柜面合規(guī)操作與法律風(fēng)險(xiǎn)防范
講師:周波 瀏覽次數(shù):2562
課程描述INTRODUCTION
柜面合規(guī)操作學(xué)習(xí)
培訓(xùn)講師:周波
課程價(jià)格:¥元/人
培訓(xùn)天數(shù):2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
柜面合規(guī)操作學(xué)習(xí)
課程背景:
十九大以來,*總書記就維護(hù)金融安全提出六項(xiàng)任務(wù),第一項(xiàng)就是深化金融改革,完善金融體系,推進(jìn)金融業(yè)公司治理改革,強(qiáng)化審慎合規(guī)經(jīng)營理念,推動金融機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。
風(fēng)險(xiǎn)管理是金融業(yè)經(jīng)營的永恒主題。經(jīng)過多年改革發(fā)展,我國金融業(yè)的實(shí)力大大增強(qiáng),但一些金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識和公司治理水平還存在不足。金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)自身改革,完善公司治理結(jié)構(gòu),提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。當(dāng)前一些金融機(jī)構(gòu)的公司治理還不完善,尤其是一些新興的金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)意識、管理制度等方面存在欠缺,經(jīng)營行為上忽視金融業(yè)發(fā)展的規(guī)律,忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)。所以,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)面臨的重大經(jīng)營挑戰(zhàn)。
課程收益:
學(xué)員通過對本課程的學(xué)習(xí),能夠準(zhǔn)確理解銀行風(fēng)險(xiǎn)管控的行業(yè)*政策要求;正確把握銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢;充分借鑒銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的的60多個(gè)成功案例經(jīng)驗(yàn);熟練掌握銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的的10多個(gè)相關(guān)管理工具;從而梳理出一套切實(shí)可行的方法,改變原有的思維習(xí)慣、行為習(xí)慣,最終達(dá)到識別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn),推動業(yè)務(wù)發(fā)展的目的。
授課對象:支行行長、網(wǎng)點(diǎn)主任、客戶經(jīng)理
授課方式:
1. 老師講授
傳授方法,明確思路
2. 案例分析
總結(jié)經(jīng)驗(yàn),復(fù)制推廣
3. 情景演練
還原場景,學(xué)以致用
4. 討論分享
明辨是非,集結(jié)智慧
5. 提問答疑
解除困惑,引導(dǎo)方向
課程導(dǎo)入:
1. 銀行同業(yè)近期風(fēng)險(xiǎn)案件的警示
1.1 銀行業(yè)近期風(fēng)險(xiǎn)案件統(tǒng)計(jì)分析
1.2 銀行業(yè)近期典型風(fēng)險(xiǎn)案例剖析
1.3 銀保會政策要求與監(jiān)管動向
2. 操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵及特征
2.1 操作風(fēng)險(xiǎn)的定義
2.2 操作風(fēng)險(xiǎn)的六大特征
■ 非對稱性
■ 內(nèi)生性
■ 復(fù)雜性
■ 厚尾性
■ 人為性
■ 分散性
■ 互動分享:近年來發(fā)生在身邊的風(fēng)險(xiǎn)案件
2.3 操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型分類
■ 內(nèi)部欺詐
■ 外部欺詐
■ 雇員行為和工作場所案例
■ 客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作
■ 固定資產(chǎn)破壞
■ 業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)錯(cuò)誤
■ 涉及執(zhí)行、交割和交易過程管理的風(fēng)險(xiǎn)
3. 柜面操作風(fēng)險(xiǎn)形成的原因
3.1 輕視柜面業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范
3.2 規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞
3.3 因人手緊張而未嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度
3.4 柜臺人員安全意識不強(qiáng),缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識
3.5 柜臺工作強(qiáng)度大但收入不高,工作缺乏熱情和責(zé)任感等
一. 賬戶管理中的合規(guī)操作及法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶
2. 未經(jīng)授權(quán)將單位存款或個(gè)人存款轉(zhuǎn)入長期不動戶盜取客戶存款
3. 惡意查詢并竊取客戶賬戶信息,偽造或變造支款憑證
4. 柜員不按規(guī)定凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù),造成單位或個(gè)人賬戶資金轉(zhuǎn)移
5. 無變更申請書和單位主管部門證明文件,為存款人辦理變更賬戶名稱、法定代表人
6. 利用開戶單位注銷賬戶時(shí)應(yīng)收回作廢的支票,加蓋偽造印鑒,對外出具假支票
7. 頻繁開銷戶,通過虛假交易進(jìn)行洗錢活動等
二. 現(xiàn)金存取中的合規(guī)操作及法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)
