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防范金融風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)離非法集資

 

課程大綱

第一部分：金融法律風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀、特點(diǎn)及危害

一、 我國金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀：

1、近年來，金融詐騙日益呈現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈化、高科技化、多渠道化和蔓延化發(fā)展趨勢(shì)，金融詐騙案件花樣百出，不斷翻新，百姓防不勝防，損失慘重，甚至傾家蕩產(chǎn)，嚴(yán)重危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，損害社會(huì)誠信和社會(huì)和諧穩(wěn)定，已成為影響群眾安全和社會(huì)和諧穩(wěn)定的一大公害。

2、非法集資案件繼續(xù)“雙降”但總體形勢(shì)依然嚴(yán)峻。

2018 年一季度新發(fā)非法集資案件 1037 起，涉案金額 269 億元！ 當(dāng)前非法集資形式有三大主要特點(diǎn)：

（1） 非法集資案件繼續(xù)“雙降”，但總體形勢(shì)依然嚴(yán)峻。

（2） 發(fā)案行業(yè)領(lǐng)域和地區(qū)相對(duì)集中

（3） 集資手段花樣翻新，認(rèn)定難度加大。

此外，非法集資與*、詐騙等犯罪相互交織特征在一些領(lǐng)域和地區(qū)更加突出， 農(nóng)村地區(qū)非法集資“口口相傳”“熟人拉熟人”現(xiàn)象明顯，這些都給防范和打擊工作帶來更大困難。

“非法集資是社會(huì)一大痼疾，2018 年非法集資形勢(shì)仍將持續(xù)嚴(yán)峻。

二、金融法律風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：

1、什么是金融法律風(fēng)險(xiǎn)？

2、金融法律風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

3、預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)方式：

三、金融法律風(fēng)險(xiǎn)的危害：

案例 1、借工程非法集資，長沙 516 名受害者被騙八千多萬案例 2、山東濰坊非法吸收公眾存款 25 億元案件

案例 3、被“套路貸”逼得大學(xué)生服毒身亡

案例 4、1000 億龐氏騙局，百萬人上當(dāng)受騙！ 案例 5、“開元盛世”*席卷全國

案例 6、“聚財(cái)貓”等 44 起P2P 案

案例 7、“健康貓”龐氏騙局讓 25 萬大學(xué)生受騙！ 案例 8、黃女士被騙家破人亡

四、開展金融領(lǐng)域犯罪專項(xiàng)整治工作， 政府在行動(dòng)！

1、金融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前最突出的重大風(fēng)險(xiǎn)之一，國家高度重視，重拳出擊，聯(lián)手打擊非法集資、網(wǎng)絡(luò)*、集資詐騙、非法吸收公眾存款、內(nèi)幕交易、金融詐騙等違法犯罪活動(dòng)。強(qiáng)化金融監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，健全對(duì)影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監(jiān)管，維護(hù)良好的社會(huì)秩序。堅(jiān)決懲戒違法違規(guī)活動(dòng)，嚴(yán)厲懲處擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、非法吸收公眾存款、集資詐騙、網(wǎng)絡(luò)*、高利轉(zhuǎn)貸以及“ 校園貸”“ 套路貸”；從嚴(yán)懲治金融從業(yè)人員搞權(quán)錢交易、利益輸送、內(nèi)外勾連的“ 內(nèi)鬼”以及進(jìn)行內(nèi)幕交易、操縱市場的“ 金融大鱷”。加強(qiáng)對(duì)投資人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)教育，讓他們正確認(rèn)識(shí)到誰投資誰就要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治辦出臺(tái)十項(xiàng)措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

3、重點(diǎn)工作包括：

（1）強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)：推動(dòng)各行業(yè)主（監(jiān)）管部門進(jìn)一步強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管，防控本行業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)

（2） 加強(qiáng)制度建設(shè)。推動(dòng)《處置非法集資條例》盡快出臺(tái)。

（3） 妥善處置化解風(fēng)險(xiǎn)。推動(dòng)各地依法穩(wěn)妥處置重大案件，加快消化陳案， 協(xié)同處置好跨省案件，

（4） 加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警。進(jìn)一步整合資源，推動(dòng)各地建立健全立體化、社會(huì)化、信息化的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系。

（5） 進(jìn)一步加大宣傳力度。2018 年聯(lián)席會(huì)議將繼續(xù)組織開展 3 項(xiàng)重點(diǎn)活動(dòng)： 防范非法集資宣傳月活動(dòng)、非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)和涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動(dòng)。開展公共宣傳，提高社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

4、解讀《處置非法集資條例（征求意見稿）》

 

第二部分：金融風(fēng)險(xiǎn)的類型

一、 非法集資

（一）非法集資的概念：

（二）非法集資十種表現(xiàn)形式及新手段

（三）非法集資四大特點(diǎn)：

（1）非法性、（2）公開性、（3）利誘性、（4）社會(huì)性

（四）非法集資四部曲：

（1）畫餅（2）造勢(shì)（3）吸金（4）跑路

（五）非法集資涉及的十大重要領(lǐng)域

（六）非法集資的典型案例：

案例 1、宋某P2P 非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示：

案例 2、石某以商業(yè)為名的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示：

案例 3、以資源開發(fā)、房地產(chǎn)為名的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示：

