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零售銀行發(fā)展趨勢

課程背景：
隨著中國銀行業(yè)國際化和市場化程度的不斷提高，國內(nèi)銀行經(jīng)營所面臨的市場環(huán)境也逐漸發(fā)生變化，包括利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融、民營銀行等都使得銀行業(yè)競爭愈發(fā)激烈。

課程收益：
樹立意識，理解當(dāng)前零售銀行環(huán)境，深刻理解銀行的發(fā)展趨勢，把握動向
課程對象：全員
授課方式：案例解析、知識講解

課程大綱/要點(diǎn)：
導(dǎo)入：客戶為什么選擇我們？
一、零售銀行的前世今生
1.什么是零售銀行？
1)服務(wù)對象
2)服務(wù)平臺
3)經(jīng)營內(nèi)容和范圍
負(fù)債業(yè)務(wù)
資產(chǎn)業(yè)務(wù)
中間業(yè)務(wù)
2.零售銀行發(fā)展歷史 （代表產(chǎn)品/服務(wù)）
1)儲蓄時(shí)代
2)應(yīng)用時(shí)代
3)賬戶管理時(shí)代
3.零售銀行發(fā)展趨勢分析
1)十年發(fā)展、質(zhì)的飛躍
2)增長不均、富戶為主
3)收益結(jié)構(gòu)、孰重孰輕
4)跑馬圈地、盈利堪憂
5)客戶價(jià)值、成本控制
6)主辦銀行、關(guān)系轉(zhuǎn)化
7)交叉銷售、客戶體驗(yàn)
8)客戶忠誠、來源體驗(yàn)
9)四個(gè)目標(biāo)、八大轉(zhuǎn)型
4.零售銀行所面臨的現(xiàn)狀
1)在當(dāng)今的大趨勢下, 客戶的價(jià)值定位變得更加復(fù)雜
2)客戶也變得更加的聰明, 利用不同渠道辨別信息
3)傳統(tǒng)銀行與新型銀行的客戶經(jīng)營差異
4)一張圖看懂互聯(lián)網(wǎng)金融
5)傳統(tǒng)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行比較

二、互聯(lián)網(wǎng)銀行經(jīng)營思維
1.銀行和客戶對于產(chǎn)品和服務(wù)的理解存在較大的差距
2.大數(shù)據(jù)的新趨勢－『羊毛出在狗身上，由豬買單』
3.善用大數(shù)據(jù)技術(shù)，企業(yè)能分析出客戶的潛在需求（下一步需求）
4.銀行對內(nèi)部可用信息的使用率僅為34%
1)金融業(yè)仍有大片“數(shù)據(jù)荒地”，價(jià)值有待挖掘
2)銀行對小客戶的服務(wù)存在明顯不足
5.零元世紀(jì)的八個(gè)新商業(yè)邏輯
6.微眾銀行四大核心產(chǎn)品
7.微眾銀行將成為銀行及客戶的接口平臺

三、零售銀行利潤打造
1.銀行利潤的三個(gè)階段
2.影響網(wǎng)點(diǎn)贏利的因素
3.銀行利潤對象的轉(zhuǎn)型
4.網(wǎng)點(diǎn)利潤方法的轉(zhuǎn)型
5.執(zhí)行六大關(guān)鍵舉措提升網(wǎng)點(diǎn)核心競爭力
6.網(wǎng)點(diǎn)定位
1)網(wǎng)點(diǎn)定位與細(xì)分
2)網(wǎng)點(diǎn)定崗
3)厘清網(wǎng)點(diǎn)崗位關(guān)系，完善網(wǎng)點(diǎn)崗位職責(zé)
4)精品網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)崗責(zé)重新梳理
5)提供網(wǎng)點(diǎn)分區(qū)及布局原則
7.渠道配置
8.前臺營銷流程
1)五大流程組，39支細(xì)化流程
2)建立分層、分類的差異化服務(wù)和營銷能力
9.未來銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)營應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的五大客戶群體
10.客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新
1)個(gè)人金融服務(wù)需求
2)企業(yè)金融服務(wù)需求
11.經(jīng)營業(yè)績主要來源
12.拓展?fàn)I銷
13.對外拓展?fàn)I銷的核心競爭力

零售銀行發(fā)展趨勢