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銀行的法律規(guī)范

培訓(xùn)對(duì)象：
銀行客戶經(jīng)理、信貸人員、銀行其他相關(guān)人員

課程目的：
通過(guò)培訓(xùn)使得客戶經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中掌握相關(guān)的法律規(guī)范尺度，在合法合理的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)

課程大綱：
一、誠(chéng)實(shí)信用原則 
（一）相關(guān)法律規(guī)范 
《民法通則》第四條 民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。
《商業(yè)銀行法》第五條 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。
《中華人民共和國(guó)合同法》第六條 當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。 
第四十二條 當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中有下列情形之一，給對(duì)方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任： 
（二）假借訂立合同，惡意進(jìn)行磋商； 
（三）故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實(shí)或者提供虛假情況； 
（四）有其他違背誠(chéng)實(shí)信用原則的行為。 
第六十條 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。 
第九十二條 合同的權(quán)利義務(wù)終止后，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。 
（五）法條釋義 所謂誠(chéng)實(shí)信用原則，簡(jiǎn)稱(chēng)誠(chéng)信原則，是指民事主體在從事民事活動(dòng)、行使民事權(quán)利和履行民事義務(wù)時(shí)，應(yīng)本著善意、誠(chéng)實(shí)的態(tài)度，不得損害他人利益和社會(huì)公共利益。法律上的誠(chéng)信來(lái)源于日常生活中的誠(chéng)信，是將*限度的道德要求上升為法律要求，是一般誠(chéng)信的法律化。 由于誠(chéng)實(shí)信用原則功能在實(shí)踐中的凸顯，誠(chéng)實(shí)信用原則奉為現(xiàn)代民法的最高指導(dǎo)原則，學(xué)者謂之“帝王條款”。 所有具體的民事立法均不得違反該原則或?qū)υ撛瓌t有所保留。 一方面它確立了當(dāng)事人以善意方式行使權(quán)利、履行義務(wù)的行為規(guī)則，要求當(dāng)事人在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)遵循基本的交易道德，以平衡當(dāng)事人之間的各種利益沖突和矛盾，以及當(dāng)事人的利益與社會(huì)利益之間的沖突和矛盾。 另一方面，它具有填補(bǔ)法律漏洞的功能。當(dāng)人民法院在司法審判實(shí)踐中遇到立法當(dāng)時(shí)未預(yù)見(jiàn)的新情況、新問(wèn)題時(shí)，可直接依據(jù)誠(chéng)實(shí)信用原則行使公平裁量權(quán)，調(diào)整當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。 

二、保密原則 
1、相關(guān)法條 
《商業(yè)銀行法》第29條第一項(xiàng)規(guī)定“為存款人保密”是銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)所應(yīng)遵循的原則之一。 
《商業(yè)銀行法》第29條第二項(xiàng)規(guī)定：“對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人的查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。”第30條前段規(guī)定：“對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。”保密的義務(wù)人不僅及于銀行，也及于在銀行工作的自然人。 
《商業(yè)銀行法》第53條規(guī)定：“商業(yè)銀行的工作人員不得泄漏其在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密。” 
《刑法》第219條第一項(xiàng)第三款規(guī)定：“違反約定或者違反權(quán)利人有關(guān)保守商業(yè)秘密的要求，披露、使用或者允許他人使用其所掌握的商業(yè)秘密的，構(gòu)成侵犯商業(yè)秘密罪。” 
2、法條釋義 銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私。銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開(kāi)戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息。

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