奔馳汽車金融理財知識提升
講師:張光祿 瀏覽次數(shù):2541
課程描述INTRODUCTION
· 財務總監(jiān)· 理財經(jīng)理· 高層管理者· 中層領導
培訓講師:張光祿
課程價格:¥元/人
培訓天數(shù):1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
金融理財知識提升
課程背景:
在變幻莫測的當代金融經(jīng)濟環(huán)境下,金融市場內各金融機構間的競爭日益激烈。如何才能留住現(xiàn)有客戶、拓展新潛在客戶、如何提高客戶的簽單率都是擺在我們眼前的又一挑戰(zhàn)。破局之道不僅只有你的產(chǎn)品擁有核心競爭力,還要通過提高員工的專業(yè)知識從而提高客戶服務能力,讓你的員工提供的專業(yè)服務也變成一種有價值的產(chǎn)品。只有這樣才能在競爭日益激烈的當下實現(xiàn)集團戰(zhàn)略目標的達成。
課程收益:
通過對本課程三個部分的學習讓學員對金融理財、宏觀經(jīng)濟有全面的了解,并通過與汽車消費金融業(yè)務進行融合,讓學員可以解決客戶在購買消費金融產(chǎn)品時的各種疑慮,從而提升簽單率。
課程對象:
奔馳汽車經(jīng)銷商、汽車金融服務專員、汽車銷售顧問及相關需求者
課程大綱:
第一部分 金融理財與金融市場概覽
一、 什么是金融理財
1、 首先我們要了解“金錢”的運作邏輯
2、 你認為什么才是金融理財?
3、 在金融理財產(chǎn)品眾多的當下機構爆雷事件頻發(fā)
例:e租寶、泛亞有色
-理財客戶為何頻頻踩雷:過于看重產(chǎn)品的收益率
-金融市場喪失信任就等于喪失一切
4、 財富管理的正確做法:先定目標框架,切莫盲目跟風
二、 家庭財富管理目標
1、生活中都有哪些財富目標
2、生活中的各類支出帶來財富管理需求
3、如何通過金融理財來實現(xiàn)我們生活中的各類目標
4、理財規(guī)劃的總體目標:首要問題:財務安全;*目標:財務自由
三、 財富管理的四大核心規(guī)劃
1、 財富管理之現(xiàn)金規(guī)劃
-信用卡、貨幣基金、定期存款、活期存款、現(xiàn)金管理
-現(xiàn)金管理:覆蓋3-6個月支出
2、 財富管理之消費支出規(guī)劃
-住房消費規(guī)劃、購車消費規(guī)劃、日常消費規(guī)劃
-說一說家庭大額消費支出:購房、購車
3、 財富管理之教育規(guī)劃
-孩子上學負擔重
-教育負擔不等人
-及早規(guī)劃能減半
工具:教育理財子賬戶工具
4、 財富管理之退休養(yǎng)老規(guī)劃
-社保兩個字:不夠,不信算一算,算完知落差
-年金兩個字:沒有,企業(yè)年金養(yǎng)老全國僅覆蓋幾千萬人
-未來養(yǎng)老靠什么:及早規(guī)劃,降低六七成負擔
-結論:不用冒險也能有金色晚年
工具:養(yǎng)老理財子賬戶工具
四、理財規(guī)劃的六大核心財務比率
1、結余比率
2、財務負擔比率
3、負債比率
4、清償比率
5、投資與凈資產(chǎn)比率
6、流動性比率
五、數(shù)一數(shù)個人家庭投資理財品種
1、十二大投資門類:股、債、基、銀、貴、期、保、匯、地、私、信、幣
2、細數(shù)十二大門類產(chǎn)品的投資流動性和投資收益率
2、最基礎的理財:不穿透底層,能剛性兌付——最省事
3、過渡性的理財:不穿透底層,不剛性兌付——看似省心,問題多發(fā)
4、最唬人的理財:能穿透底層,不剛性兌付——未來趨勢
5、另類理財:進入壁壘較高,不適合一般家庭
六、高于家庭投資理財品種的投資
1、投資自己:學習、形象、圈層
2、投資自己的企業(yè):通過生產(chǎn)運營產(chǎn)生投資收益
七、后疫情時代的家庭資產(chǎn)配置邏輯--通過兩大收入理論看家庭收支
1、《富爸爸,窮爸爸》作者羅伯特·T·清崎——收入四象限理論
2、曾任哈佛經(jīng)濟學院院長本杰明·弗里德曼——持久性收入理論
3、確定的被動收入以及持久性的穩(wěn)定被動收入是家庭資產(chǎn)配置的重中之重
4、家庭支出:會花、敢花、有規(guī)劃、有錢花
第二部分 宏觀經(jīng)濟與行業(yè)分析
一、宏觀經(jīng)濟基礎
1、宏觀經(jīng)濟分析的意義和內容
2、總需求和總供給經(jīng)濟分析
3、宏觀經(jīng)濟政策
4、經(jīng)濟周期理論
5、產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)分析
二、需求與供給分析
1、 需求與供給的基本原理