2. 未審核客戶有效身份證件辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)
3. 無支付憑證或使用商業(yè)銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)
4. 未能識別而收入本外幣假鈔或變造鈔
5. 離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管
6. 外部人員采取化整為零手段,通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金,進(jìn)行洗錢活動等
三. 柜員管理中的合規(guī)操作及法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng),被他人利用進(jìn)行操作
2. 授權(quán)密碼泄露或借給他人使用
3. 柜員盜用會計(jì)主管密碼私自授權(quán),重置客戶密碼或強(qiáng)行修改客戶密碼
4. 設(shè)立勞動組合時(shí),不注意崗位之間的監(jiān)督制約
5. 柜員調(diào)離本工作崗位時(shí),未及時(shí)將卡上繳并注銷,未及時(shí)取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等
四. 重控管理中的合規(guī)操作及法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 憑證管理員領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬,對外開具虛假單據(jù)
2. 柜員代客戶簽發(fā)填寫應(yīng)由客戶輸?shù)闹匾瞻讘{證
3. 不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對,未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜
4. 對作廢或停用的重要空白憑證不及時(shí)上繳、銷毀或撤并網(wǎng)點(diǎn)時(shí)重要空白憑證未及時(shí)清理上繳,致使流失、被盜
5. 在空白有價(jià)單證、重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章
6. 印、押、證不分管、分用
7. 超越權(quán)限對外使用業(yè)務(wù)印章
8. 已停用、作廢的印章未封存上繳或未及時(shí)銷毀等
五. 庫箱管理中的合規(guī)操作及法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 現(xiàn)金庫房、ATM密碼未及時(shí)更換
2. 未執(zhí)行庫房鑰匙分管、分持和平行交接制度
3. 將庫房鑰匙臨時(shí)交由他人代管
4. 管庫員單人出入庫房
5. 重要物品未入庫保管或未按規(guī)定登記,賬實(shí)不符
6. 代保管質(zhì)押品外借,或白條抵庫
7. 上下級調(diào)撥庫款時(shí),繳領(lǐng)手續(xù)不全
8. 庫存現(xiàn)金過大,長期超庫存限額
9. 未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復(fù)點(diǎn)核查制度,導(dǎo)致監(jiān)守自盜或空存實(shí)取等
六. 賬務(wù)管理中的合規(guī)操作及法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 未及時(shí)收回賬務(wù)對賬單,導(dǎo)致收款人不入賬的行為不能被及時(shí)發(fā)現(xiàn)
2. 對應(yīng)該逐筆勾對的內(nèi)部賬務(wù)不進(jìn)行逐筆勾對
3. 對賬、記賬崗位未分離,收回的對賬單不換人復(fù)核
4. 銀企不對賬或?qū)~不符時(shí),未及時(shí)進(jìn)行處理
七. 特殊業(yè)務(wù)中的合規(guī)操作及法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 柜員未經(jīng)授權(quán)辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務(wù)
2. 冒用客戶名義辦理掛失,利用掛失換單、盜用客戶資金
3. 客戶利用虛假掛失詐騙資金
八. 柜面合規(guī)操作與法律風(fēng)險(xiǎn)控制措施
1. 完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程
不斷細(xì)化操作細(xì)則,并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊,通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)
2. 加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)
盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理,并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí),提供警示信息
3. 加強(qiáng)崗位培訓(xùn)
特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn),不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平,同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護(hù)意識
4. 強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查
促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn),改進(jìn)檢察監(jiān)督方法,同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)檢查和督促作用
柜面合規(guī)操作學(xué)習(xí)
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/249578.html
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