宏觀經(jīng)濟(jì)形勢與消費金融動態(tài)分析
講師：王軍生 瀏覽次數(shù)：2543
課程描述INTRODUCTION
宏觀經(jīng)濟(jì)形勢與消費金融
· 高層管理者· 總經(jīng)理· 中層領(lǐng)導(dǎo)
培訓(xùn)講師：王軍生
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
宏觀經(jīng)濟(jì)形勢與消費金融
培訓(xùn)對象：各支行行長
課程大綱
一、國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析與新趨勢
1、 新興行業(yè)與市場處于初期起步階段
戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)2015年增加值占GDP比重力爭達(dá)到8%，到2020年達(dá)15%，整體形成健康發(fā)展、協(xié)調(diào)推進(jìn)的基本格局。
十年黃金增長美景難以再現(xiàn)，發(fā)展模式轉(zhuǎn)型艱難。
中國經(jīng)濟(jì)增速放緩。投資需求和出口需求增長速度趨勢性下滑將導(dǎo)致中國經(jīng)濟(jì)迎來中速增長階段，中國經(jīng)濟(jì)將由過去年均10%左右的高速增長階段轉(zhuǎn)而進(jìn)入年均6-8%的中速增長階段
2、 國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長處于艱難發(fā)展時期
1) 保增長2014年GDP增速預(yù)計在7.5%左右，
2) 控通脹
3) 調(diào)結(jié)構(gòu)，政策陷入兩難。
4) 部分行業(yè)產(chǎn)能過剩問題嚴(yán)重，結(jié)構(gòu)性就業(yè)矛盾突出，生態(tài)環(huán)境惡化、食品藥品質(zhì)量堪憂等突出問題仍沒有緩解
5) 十八大后經(jīng)濟(jì)改革思路以及經(jīng)濟(jì)走勢與政策處于穩(wěn)步的實施期
6) 新領(lǐng)導(dǎo)集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展思路
7) “民富國強(qiáng)”是未來10年發(fā)展的主旋律
3、 新一輪經(jīng)濟(jì)周期下的重點行業(yè)發(fā)展剖析
我國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)占GDP比重仍有較大增長空間，預(yù)計未來現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的總體規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大，并逐步成為推動制造業(yè)等其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要力量，從而帶動整個服務(wù)業(yè)在三大產(chǎn)業(yè)中逐步占領(lǐng)主導(dǎo)地位。根據(jù)十二五規(guī)劃，到2015年服務(wù)業(yè)增加值占GDP比重將超47%
4、 城鎮(zhèn)化建設(shè)為未來中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展支撐起廣闊空間
2012年我國城鎮(zhèn)化率為52.6%，預(yù)計到2020年我國城鎮(zhèn)化率將達(dá)到60%左右。加快新型城鎮(zhèn)化建設(shè)是新一屆政府破解城市二元結(jié)構(gòu)，提高城鎮(zhèn)化質(zhì)量，助推國家經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的重要戰(zhàn)略舉措，必將成為國家擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)新一輪經(jīng)濟(jì)增長的重要引擎。
二、新環(huán)境下的消費金融的動態(tài)變化與新機(jī)遇
1、 個人消費金融市場發(fā)展?jié)摿薮?/div>
社會收入與財富結(jié)構(gòu)向個人轉(zhuǎn)移
十八大提出中國的人均GDP到2020年將比2010年的4361美元翻一倍，意味著居民的消費結(jié)構(gòu)將加速升級，旅游消費、教育消費等將迅速發(fā)展
2、 居民消費從生存型轉(zhuǎn)向發(fā)展型和享受型
隨著利率市場化進(jìn)程推進(jìn)和居民收入水平的提高，未來十年將是消費金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期
