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中國企業(yè)培訓(xùn)講師
盡職調(diào)查 有效方法
 
講師:楊國忱 瀏覽次數(shù):2571

課程描述INTRODUCTION

授信盡調(diào)課程

· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 財(cái)務(wù)總監(jiān)

培訓(xùn)講師:楊國忱    課程價(jià)格:¥元/人    培訓(xùn)天數(shù):1天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

授信盡調(diào)課程

目的:又好又快做成授信,促進(jìn)授信業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展

課程大綱
第一章  盡調(diào)策略、渠道和方法

一、調(diào)整好盡調(diào)心態(tài)
二、八種類型客戶應(yīng)對(duì)策略
三、盡調(diào)交叉驗(yàn)證的內(nèi)容和12個(gè)渠道 
案例1:老大爺
案例2:做小微貸款需要一些社會(huì)常識(shí)經(jīng)驗(yàn)判斷 
四、盡調(diào)15個(gè)方法
五、盡調(diào)常用的外部工具26個(gè)網(wǎng)站

第二章  準(zhǔn)確判斷授信用途和授信額度的方法
第一節(jié)  五個(gè)知道準(zhǔn)確判斷貸款用途和貸款金額
案例3:相信常識(shí),不相信奇跡:銀行會(huì)少受傷
一、工業(yè)品種少,五個(gè)知道:準(zhǔn)確判斷貸款用途和額度
案例4:五個(gè)知道判斷吉林酒精公司3億貸款是否有問題
二、工業(yè)品種多,五個(gè)知道:準(zhǔn)確判斷貸款用途和額度
案例5:五個(gè)知道判斷吉林化工公司貸款1億是否有問題
三、四個(gè)知道判斷商貿(mào)企業(yè)貸款用途、貸款金額有無問題
1、四個(gè)知道判斷:經(jīng)銷商品品種少的貸款用途和貸款金額
案例6:四個(gè)知道判斷吉林華達(dá)建材公司貸款800萬元
2、四個(gè)知道判斷:經(jīng)銷商品品種多的貸款用途和貸款金額
案例7:四個(gè)知道判斷吉林明遠(yuǎn)綜合貿(mào)易公司貸款
四、貸款用途支付貨款,審核四個(gè)要點(diǎn)
五、貸款用途為間接替換他行貸款審核內(nèi)容和方法
第二節(jié)  分析兩個(gè)合同,驗(yàn)證兩個(gè)合同,判斷貸款用途
案例8:對(duì)采購合同等方面綜合分析,避免不良
一、分析采購合同十個(gè)方面,判斷貸款用途真實(shí)性
二、分析銷售合同八個(gè)方面  判斷貸款用途真實(shí)性
案例9:同行業(yè)客戶交易慣例對(duì)比分析,揭示上市公司造假
第三節(jié)  定量分析和定性分析相結(jié)合判斷貸款用途

第三章  掌握企業(yè)合理授信額度的內(nèi)容和方法
一、計(jì)算企業(yè)合理授信額度科學(xué)公式
案例10:好企業(yè)各行蜂擁授信,9家銀行形成22億不良
第一節(jié)  計(jì)算工業(yè)企業(yè)合理授信額度內(nèi)容和方法
一、計(jì)算存貨合理占用額的方法
(一)原料品種3種以下合理占用額公式及案例
(二)原料品種4種以上合理占用額公式及案例
(三)計(jì)算在產(chǎn)品合理占用額公式及案例
(四)產(chǎn)成品合理占用額公式及案例
案例11:*渾水公司沽空LNHS業(yè)公司
二、應(yīng)收帳款合理占用額公式及案例
三、合理應(yīng)付帳款公式及案例
第二節(jié)  計(jì)算商貿(mào)企業(yè)合理授信額度方法
一、經(jīng)銷商品品種少的商貿(mào)企業(yè)合理授信額度
二、商貿(mào)企業(yè)經(jīng)銷商品品種多合理授信額度