案例 4、以醫(yī)療保健為名非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示：

案例 5、買房還能理財(cái)？當(dāng)心非法集資新花樣！ 風(fēng)險(xiǎn)提示：

案例 6、長沙一公司以溢價(jià)回購收藏品為由 集資詐騙近 400 萬

風(fēng)險(xiǎn)提示：

案例 7、非法集資 600 多萬后舉家潛逃 父子被判有期徒刑十年

風(fēng)險(xiǎn)提示：

案例 8、非法集資騙了 10 億，揮霍近 1 億，投資血本無歸！

風(fēng)險(xiǎn)提示：

案例 9、六個(gè)雞蛋騙老人 12 萬

案例 10、安徽破獲涉嫌 2100 萬元的非法集資案

案例 11 、江蘇檢方揭 10 億非法集資案騙局

（七）非法集資六大迷魂陣：

非法集資花樣翻新，天上不會(huì)掉餡餅，只會(huì)有陷阱，你貪的是人家給的高息，但人家要的是你的本金

1、利用投資者不懂項(xiàng)目投資實(shí)質(zhì)，不問平臺(tái)合法性，只關(guān)心收益的心理實(shí)施詐騙。

案例 1

2、很多涉嫌非法集資的 p2p，打著金融創(chuàng)新的幌子，大肆非法集資， “保本保息”“隨時(shí)提現(xiàn)”美名，事實(shí)上就是資金池，一旦池子出水大于進(jìn)水，借貸平臺(tái)就會(huì)出現(xiàn)兌付危機(jī)。

案例 2

3、非法集資者往往會(huì)承諾高額回報(bào)，但實(shí)際上并無支付高額利息的能力，  “拆東墻補(bǔ)西墻”，割肉補(bǔ)瘡，最終資金鏈斷裂后崩盤，而非法集資 者早已悄悄將大量資金，打包轉(zhuǎn)移開溜了，致使許多集資參與者血本無歸。

案例 3

4、騙子花言巧語博得老人信任，針對(duì)老人關(guān)心的健康、養(yǎng)老等問題， 通過收取保證金，約定到期返還保證金，提供免費(fèi)入住養(yǎng)老基地服務(wù)，或者給予養(yǎng)老補(bǔ)貼等方式，來非法集資。

案例 4

5、這是非法集資者最常用的手段，他們斥巨資聘請(qǐng)一些明星代言，或者自己直接上手，制造所謂的“偽名人效應(yīng)”，利用新媒體平臺(tái)和即時(shí)通訊工具傳播信息，無限夸大、拔高層次，通過迷惑公眾來騙取資金。

案例 5

6、現(xiàn)如今的騙子慣用的伎倆，通過虛擬網(wǎng)絡(luò)，將“去中心化”“開放源代碼”等時(shí)髦的概念作為投資的噱頭，通過所謂安全、低風(fēng)險(xiǎn)的保證承諾，來強(qiáng)化投資人的投資沖動(dòng)和安全心理。

案例 6

（八）特別提醒：

1、遇 10 種“投資理財(cái)”務(wù)必警惕

2、央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資形勢(shì)有四方面特點(diǎn)

3、住建部：有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)利用眾籌買房非法集資三特點(diǎn)

4、證監(jiān)會(huì)：非法集資業(yè)務(wù)行為復(fù)雜化

（九）劃清私募基金與非法集資的邊界

（1 聯(lián)系

（2） 區(qū)別

（十）拒絕高利誘惑 遠(yuǎn)離非法集資

謹(jǐn)慎識(shí)別，加強(qiáng)防范的六大措施二、民間借貸與“套路貸”

（一）民間借貸概念及司法解釋

1、民間借貸概念及現(xiàn)狀

2、民間借貸的司法解釋

3、民間借貸審判規(guī)則

（二）“套路貸”概念

1“套路貸”概念

2、“套路貸”VS 高利貸

3、當(dāng)前套路貸的幾種模式

（三）最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知

1、嚴(yán)格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為

2、依法嚴(yán)守法定利率紅線

3、建立民間借貸糾紛防范和解決機(jī)制。

（ 四）、“套路貸”五個(gè)特征與手法

（五）、“套路貸”與一般高利貸區(qū)別

（六）、“套路貸”危害

案例 1、5000 元“借款”導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)

（七）國家對(duì)“套路貸”嚴(yán)懲

1、定罪上從嚴(yán)。

2、犯罪數(shù)額 認(rèn)定上從嚴(yán)。

3、犯罪組織認(rèn)定上從嚴(yán)。

4、量刑上從嚴(yán)。

（八）對(duì)“ 套路貸” 說“ 不”

1、需要 借款 時(shí)， 從銀 行或 其他 正規(guī) 網(wǎng)貸渠 道進(jìn) 行；

借條； 

2、在 向民 間借 貸公 司借 款時(shí) ，不 要隨 便簽下 高于 借款 額的

3、發(fā) 現(xiàn)自 己身 陷“ 套 路貸 ” 中 的民 事 虛假訴 訟后 ， 收集 相

關(guān)證據(jù) 后可 向檢 察機(jī) 關(guān)進(jìn) 行控 告申 訴 。

4 、 增強(qiáng) 自我 保護(hù)意 識(shí)

