課程描述INTRODUCTION
金融行業(yè)融資后管理
· 大客戶經(jīng)理· 銷售經(jīng)理· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
金融行業(yè)融資后管理
課程簡介:
金融行業(yè)隨著市場的變化,融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生了非常大的變化,風(fēng)險(xiǎn)變得多樣且多變,對于客戶經(jīng)理和銀行業(yè)務(wù)流程的重新規(guī)劃及產(chǎn)品調(diào)整,都是很大的考驗(yàn)。面對越來越復(fù)雜的市場環(huán)境和人性,對盡職調(diào)查工作要求也越來越高,不僅僅需要業(yè)務(wù)技術(shù),更加需要廣闊的視野以及風(fēng)險(xiǎn)的敏感度。金融、類金融、法律、咨詢等各類專業(yè)機(jī)構(gòu),都需要重新建立與其業(yè)務(wù)相關(guān)的盡職調(diào)查的全新模型,對企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)和文檔、管理人員的背景、市場風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)做全面深入系統(tǒng)的審核,是推動項(xiàng)目前期工作的重中之重。
課程全面講解各類貸款放款業(yè)務(wù)完成放款后,開展事中事后管理的注意事項(xiàng),及報(bào)告撰寫的方法、視角、集合內(nèi)容等。
課程對象:銀行、保險(xiǎn)、證券等客戶經(jīng)理、銷售代表;金融行業(yè)中層管理。
課程收益:使學(xué)員認(rèn)識新環(huán)境下、智能環(huán)境下帶來的業(yè)務(wù)改變和流程風(fēng)險(xiǎn)等。并給予切實(shí)有效的管理方式和措施。
課程大綱:
第一章:信貸市場運(yùn)行現(xiàn)狀分析
1、100分鐘的銀保監(jiān)會發(fā)布會“2021年銀保監(jiān)會將以銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為新突破,促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)加快構(gòu)建新發(fā)展格局。”
2、商業(yè)銀行貸款供給與需求分析
3、大型企業(yè)貸款需求分析
4、中小企業(yè)貸款需求現(xiàn)狀
第二章:貸前調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)控制措施簡述
一、貸前調(diào)查內(nèi)容及關(guān)鍵點(diǎn)
1、借款人基本情況綜合調(diào)查
2、市場調(diào)查
3、借款人經(jīng)營情況調(diào)查、借款人財(cái)務(wù)狀況
4、借款人債務(wù)情況及與我行關(guān)系
5、借款用途、性質(zhì)和還款來源、擔(dān)保措施
二、貸前調(diào)查方式
三、貸前調(diào)查流程
四、責(zé)任追究
第三章:貸后管理工作的外圍信息收集
一、貸后管理工作的分工
1、大型企業(yè)
2、中小型企業(yè)
二、風(fēng)險(xiǎn)控制
1、審批
2、跟蹤機(jī)制設(shè)計(jì)與實(shí)施
三、貸后管理的盡職調(diào)查
1、高管人員調(diào)查、任職情況及任職資格及行為操守
2、薪酬和兼職情況
3、高管人員變動情況
4、高管人員持股及其他對外投資情況
四、實(shí)際用工調(diào)查
1、崗位設(shè)置情況
2、員工職能變化、員工流動情況
4、員工忠誠度抽調(diào)
第四章:針對這家主體企業(yè),對其產(chǎn)生影響的外部因素有哪些?
一、客戶企業(yè)所在行業(yè)的變化以及面對怎樣的競爭環(huán)境?
1、行業(yè)類別的確認(rèn),到底這個(gè)企業(yè)屬于什么行業(yè)的?應(yīng)該與誰對標(biāo)?
2、行業(yè)宏觀政策,不了解政策,在市場上就是無頭蒼蠅
3、行業(yè)概況及競爭
4、行業(yè)經(jīng)營模式,行業(yè)經(jīng)營模式要按新舊、等級等劃分
5、行業(yè)產(chǎn)品鏈+上下游企業(yè)的優(yōu)劣勢
二、 同業(yè)競爭與關(guān)聯(lián)交易
1、同業(yè)競爭
2、關(guān)聯(lián)方與關(guān)聯(lián)方關(guān)系
3、關(guān)聯(lián)交易
第五章:財(cái)務(wù)報(bào)表如何辨別真假美猴王?償債能力的判斷
一、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表作假的動機(jī)和主要手法
1、民企與國企的需求區(qū)別
2、少計(jì)收入還是少算利潤
3、融資合作,擴(kuò)大實(shí)力宣傳
二、分析財(cái)務(wù)報(bào)表的目的和思路
1、財(cái)務(wù)報(bào)表建立初步的印象和判斷
2、把握對比找出重點(diǎn)和疑點(diǎn)
3、順藤摸瓜,衡量利弊
三、償債能力的評估
第六章:退出機(jī)制與預(yù)警關(guān)注點(diǎn)
一、客戶管理及適時(shí)退出
1、監(jiān)控,預(yù)警與退出、退出的考量要點(diǎn)、退出與客戶關(guān)系管理
2、退出的時(shí)點(diǎn)把握與節(jié)奏把握
3、退出的決策的定性與定量因素
4、前中后臺的在貸后和退出中的角色
二、預(yù)警關(guān)注點(diǎn)
1、財(cái)務(wù)費(fèi)用上升
2、高速擴(kuò)張、投資擴(kuò)大
3、現(xiàn)金流問題、信貸結(jié)構(gòu)問題
4、行業(yè)問題
5、貨幣資金與償債能力問題
6、擔(dān)保人問題
7、產(chǎn)能、稅務(wù)、資本等問題
第七章:信審報(bào)告準(zhǔn)備與撰寫的注意事項(xiàng)
一、業(yè)務(wù)審核基本要點(diǎn)
1、企業(yè)基礎(chǔ)資料
2、企業(yè)客戶資料復(fù)印件審核
3、自然人基礎(chǔ)材料審核要點(diǎn)
4、港澳臺及境外人員的身份認(rèn)證審核要點(diǎn)
5、公司有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的決議
6、境外企業(yè)擔(dān)保審核要點(diǎn)
7、合同文本的注意事項(xiàng)
8、印章核對相關(guān)要求
9、合同面簽的要求
10、貿(mào)易背景材料審核要點(diǎn)
11、貸款用途及支付審核要點(diǎn)
二、擔(dān)保措施審核要點(diǎn)
1、擔(dān)保人審核要點(diǎn)
2、連帶責(zé)任保證擔(dān)保審核要點(diǎn)
3、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、回購擔(dān)保審核要點(diǎn)
4、備用信用證或國內(nèi)銀行保函擔(dān)保審核要點(diǎn)
5、保證金擔(dān)保審核要點(diǎn)
6、保險(xiǎn)審核要點(diǎn)
7、變更擔(dān)保的操作及審核要求-
8、放款后追加風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施
三、財(cái)務(wù)情況分析
1、資產(chǎn)情況分析
2、負(fù)債情況分析
3、流水情況分析
4、同行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)分析及對比
四、重大事項(xiàng)分析
五、管理團(tuán)隊(duì)審核及分析
六、員工管理
七、輿情分析
金融行業(yè)融資后管理
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/254526.html
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