533 條規(guī)定解讀。
5、合同的保全——代位權(quán)和撤銷權(quán)
1) 《民法典》關(guān)于代位權(quán)的新變化解讀 —— 535 條、 536 條、 537 條。
2) 《民法典》關(guān)于撤銷權(quán)的新變化解讀—— 538 條至 542 條。思考：債
務(wù)人放棄債權(quán)擔(dān)?；蛘邜阂庋娱L其到期債權(quán)的履行期限，債權(quán)人能否行使 撤銷權(quán)。
6、合同的變更和轉(zhuǎn)讓
1) 合同變更、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)轉(zhuǎn)移
2) 債權(quán)轉(zhuǎn)讓未通知借款人的法律后果
3) 債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的方式有哪些？
4) 債權(quán)轉(zhuǎn)讓對保證人保證責(zé)任的影響
5) 主債權(quán)轉(zhuǎn)讓未辦理抵押變更登記的法律后果？
6) 債務(wù)轉(zhuǎn)移的法律規(guī)定及法律后果
7) 關(guān)于債務(wù)加入的法律問題——《民法典》第 552 條規(guī)定解讀
7、合同的權(quán)利義務(wù)終止
1) 如何理解合同終止？ —— 《民法典》第 557 條解讀
2) 債務(wù)人給付不足以清償全部債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照什么順序履行 —— 《民法典》第 561 條解讀。
3) 關(guān)于合同解除的法律問題——《民法典》第 562 條至 566 條解 讀。 問題： 主合同解除， 擔(dān)保人擔(dān)保責(zé)任是否免除？
4) 關(guān)于抵銷的*規(guī)定 ( 《民法典》第 568 條)
問題：過了訴訟時效的債務(wù)能抵銷嗎？債務(wù)人賬戶中有錢能直接扣嗎？
8、借款合同
1) 借款合同相關(guān)法律問題概述【業(yè)務(wù)答疑】銀行以顧問費、服務(wù)費 等名義收取的費用， 如借款人提出異議， 法院怎么認定？
2) 如何理解《民法典》第 680 條規(guī)定的“禁止高利放貸”？
3) 這里的高利指的是 24%還是 36%？
4) “高利放貸”與“高利轉(zhuǎn)貸” 、“職業(yè)放貸”的關(guān)系
5) “高利轉(zhuǎn)貸行為”與 “職業(yè)放貸行為”的法律效力
6) “高利轉(zhuǎn)貸行為”與“職業(yè)放貸行為”的刑事法律風(fēng)險
9、保證合同
1) 保證擔(dān)保概述
2) 如何在保證合同中對 “發(fā)生當(dāng)事人約定的情形”作出約定？ —— 《民法典》第 681 條的規(guī)定解讀。
3) 關(guān)于約定獨立保證擔(dān)保的效力 ——《民法典》第 682 條規(guī)定解讀。
4) 機關(guān)法人提供保證擔(dān)保的法律效力—— 《民法典》第 683 條規(guī)定解讀。
5) 以公益為目的的非營利法人、非法人組織能不能做保證人？
6) 分支機構(gòu)和職能部門能不能做保證人？ —— 《民法典》為什么刪掉
了分支機構(gòu)和職能部門不能做保證人的規(guī)定？
7) 當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，是 一般保證還是連帶保證——《民法典》第 686 條規(guī)定解讀。
8) 債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否需要通知保證人？ ——《民法典》第 696 條規(guī)定解讀。
9) 債務(wù)轉(zhuǎn)移和債務(wù)加入對保證責(zé)任的影響—— 《民法典》第 697 條解讀。
10) 連帶共同保證中，保證人代償后，能否要求其他保證人承擔(dān)應(yīng)當(dāng)承
擔(dān)的份額？ ——《民法典》第 700 條如何理解？
10、買賣合同中的法律問題
1) 所有權(quán)保留的法律效力
