課程描述INTRODUCTION
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控管理
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 大客戶經(jīng)理· 理財(cái)經(jīng)理· 其他人員
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控管理
【課程背景】
2018年,金融監(jiān)管史無前例的嚴(yán)格,防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)被推上目前最為重要的位置,而信貸在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)占比超過50%,因此,降低不良貸款成為目前所有銀行的重中之重。作為第一道防火墻,“貸前調(diào)查”,最核心的要點(diǎn)就是透過報(bào)表解讀背后隱藏的真相,*限度地縮小信息的不對(duì)稱,從而分析出客戶的還款能力與還款意愿。
當(dāng)下,互聯(lián)網(wǎng)巨頭呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng),隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型,會(huì)出現(xiàn)越來越多的涌現(xiàn)出獨(dú)角獸一類的企業(yè),他們?cè)谧畛跗鸩降臅r(shí)期,往往很難看出自己的風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展前景,但這的確是銀行需要大力開拓并給予資金支持的對(duì)象。如何判斷這類投資管理型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)呢?
【課程對(duì)象】
銀行業(yè)管理者、信貸風(fēng)控經(jīng)理、客戶經(jīng)理及其他從業(yè)人員
【課程目標(biāo)】
風(fēng)險(xiǎn)管理包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)方面,而銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)中的貸款風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)控人員在貸前進(jìn)行實(shí)地考察,除了要能分析企業(yè)報(bào)表中的各種賬戶交易流水之外,洞悉細(xì)節(jié)的重要性絲毫不亞于熟練解讀每個(gè)風(fēng)控指標(biāo)。
【課程收益】
【讀懂企業(yè)償債能力】把握?qǐng)?bào)表精髓,如何通過財(cái)務(wù)報(bào)表快速讀懂企業(yè)償債能力
【如何進(jìn)行貸前調(diào)查】如基于現(xiàn)金流的貸前調(diào)查如何準(zhǔn)備,現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查最應(yīng)該注意問題
【全面剖析企業(yè)盈利質(zhì)量】專業(yè)財(cái)務(wù)知識(shí)全面剖析企業(yè)盈利質(zhì)量
【新型權(quán)利質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施】新型權(quán)利質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施
【不同企業(yè)類型的特殊風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)】如何制定有效控制不同企業(yè)類型的特殊風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
是為銀行業(yè)從業(yè)者-信貸風(fēng)控人員及客戶經(jīng)理量身定制的必修財(cái)務(wù)管理實(shí)操課, 把握財(cái)務(wù)管理金鑰匙,全面系統(tǒng)洞察客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)及還貸風(fēng)險(xiǎn),運(yùn)營(yíng)財(cái)務(wù)智慧,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)層層撥繭,從而有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。
【培訓(xùn)方式】
用簡(jiǎn)單易懂的方式講解財(cái)務(wù)原理,講師講授+企業(yè)實(shí)際案例分析+學(xué)員演練+測(cè)試=成果轉(zhuǎn)化
【課程大綱】
第一部分: 如何通過財(cái)務(wù)報(bào)表快速讀懂企業(yè)償債能力?
償債能力與融資適度性考察
從融資和資產(chǎn)匹配性看
從融資和利潤(rùn)匹配性看
從融資與現(xiàn)金流匹配來看
過度融資的預(yù)警值
財(cái)務(wù)報(bào)表體系分析
如何看報(bào)表附注
審計(jì)報(bào)告
交叉檢驗(yàn)
從財(cái)務(wù)信息分析償債能力-資產(chǎn)質(zhì)量甄別
主要相關(guān)的財(cái)務(wù)比率-
現(xiàn)金充足率
*財(cái)務(wù)分析體系
案例分析
第二部分:永遠(yuǎn)的現(xiàn)金為王-基于現(xiàn)金流的貸前調(diào)查
資產(chǎn)真實(shí)有效性分析
融資需求合理性分析
實(shí)物和賬目
存貨的狀況
隨后的采購(gòu)銷售方式
整個(gè)原材料
存貨將來涉及債權(quán)安排
測(cè)算整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)到底需要多少現(xiàn)金流/核實(shí)現(xiàn)金流能不能覆蓋到期的全部債務(wù)及利息支付
案例分析
第三部分:客戶現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查寶典基于融資需求和理性分析的兩個(gè)強(qiáng)調(diào)
應(yīng)收/預(yù)付款的質(zhì)量分析
固定資產(chǎn)質(zhì)量分析
固定資產(chǎn)賬目的計(jì)算方式
固定資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值的評(píng)估
客戶評(píng)定固定資產(chǎn)的能力和使用效率分析
不動(dòng)產(chǎn)抵押安排-抵押率公式
閑置固定資產(chǎn)的狀態(tài)
【演練】案例練習(xí)
第四部分:全面剖析企業(yè)盈利質(zhì)量
銷售收入的確認(rèn)方法
收入與成本的配比情況-成本結(jié)構(gòu)剖析
利潤(rùn)質(zhì)量的整體分析
損益表質(zhì)量的交叉檢驗(yàn)
【演練】案例練習(xí)
第五部分:新型權(quán)利質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施
新型權(quán)利質(zhì)押的類型
新型權(quán)利質(zhì)押的特點(diǎn)
新型權(quán)利質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)防范建議
【演練】案例練習(xí)
第六部分:不同企業(yè)類型的特殊風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
商貿(mào)型企業(yè)
生產(chǎn)制造業(yè)
投資管理公司
集團(tuán)企業(yè)
中小微企業(yè)
全課程總結(jié)及我的行動(dòng)計(jì)劃
接下來我需要在哪些方面進(jìn)行應(yīng)用
應(yīng)用的具體行為和做法有哪些
如何監(jiān)督執(zhí)行情況
讓財(cái)務(wù)意識(shí)和財(cái)務(wù)思維助力您改變視角和行為,有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)
信貸風(fēng)險(xiǎn)防控管理
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/258835.html
已開課時(shí)間Have start time
- 苑海彤
風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)訓(xùn)
- 企業(yè)雙重預(yù)防機(jī)制建設(shè)與持續(xù) 王延臣
- 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控與隱患排查雙重體系 劉毅
- 企業(yè)合同風(fēng)險(xiǎn)與管控課程大綱 戴強(qiáng)
- *《公司法》難點(diǎn)解讀與公司 曾少林
- 《企業(yè)投融資與風(fēng)險(xiǎn)管理》 張光利
- 財(cái)報(bào)分析-貸前盡調(diào)與信貸風(fēng) 于洪成
- 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律風(fēng) 曾少林
- 《突發(fā)事件應(yīng)對(duì)與逃生自救技 惠喜軍
- 電力應(yīng)急預(yù)案及危險(xiǎn)點(diǎn)控制和 惠喜軍
- 加強(qiáng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控,規(guī)范班組 于男
- 企業(yè)安全生產(chǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí) 曾少林
- 反壟斷法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí) 曾少林