（九） “ 套路貸” 涉嫌哪些犯罪？ 三、 非法吸收公眾存款

（ 一） 非法 吸收 公眾 存款 概念

（ 二） 非法 吸收 公眾 存款 特征 及表 現(xiàn) 形式

（ 三） 非法 吸收 公眾 存款 危害 ：

案例 1 、 非法吸收公眾存款 2 億元 8 名被告均獲刑

案例 2 、 西安華大非法吸收公眾存款案開庭 涉案金額 23.9 億

案例 3、非法吸收公眾存款達(dá) 3 億元 7 名犯罪嫌疑人依法批準(zhǔn)逮捕

案例 4、非法吸收公眾存款 3544 萬元被判刑

案例 5、“投資石油”作誘餌，長樂男子非法吸收公眾存款 1500 多萬元

案例 6、非法吸儲(chǔ) 900 萬元后想潛逃 沒門！

案例 7、理財(cái)產(chǎn)品高回報(bào)？他們以此非法吸收公眾存款 4000 萬！

（四）、非法吸收公眾存款的處罰

（五）防范措施

四、集資詐騙

（一）集資詐騙的概念及類型

（二）集資詐騙的特點(diǎn)

（三）集資詐騙危害

案例 1、南京一生物公司集資詐騙 2 億多 受害者多是老人

（四）集資詐騙的處罰五、保險(xiǎn)詐騙

（一）保險(xiǎn)詐騙的概念

（二）保險(xiǎn)詐騙的特征及類型

（三）保險(xiǎn)詐騙的危害

（四）保險(xiǎn)詐騙的處罰

案例：警惕“保單分紅”騙局

 

第三部分：金融風(fēng)險(xiǎn)的法律責(zé)任

一、黑社會(huì)性質(zhì)組織罪

1、組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織罪的定義

2、處罰：對(duì)組織、領(lǐng)導(dǎo)者處三年以上十年以下有期徒刑，并對(duì)所有成員的犯罪行為負(fù)責(zé)，造成他人傷亡構(gòu)成其他犯罪的，數(shù)罪并罰最高可處死刑；其他參加的，處三年以下有期徒刑。

3、案例：去年鬧的沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“聊城辱母案”中涉案高利貸就被認(rèn)定為黑社會(huì)性質(zhì)組織。

二、高利貸逼債各類罪

高利貸逼債各類罪，由于高利貸高出國家規(guī)定部分的利息不受法律保護(hù)，因此，高利貸必然和花樣繁多的逼債行為緊密結(jié)合，滋生各類犯罪 。比如借貸時(shí)設(shè)置隱形歧義條款，設(shè)置合同陷阱隱瞞高額利息，事后在合理債權(quán)范圍外，通過暴力、威脅、欺騙等手段獲取非法部分的利益，還可能涉嫌敲詐勒索、搶劫、綁架、詐騙等罪。

1、強(qiáng)迫交易罪：再如強(qiáng)迫借款人低價(jià)以以房抵債、以物抵債

2、故意傷害罪：故意傷害借款人及其親屬

3、非法拘禁罪：非法限制借款人人身自由的

4、故意毀財(cái)罪：故意打砸借款人所有物品的

5、破壞生產(chǎn)經(jīng)營罪；破壞設(shè)備、搗毀農(nóng)作物等

6、侵入住宅罪：硬闖或拒絕離開影響借款人正常生活的住宅

三、高利轉(zhuǎn)貸罪

1、高利轉(zhuǎn)貸罪：是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。

處罰：違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑，數(shù)額巨大的，最高可處七年有期徒刑，均并處罰金。違法所得 10 萬元以上，或兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的符合立案標(biāo)準(zhǔn)。這種案例雖不鮮見，實(shí)際上仍疏于打擊：

案例：沭陽周某，把個(gè)人房產(chǎn)抵給銀行，以做工程的名義三次從銀行貸款，并將貸來的款高利出借給康某，從中獲利 28.8 萬余元。被法院以高利轉(zhuǎn)貸罪，判處有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣 32 萬元。

四、騙取貸款罪

1、騙取貸款罪

2、處罰：

3、案例：陳某通過偽造虛假的銀行現(xiàn)金流量案

五、非法吸收公眾存款罪

1、法吸收公眾存款罪定義

2、處罰：

3、案例，

六、集資詐騙罪

1、集資詐騙罪定義，

2、處罰：

3、案例

七、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

1、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪定義，

2、處罰：

3、案例

八、非法經(jīng)營罪

1、非法經(jīng)營罪

2、處罰

3、案例

“未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)。”

九、非法吸收公眾存款罪

1、非法吸收公眾存款罪定義

2、處罰

3、案例

結(jié)語：預(yù)防金融詐騙要四看、三思、等一夜。增強(qiáng)理性投資意識(shí)，自覺抵制高息誘惑！

 

防范金融風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)離非法集資