課程描述INTRODUCTION
培訓講師：夏文慶
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：4天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
理財經(jīng)理培訓方案
第一天上午 普通家庭常見風險管理需求場景
第一部分：家庭風險管理概述
一、家庭財務風險管理在社會文化演變中的作用
二、為什么客戶不愿接受你的建議（馬斯洛五大需求解析）
三、現(xiàn)代家庭常見哪些財務風險
l 因為企業(yè)經(jīng)營風險傳導到家庭的財務風險
l 因為婚姻關系出現(xiàn)問題，導致家庭財務發(fā)生巨變
l 因為人身風險所引發(fā)的家庭財務風險
l 全球稅務透明化，資產(chǎn)無處可匿
四、如何讓你的建議更具針對性
l 幫助客戶建立家庭財務保障保全體系
l 針對家庭風險管理的服務體系
五、家庭財務風險管理中的常見工具和法律安排
1. 財富管理服務中常用的風險隔離金融工具
l 保單的風險隔離和轉(zhuǎn)移作用
l 家族信托資產(chǎn)的獨立性
l 保險金信托的運用
2. 家庭財務保障保全工作的法律文件
l 遺囑及其法律特征
l 意定監(jiān)護公證
l 遺贈扶養(yǎng)協(xié)議
l 涉及企業(yè)股權和經(jīng)營權的安排
小結：常見財產(chǎn)保護的工具和金融產(chǎn)品
第一天下午 預防“因為婚姻問題所引發(fā)的家庭財務風險”
第二部分：因為婚姻問題引發(fā)的家庭財務風險
一、 因為婚姻關系出現(xiàn)問題的家庭財務風險案例
二、 婚姻關系中的法定財產(chǎn)關系
三、 對婚姻關系中財產(chǎn)的有關規(guī)定
l 夫妻共有財產(chǎn)的處理權
l 不動產(chǎn)歸屬
l 婚姻財產(chǎn)的繼承權和債務的清償義務
l 婚姻關系財產(chǎn)的約定制度
l 離婚析產(chǎn)的主要原則
l 房產(chǎn)在離婚析產(chǎn)中的分割
四、 關于婚姻關系中的財產(chǎn)保護
l 婚前財產(chǎn)保護
l 婚前財產(chǎn)的保護案例（保單的運用）
1. 家族信托在婚前財產(chǎn)保護中的運用
2. 保險金信托在婚前財產(chǎn)保護中的運用
3. 婚前財產(chǎn)保護的“特殊安排”
l 從某互聯(lián)網(wǎng)大佬的婚前財產(chǎn)安排，看股票期權的分割認定
第二天上午 企業(yè)經(jīng)營風險傳導到家庭的風險
第三部分：企業(yè)經(jīng)營風險傳導到家庭的風險
一、 企業(yè)主家庭可能面臨諸多的家庭財務風險
二、 企業(yè)經(jīng)營風險如何成為家庭財務風險的
三、 防止企業(yè)經(jīng)營風險傳導風險的核心：責任隔離
1. 企業(yè)和家庭財富隔離墻
2. 最主要的債務隔離工具，依然是保單
和家族信托
四、 保單的“避債”功能分析
五、 保單“避債”案例分享
六、 《合同法》74 條同樣不可忽視
七、 保單避債案例
l 投保人直接負債
l 受益人直接負債
l 被保險人直接負債
八、 法院合理干預的案例
九、 保單避債已存在巨大的不確定性
l 各地高院態(tài)度對保險“逼債”的態(tài)度
l 被執(zhí)行案例
十、保險銷售人員的定位
十一、 如何利用保單和保險金信托進行企業(yè)和家庭資產(chǎn)隔離
十二、 家族信托案例分析
第二天下午 如何降低財富傳承安排過程中的不確定性
第四部分：財富傳承安排
一、 企業(yè)主家庭出現(xiàn)財富傳承問題的主要風險
場景
二、 理財師在客戶財富傳承中的定位和職能
三、 財富傳承的常見形式
l 生前贈與和轉(zhuǎn)讓
l 遺囑繼承和遺贈
l 法定繼承
四、 財富傳承過程中常見的金融和非金融工具
五、 遺產(chǎn)繼承和遺贈
六、 法定繼承
l 法定繼承和法定繼承人
l 法定繼承的潛在問題和風險
l 案例一、二、三
七、 遺囑繼承
l 遺囑的法律特征
l 制訂遺囑之重要關注事項
l 遺囑的內(nèi)容
