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財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)及防控

課程背景：
我國(guó)的高凈值人士大多是隨著近幾十年的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展而完成了私人財(cái)富的積累，但由于資產(chǎn)本身具有商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，加上法律制度、稅收制度等都處于不斷變革中，因此其私人財(cái)富的安全性面臨各種問(wèn)題。高凈值人士的私人財(cái)富安全需要從現(xiàn)實(shí)環(huán)境出發(fā)，并在財(cái)富傳承、資產(chǎn)配置、安全保障等方面，以防范風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)為主導(dǎo)，通過(guò)選擇、組合傳承工具來(lái)實(shí)現(xiàn)高凈值人士的家業(yè)長(zhǎng)青、永續(xù)發(fā)展。而在各個(gè)財(cái)富管理工具中，家族信托充分利用了信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性與信托獨(dú)有的法律關(guān)系，滿足高凈值客戶日益增長(zhǎng)的財(cái)產(chǎn)隔離保護(hù)及財(cái)富傳承等一系列財(cái)富管理需求，可以幫助客戶隔離家庭財(cái)產(chǎn)與企業(yè)財(cái)產(chǎn)、防范婚姻財(cái)產(chǎn)損失、減少繼承糾紛等。保險(xiǎn)金信托作為一種特殊的“家族信托”形式，以保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)為信托財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托，融合了保單與家族信托兩類財(cái)富管理工具的功能，在財(cái)富管理實(shí)務(wù)中具有其獨(dú)特且不可替代的意義，已越來(lái)越被高凈值客戶所認(rèn)知并且接受。本課程從客戶角度出發(fā)，以高凈值人士的立場(chǎng)來(lái)看待法律風(fēng)險(xiǎn)，以家族顧問(wèn)的立場(chǎng)來(lái)運(yùn)用各法律工具尤其是保險(xiǎn)金信托，并以實(shí)際案例來(lái)展示實(shí)操中高凈值客戶財(cái)富管理的解決方案。

課程大綱：
一、高凈值人士與普通人士的財(cái)富安排邏輯的本質(zhì)區(qū)別
1、作為客戶，需要辨析：何為投資？何為理財(cái)？何為財(cái)富管理？
2、作為高凈值客戶，需要明確：何為增值收益？何為生活目標(biāo)？何為產(chǎn)權(quán)歸屬？
3、法律思維出發(fā)的財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)（人身風(fēng)險(xiǎn)、婚姻風(fēng)險(xiǎn)、二代揮霍、代持風(fēng)險(xiǎn)、傳承風(fēng)險(xiǎn)、家企混同、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)）

二、遺囑在財(cái)富保全與傳承中的應(yīng)用
1、法定繼承、遺贈(zèng)繼承與遺囑繼承
2、遺囑的必備條件與遺囑的無(wú)效
3、各類形式的遺囑解析
4、《民法典》繼承篇對(duì)高凈值人士的影響
公證遺囑效力的變化
遺產(chǎn)代位繼承的延展
遺產(chǎn)管理人制度的意義
遺囑信托的利與弊

三、家事協(xié)議在財(cái)富保全與傳承中的應(yīng)用
1、家事協(xié)議與夫妻忠誠(chéng)義務(wù)
2、家事協(xié)議與婚生子女撫養(yǎng)
3、家事協(xié)議與非婚生子女撫養(yǎng)
4、《民法典》婚姻家庭篇對(duì)高凈值人士的影響
冷靜期讓離婚變得更難嗎？
投資收益列入夫妻共同財(cái)產(chǎn)
夫妻共同債務(wù)如何認(rèn)定？

四、大額保單在財(cái)富保全與傳承中的應(yīng)用
1、自身婚姻變動(dòng)與大額保單
2、子女婚姻變動(dòng)與大額保單
3、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離與大額保單
4、代際傳承安排與大額保單

五、家族信托在財(cái)富保全與傳承中的應(yīng)用
1、家族信托基本原理
家族信托的官方界定：《信托法》、“37號(hào)文”等
委托人的法律地位及身份的特別說(shuō)明（法人、已移民中國(guó)人、敏感職業(yè)）
受托人的法律地位及選擇建議（股東背景、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、管理能力）
受益人的法律地位及身份的特別說(shuō)明（非家庭成員、未出生人、境外受益人）
家族信托的設(shè)立要件及家族信托設(shè)立無(wú)效情形
信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性的體現(xiàn)（信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于委托人/受托人/受益人其他財(cái)產(chǎn)）
家族信托的信托財(cái)產(chǎn)類型分析及要點(diǎn)解讀
2、家族信托的核心功能
家企風(fēng)險(xiǎn)隔離
家族信托實(shí)現(xiàn)債務(wù)隔離功能的法律基礎(chǔ)
家族信托的債務(wù)隔離功能的限制條件
案例解析（信托目的瑕疵、債權(quán)在前/后）
婚姻資產(chǎn)保護(hù)
創(chuàng)一代婚姻資產(chǎn)自我保護(hù)
下一代婚姻風(fēng)險(xiǎn)防范
案例解析（特殊目的婚姻、二代婚前籌劃）
身后傳承規(guī)劃
各類傳承工具比較
家族信托在傳承中的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)
案例解析（有序分配、防止揮霍、未成年人保護(hù)）

六、保險(xiǎn)金信托的理解與運(yùn)用
1、保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)原理
保險(xiǎn)金信托與家族信托的關(guān)系
保險(xiǎn)金信托服務(wù)邏輯
保險(xiǎn)金信托中保險(xiǎn)和信托的法律關(guān)系
保險(xiǎn)和信托的互補(bǔ)
2、保險(xiǎn)金信托的實(shí)務(wù)運(yùn)用
保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)模式與操作流程
業(yè)務(wù)模式——信托財(cái)產(chǎn)維度
業(yè)務(wù)模式——信托公司角色維度
核心險(xiǎn)種嫁接：終身壽和年金
保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)流程（參考）
信托存續(xù)期間投保人保全變更權(quán)利的變化

財(cái)富法律風(fēng)險(xiǎn)及防控