3、 中國城鎮(zhèn)化率提高將帶動全國消費每年增長1000多億元，消費經(jīng)濟(jì)和消費金融將獲得長遠(yuǎn)發(fā)展。
截至2013年10月，中國居民消費信貸余額在金融機(jī)構(gòu)貸款余額中的占比才達(dá)到17.8%，但2013年前10個月已較2012年全年增長20.7%。
4、 未來幾年，消費貸款市場將保持45%的年均增速，為大零售戰(zhàn)略實施帶來發(fā)展機(jī)遇。
5、 研究區(qū)域經(jīng)濟(jì)與新消費行業(yè)發(fā)展新格局
市場調(diào)配資源、開放更多領(lǐng)域讓民營企業(yè)進(jìn)入，帶來經(jīng)營主體和投資主體所有制的變化，勢必會為銀行帶來并購業(yè)務(wù)機(jī)會，同時也為中小企業(yè)帶來更多的發(fā)展機(jī)會和更大的空間。
三、新環(huán)境下的消費金融的新問題
1、理財規(guī)模迅速增長，潛在風(fēng)險加劇
銀行理財總量近年來增長迅速，潛在風(fēng)險不容忽視
1) 大量房地產(chǎn)、政府平臺貸款繞道以銀行理財方式發(fā)放
2) 表外發(fā)放，風(fēng)險較為隱蔽，不易被監(jiān)控；
3) 授后管理缺位，已出現(xiàn)到期不能兌付的群體事件
4) 四是期限錯配，流動性風(fēng)險較大。
2、圍繞居民“衣食住行”等各項生活消費、消費升級等需求大力開展個人消費貸款業(yè)務(wù)。
1) 積極開展房產(chǎn)抵押綜合授信業(yè)務(wù)。結(jié)合區(qū)域房地產(chǎn)市場情況，堅持以借款人第一還款來源為基礎(chǔ)，合理使用附加額度，抵押物以借款人名下自有、變現(xiàn)能力強(qiáng)的中高端住宅為主
2) 積極開展質(zhì)押綜合授信業(yè)務(wù)。圍繞理財產(chǎn)品質(zhì)押、存單質(zhì)押、特戶質(zhì)押、國債質(zhì)押、電子國債質(zhì)押等，進(jìn)一步擴(kuò)大貸款客戶群體和業(yè)務(wù)規(guī)模。
3) 穩(wěn)健開展汽車貸款業(yè)務(wù)。積極加強(qiáng)與中、高端車型的經(jīng)銷商開展合作，加大開發(fā)廠家和渠道經(jīng)銷商貼息產(chǎn)品力度，促進(jìn)車貸業(yè)務(wù)市場滲透率，提升消費信貸整體定價水平和盈利能力；穩(wěn)健開展二手車消費信貸業(yè)務(wù)；穩(wěn)妥探索商用車貸款業(yè)務(wù)模式；審慎開展車輛免抵押業(yè)務(wù)。
3、擇優(yōu)選擇高端客戶
1) 擇優(yōu)選擇借款人。優(yōu)先選擇我行積極支持人群。借款人應(yīng)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來源，具有按期償還貸款本息的能力。
2) 擇優(yōu)選擇貸款區(qū)域。優(yōu)先支持一線城市和房地產(chǎn)市場風(fēng)險較低、房價穩(wěn)定、成交活躍的區(qū)域中心城市。審慎介入房地產(chǎn)市場明顯供給過剩，房價下降、銷售緩慢的地區(qū)
4、積極支持+發(fā)展的客戶集群
1) 在當(dāng)?shù)負(fù)碛兄懈叨俗≌虻咨痰目蛻簦?/div>
轉(zhuǎn)載：http://www.nywlwx.com/gkk_detail/260120.html
2) 九類”優(yōu)質(zhì)客戶群：公務(wù)員；公益性事業(yè)單位人員；社會公用事業(yè)單位人員；金融從業(yè)人員；國有壟斷行業(yè)、國有大型企業(yè)正式員工；上市公司及其分支機(jī)構(gòu)（含下屬分公司、子公司）的正式員工；世界500強(qiáng)企業(yè)的正式員工；執(zhí)業(yè)律師、注冊會計師；各國駐華使領(lǐng)館、國際官方組織駐華機(jī)構(gòu)連續(xù)工作1年以上的人員。
3) 通過我行合作渠道批量獲取的優(yōu)質(zhì)穩(wěn)定客戶群體；
4) 存量及已經(jīng)結(jié)清住房按揭貸款的優(yōu)質(zhì)客戶和其他個人貸款優(yōu)質(zhì)客戶；
5) 在我行有結(jié)算關(guān)系、商譽較高的個體經(jīng)營戶、小企業(yè)主或相關(guān)人員；
6) 其他符合產(chǎn)品準(zhǔn)入條件的優(yōu)質(zhì)客戶和潛在客戶群體。
宏觀經(jīng)濟(jì)形勢與消費金融
轉(zhuǎn)載：http://www.nywlwx.com/gkk_detail/260120.html
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