2、 我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展的主要特征
-經(jīng)濟處于滯脹狀態(tài)
-勞動力正在變得短缺,企業(yè)成本上升
-資本處于過剩狀態(tài),熱錢對行業(yè)沖擊
案例:分析3524家上市公司息稅前利潤與總資產(chǎn)比率、影視行業(yè)受到資本沖擊
3、 總產(chǎn)出、價格水平與經(jīng)濟增長
4、 理解經(jīng)濟周期
5、 我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展面臨的主要內部風險
-當前狀況:六保、六穩(wěn)
-深層次風險:人口斷崖式下降致使內需不足、土地成本日漸上升
三、宏觀調控
1、 區(qū)域經(jīng)濟
-2009年以來國內市場逐漸崛起
-“3+8”城市網(wǎng)絡群奠定中國未來十年經(jīng)濟承載
2、 供給側改革與資本市場
-2015年前后,資本市場淘汰“落后”企業(yè)
-2019年年底,十九屆四中全會首次提出,勞動要素市場評價
3、 貨幣政策與財政政策
4、 財政政策分析
-歷年財政部的收支情況
-分析稅收與非稅財政收入——收入與支出直接影響財政政策
-從國債市場研判未來財政政策
案例:為企業(yè)減稅降費,新基建看財政政策發(fā)力
5、 貨幣政策分析
-M1、M2增速回顧
-分析人民幣匯率及外匯占款——貨幣政策必須顧及人民幣匯率
-從通脹研判未來貨幣政策
6、 國際貿易與匯率
7、 我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展面臨的主要外部風險
-改革開放以來形成的外向型經(jīng)濟
-國際貿易:海外訂單受沖擊
-*下一步動作:產(chǎn)業(yè)回歸
四、行業(yè)分析的基本方法
1、 靜態(tài)行業(yè)特征:完全競爭、壟斷競爭、寡頭競爭、完全壟斷
案例:航空業(yè)一旦脫離寡頭競爭,巴菲特與特朗普一樣虧錢
2、 經(jīng)濟周期下行業(yè)特點
案例:經(jīng)濟下行壓力下,全聚德與康師傅鮮明對比
3、 行業(yè)的周期性特點
-初創(chuàng)期:先吃螃蟹的人,身邊多為3F(family、friend、fool)
案例:阿里的十八羅漢
-成長期:賺錢效應吸引眾多跟進者
案例:千播大戰(zhàn)、千團大戰(zhàn)
-成熟期:雙馬競賽或者勝者通吃
案例:安卓與IOS、微信與360殺毒
-衰退期:行業(yè)消亡,非人力能改變
案例:尋呼機、電視游戲機、報刊亭、修鋼筆修雨傘、公交車售票員
4、 行業(yè)運營獨有特征
案例:互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)特征:勝者通吃(微信)、先行者優(yōu)勢(搜狐、網(wǎng)易、新浪,因為領 先即使沒有獨到也能生存)、迂回優(yōu)勢(蘋果打敗諾基亞)
5、 現(xiàn)金流量特征
-現(xiàn)金盈利
案例:寧德時代230億買理財
第三部分 汽車消費金融業(yè)務融合
一、實現(xiàn)我們的核心小目標
1、核心目標:提升銷量、增加收入
2、運用各類數(shù)據(jù)作為客戶營銷中的工具
宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)、行業(yè)研究數(shù)據(jù)、理財產(chǎn)品數(shù)據(jù)
3、為客戶設計專屬的融資解決方案
現(xiàn)場演練:帶領現(xiàn)場學員進行客戶購買方案的設計
二、汽車消費金融產(chǎn)品能給客戶帶來的好處
1、客戶為什么會選擇你的產(chǎn)品?
人類行為的兩種源動力
2、運用杠桿功能撬動貨幣的使用率
通過了解貨幣的運作邏輯看貨幣如何幫你升值
3、通過貨幣的時間價值讓你賺的盆滿缽滿
了解貨幣的現(xiàn)值終值概念,讓時間幫你賺錢
4、全球金融利率持續(xù)變化讓你的用車成本不斷降低
通過利率的變化計算用資的實際使用成本
現(xiàn)場演練:帶領現(xiàn)場學員進行汽車消費金融給客戶帶來的好處
三、客戶永遠是你*的資產(chǎn)
1、將客戶進行分層管理
2、永遠站在客戶的立場思考問題
3、客戶產(chǎn)生購買決策時會考慮的5大因素
4、客戶購買時可能會產(chǎn)生的6大障礙
5、解決客戶6大障礙的8大解決步驟
現(xiàn)場演練:帶領現(xiàn)場學員進行客戶購買障礙解決練習
金融理財知識提升
轉載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/278976.html