l 遺囑制定執(zhí)行過程中的相關角色
l 遺囑公證
八、 遺贈扶養(yǎng)協(xié)議
l 遺贈扶養(yǎng)協(xié)議案例分析
九、 繼承權公證
l 繼承權公證申請材料
十、 股權轉(zhuǎn)讓和繼承
1. 有限責任公司
l 股權轉(zhuǎn)讓和繼承的基本原則
l 股權轉(zhuǎn)讓和繼承的步驟及其重點注意事項
l 股權轉(zhuǎn)讓和繼承的程序
l 股權轉(zhuǎn)讓和繼承程序中的不確定性
l 股權繼承和轉(zhuǎn)讓的納稅義務
2. 上市公司股權的轉(zhuǎn)讓和繼承
l 上市公司股權轉(zhuǎn)讓和繼承的納稅義務和相關費用
3. 合伙企業(yè)份額的轉(zhuǎn)讓和繼承
l 合伙企業(yè)份額的繼承原則
l 合伙企業(yè)份額轉(zhuǎn)讓和繼承的關注點
l 合伙企業(yè)份額轉(zhuǎn)讓和繼承的納稅義務
4. 房產(chǎn)的繼承與轉(zhuǎn)讓
l 不動產(chǎn)登記的程序
l 在房產(chǎn)產(chǎn)權傳承中的惠民政策
l 因繼承和受遺贈而產(chǎn)生的房產(chǎn)權屬變更登記
l 房產(chǎn)過戶登記相關資料
l 因贈與而產(chǎn)生的房產(chǎn)產(chǎn)權變更登記
十一、 保單在財富傳承中的運用特點
十二、 保險金給付功能在財富傳承安排中的運用場景
十三、 利用保險金信托進行股東互保
十四、 信托架構：隔離風險和財富傳承
l 案例分析：利用信托架構進行風險隔離和財富傳承
第三天上午 從“因為人身風險所引發(fā)的家庭財務風險”看家庭風控服務體系的運用
第五部分：如何預防“因為人身風險所引發(fā)的家庭財務風險”
一、一級風險下的二級風險
l 普通家庭最常見的三種“因為人身風險所引發(fā)的家庭財務風險””
二、常見保障型保險品種的客戶購買邏輯構建
1. 針對第一種風險的常見保險品種
l 定期壽險
l 兩全壽險
l 意外傷害險
2. 針對第二種風險的常見保險品種
l 重大疾病保險
l 商業(yè)醫(yī)療保險
3. 針對第三種風險的常見保險品種
l 失能收入保障保險
l 意外傷殘險
l 高端醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險的區(qū)別
三、選擇保障方案和產(chǎn)品的原則
四、構建保障型保險產(chǎn)品的邏輯
第三天下午 各類風險管理工具的營銷邏輯構建和技巧
第六部分：保險工具在不同場景下的運用
一、年金保險在客戶家庭財務風險管理需求場景中的運用
l 年金保險的特點
l 對子女的財務支持及其案例分析
l 養(yǎng)老金或醫(yī)療保健支出補充及其案例分析
二、高端醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險的運用
三、終身壽險在財富傳承中的價值
四、子女教育金險的購買邏輯構建和技巧
五、行內(nèi)重點產(chǎn)品的分析和營銷邏輯構建
第四天上午 保險產(chǎn)品的營銷技巧
第十九部分：保險的銷售重點和話術
一、*S 引導原則
l Trust: 獲得信任
l Opportunities: 尋找機會
l Pain:觸動不安
l Solutions:解決方案
二、針對退休收入和生活品質(zhì)關系的參考話術
三、針對醫(yī)療支出風險的參考話術
四、FABE 產(chǎn)品介紹法
l 產(chǎn)品介紹示范
l 介紹產(chǎn)品時不要照本宣科
l 產(chǎn)品舉例
五、如何處理反對意見
l 異議產(chǎn)生的四大原因
l LAPAC 異議處理法
l 反對意見處理參考話術
六、如何克服銷售銀保產(chǎn)品的心理障礙
第四天下午 課堂演練
模擬實際工作環(huán)境，由學員來扮演“理財經(jīng)理”和“客戶”，實踐課堂上學到的知識、技能和工具，并通過學員自評、互評以及講師點評的方式，及時解決學員在演練過程中所表現(xiàn)出的不足之處
理財經(jīng)理培訓方案
轉(zhuǎn)載：http://www.nywlwx.com/gkk_detail/250847.html