問題：動產(chǎn)所有權(quán)保留能不能對抗銀行的強制執(zhí)行或抵押權(quán)？
2) 一房多賣的法律效力及對銀行信貸業(yè)務(wù)的影響
11、保理合同法律風(fēng)險(《民法典》 761—769 條)
1) 什么是保理合同？
2) 保理法律關(guān)系分析
3) 保理 VS 應(yīng)收賬款質(zhì)押
4) 什么是有追索權(quán)的保理？
5) 什么是無追索權(quán)的保理？
6) 應(yīng)收賬款債權(quán)人就同一應(yīng)收賬款訂立多個保理合同的法律效力？

第二講金融消費者權(quán)益保護
一、金融消費者權(quán)益保護法律概述
1、什么是法律法規(guī)？對法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則要充滿敬畏！
2、法律風(fēng)險的概念及特點
3、消費者及金融消費者的概念和范圍
4、金融消費者具有消費者的根本屬性
1)、弱勢地位是消費者的根本屬性
2)、金融消費者具有特殊的弱勢性
5、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的背景
1)、金融消費者權(quán)益保護的法律法規(guī)及管理規(guī)范
2)、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護理念的形成
6、金融消費者權(quán)益保護糾紛呈現(xiàn)新特點
7、銀行消費者權(quán)益保護的意義
二、金融消費者享有的權(quán)利(案例分析)
1、知情權(quán)：
2、公平交易權(quán)：
1)、霸王條款：
2)、案例分析：銀行代理收費未按規(guī)定標準執(zhí)行案
3、自主選擇權(quán)：
4、安全權(quán)：
1)、案例分析：儲戶存款被搶，銀行擔(dān)責(zé)嗎？
2)、案例分析：自助設(shè)備取款致財產(chǎn)損失案
5、求償權(quán)：
6、受教育權(quán)：
7、金融信息安全權(quán)：
8、受尊重權(quán)：
三、 消費者金融信息保護
1、消費者金融信息定義
2、消費者金融信息保護基本要求
3、侵害消費者金融信息的類型
4、侵害消費者金融信息的罰則
5、幾種消費者金融信息保護案例分析
四、銀行金融機構(gòu)對金融消費者的主要義務(wù)
1、遵守相關(guān)法律法規(guī)：
2、交易信息公開：
3、妥善處理客戶交易請求
4、交易有憑有據(jù)：
5、保護消費者信息：
6、妥善處理投訴：
1) 投訴處理的重要性
2) 投訴的直接后果
3) 投訴爭議處理流程
4) 處理投訴過程中的大忌
五、《民法典》及《九民紀要》關(guān)于金融消費者權(quán)益保護的新規(guī)
1、如何理解金融機構(gòu)銷售金融產(chǎn)品應(yīng)注意的適當(dāng)性義務(wù)？
1)適當(dāng)性義務(wù)的法律性質(zhì)
2)違反適當(dāng)性義務(wù)的法律責(zé)任
3)適當(dāng)性義務(wù)適用的范圍
4)民事案由的確認
2、如何理解金融消費機構(gòu)的如實告知義務(wù)？
1)告知義務(wù)在適當(dāng)性義務(wù)體系中的定位。
2) 告知義務(wù)的衡量標準。 3)金融機構(gòu)未履行告知義務(wù)承擔(dān)的法律責(zé)任。
3、如何正確理解金融機構(gòu)銷售金融產(chǎn)品的法律適用？
4、誰來承擔(dān)違反適當(dāng)性義務(wù)的民事責(zé)任？
1)承擔(dān)民事責(zé)任的金融服務(wù)提供者的范圍。
2)如何確定金融產(chǎn)品發(fā)行人與銷售者各自責(zé)任份額？
5、金融機構(gòu)銷售金融產(chǎn)品舉證責(zé)任的分配
1)賣方機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)哪些舉證責(zé)任？
2)賣方機構(gòu)對金融消費者的適格審查標準
6、金融機構(gòu)承擔(dān)損失賠償數(shù)額的計算方法

消費者權(quán)益法律培訓(xùn)