第四章  財(cái)務(wù)報(bào)表分析的內(nèi)容和方法
可單獨(dú)講:報(bào)表分析,也可融合在一起講,有31個(gè)案例

第五章  了解企業(yè)及老板背景、成長、誠信
一、了解企業(yè)成長歷程
二、八個(gè)方面判斷老板人品和素質(zhì)
案例43:盡調(diào)判斷老板行業(yè)經(jīng)驗(yàn)
三、六個(gè)方面了解企業(yè)和老板的信譽(yù)
案例44:核實(shí)企業(yè)信譽(yù)判斷是否貸款
四、核實(shí)企業(yè)背景資料真實(shí)性
案例45:依據(jù)企業(yè)背景決策是否貸款

第六章  十種類型企業(yè)盡調(diào)重點(diǎn)
一、制造類中小企業(yè)盡調(diào)七個(gè)重點(diǎn)
二、批發(fā)零售類中小企業(yè)盡調(diào)七個(gè)重點(diǎn)
三、建筑類、項(xiàng)目安裝類中小企業(yè)盡調(diào)六個(gè)重
四、運(yùn)輸類中小企業(yè)盡調(diào)六個(gè)重點(diǎn)
五、資產(chǎn)出租類中小企業(yè)盡調(diào)三個(gè)重點(diǎn)
六、餐飲類中小企業(yè)盡調(diào)五個(gè)重點(diǎn)
七、地方政府平臺(tái)貸款盡調(diào)重點(diǎn)
八、房地產(chǎn)開發(fā)貸款盡調(diào)內(nèi)容和主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例46:識(shí)別開發(fā)商資本金虛假,避免3億貸款不良
案例47:在建工程抵押后,買受人是否可以對(duì)抗抵押權(quán)
九、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款盡調(diào)內(nèi)容和主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
十、續(xù)作授信盡調(diào)六個(gè)重點(diǎn)

第七章  企業(yè)產(chǎn)品、行業(yè)分析內(nèi)容和方法
一、企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)品或商品分析14個(gè)內(nèi)容
二、行業(yè)特征與發(fā)展趨勢(shì)分析10個(gè)內(nèi)容
案例48:有效的行業(yè)分析,避免3億固貸不良

第八章   測(cè)還款資金來源
一、預(yù)測(cè)貸款到期前銷售收入方法
二、預(yù)測(cè)貸款到期前現(xiàn)金流入量方法
三、預(yù)測(cè)貸款到期前現(xiàn)金流出量方法

第九章   抵押擔(dān)保盡調(diào)內(nèi)容和方法
一、土地抵押7個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
二、在建工程抵押4個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
案例49:建筑工程價(jià)款的違約金和利息
三、房屋抵押15個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
案例50:最高院2019第2834號(hào)
案例51:貸時(shí)抵押物高評(píng)估,影響依法處置抵押物
案例52:最高院2014民申第308號(hào)未成年房屋抵押有效
案例53:銀行同意出售抵押物,對(duì)抵押物沒有優(yōu)先權(quán) 
案例54:最高額抵押擔(dān)保期間內(nèi)借新還舊,抵押是否有效
四、保證擔(dān)保12個(gè)法律和操作風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
案例55:事業(yè)單位法人單位出具承諾函的法律效力
案例56:最高院2020民申3893號(hào)   
案例57:大型醫(yī)院應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款為什么形成不良
案例58:銀行對(duì)應(yīng)收賬款保理,有沒有優(yōu)先受償權(quán) 
案例59:銀行能否直接要求已質(zhì)押的應(yīng)收賬款債務(wù)人付款
五、銀行如何操作,保證金合法有效優(yōu)先受償
六、應(yīng)收賬款質(zhì)押6個(gè)法律和操作風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
七、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押5個(gè)法律 和操作風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
案例60:最高院判決:質(zhì)押白砂糖無效
案例61:依靠監(jiān)管公司監(jiān)管貨物,難以保證貸款安全 
八、設(shè)備抵押和權(quán)利質(zhì)押8個(gè)方面要點(diǎn)
案例62:最高院關(guān)于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押*觀點(diǎn)

授信盡調(diào)課程


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楊國忱
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