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銀行柜面防范操作風(fēng)險(xiǎn)

課程背景：
近年來，銀行操作風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，給自己帶來了巨大的損失，同時(shí)也受到了監(jiān)管部門的嚴(yán)厲處罰，為此，如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制是一項(xiàng)非常艱巨的任務(wù)。
本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，結(jié)合銀行內(nèi)部管理要求，重點(diǎn)講授柜面業(yè)務(wù)的操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)控制措施，倡導(dǎo)“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)”的思想觀念，弘揚(yáng)扎實(shí)的工作作風(fēng)，旨在提高營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工在操作、管理等各方面的技能，依靠員工的敬業(yè)精神和專業(yè)態(tài)度，大大降低操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，從而提高營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)管理能力。操作風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)從小處著手，從點(diǎn)滴做起，只有堅(jiān)持按照各項(xiàng)規(guī)章制度和流程辦事，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，查漏補(bǔ)缺、以身作則、兢兢業(yè)業(yè)做好每一項(xiàng)工作，才能把風(fēng)險(xiǎn)防范到位。

課程收益：
● 全面樹立員工的合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)。
● 了解操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。
● 掌握對(duì)公對(duì)私存款業(yè)務(wù)的開戶規(guī)程、辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施；掌握對(duì)賬業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)、查凍扣業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防控措施。
——通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免同類事件的再次發(fā)生。

課程對(duì)象：銀行基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管、柜員以及其他相關(guān)人員

課程大綱
第一講：“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)問責(zé)”形勢(shì)下內(nèi)控合規(guī)管理要求
一、*人民銀行處罰通報(bào)
二、合規(guī)VS操作風(fēng)險(xiǎn)
三、如何理解合規(guī)
1、 合法經(jīng)營(yíng)=合規(guī)經(jīng)營(yíng)
2、 合規(guī)=緊箍咒
3、 合規(guī)=訂制度
四、工作中這些行為是否合規(guī)
1、 客戶回單，委托客戶經(jīng)理送達(dá)
2、 支行長(zhǎng)提出代送對(duì)賬單、回單
3、 客戶年邁，代填理財(cái)協(xié)議
4、 客戶不在，柜員代辦業(yè)務(wù)
5、 代保管客戶銀行卡和密碼
6、 公證處查詢被繼承人銀行存款
案例分析：近期某銀行泄露客戶信息引來監(jiān)管處罰

第二講：支付結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施
一、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)
1、 開立個(gè)人銀行賬戶應(yīng)提供的合法證件
2、 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的管理要求
1）一類賬戶
2）二類賬戶
3）三類賬戶
3、 開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)控制措施
1）假冒名開戶如何防范風(fēng)險(xiǎn)
2）代理開戶情形如何防范風(fēng)險(xiǎn)
3）外地人開戶如何防范風(fēng)險(xiǎn)
4、 現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
5、 假幣識(shí)別方法與技巧
6、 假幣收繳的操作規(guī)程
案例分析：A銀行發(fā)生一起個(gè)人開戶風(fēng)險(xiǎn)事件
案例分析：辦理未成年人和留守兒童業(yè)務(wù)中，如何防范不是合法的監(jiān)護(hù)人（父母離婚后）辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：如何給限制民事行為能力人辦理業(yè)務(wù)
二、對(duì)公存款業(yè)務(wù)
——根據(jù)央行發(fā)布2019年第1號(hào)令及《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》如何防范開戶風(fēng)險(xiǎn)
1、 開立對(duì)公存款賬戶應(yīng)遵循的原則
2、 開立對(duì)公存款賬戶的規(guī)范要求
1）基本存款賬戶的開戶要求
2）一般結(jié)算賬戶的開戶要求
3）專業(yè)存款賬戶的開戶要求
4）臨時(shí)存款賬戶的開戶要求
案例分析——D銀行成功杜絕一起假冒名開立一般結(jié)算賬戶的風(fēng)險(xiǎn)事件
3、 對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)個(gè)人結(jié)算賬戶的監(jiān)管要求
4、 受理票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施
1）辦理支票（匯票）業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
2）支票（匯票）票面的審核要點(diǎn)
3）印鑒核對(duì)要求
4）背書要求
5）如何鑒別假票據(jù)
案例分析：B銀行員工李某挪用客戶資金案
案例分析：W銀行發(fā)生一起資金詐騙案
案例分析：某銀行識(shí)破一起變?cè)炱睋?jù)詐騙案

第三講：柜面特殊業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、掛失業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、 掛失業(yè)務(wù)的種類
2、 存折/銀行卡業(yè)務(wù)掛失的操作規(guī)程
3、 存折/銀行卡掛失的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1）如何防范外部人員惡意掛失的風(fēng)險(xiǎn)
2）容易忽視的“夫妻”關(guān)系造成的風(fēng)險(xiǎn)事件
3）存款人死亡遺產(chǎn)支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺(tái)辦理掛失業(yè)務(wù)的應(yīng)怎樣處理
案例分析：
1）C銀行辦理掛失業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例
2）J銀行柜員掛失不恰當(dāng)操作，導(dǎo)致客戶資金受損的風(fēng)險(xiǎn)案例
3）有一老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)處理不當(dāng)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
4）限制民事行為能力人員到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)，如何避免法律風(fēng)險(xiǎn)
二、對(duì)賬業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、 對(duì)賬業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
2、 對(duì)賬方式及合規(guī)要求
3、 銀企對(duì)賬的的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
4、 案例分析：H銀行陳某侵占資金案
三、抹賬業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、 抹賬業(yè)務(wù)的適用范圍
2、 抹賬業(yè)務(wù)的處理方式
3、 抹賬業(yè)務(wù)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例
案例分析：存款發(fā)生差錯(cuò)需要更正，銀行應(yīng)如何處理
四、查凍扣業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1、 執(zhí)行查凍扣業(yè)務(wù)的”有權(quán)機(jī)關(guān)”是指哪些機(jī)構(gòu)
2、 有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查凍扣劃業(yè)務(wù)的流程規(guī)范
3、 協(xié)助查凍結(jié)扣業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
4、 有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣業(yè)務(wù)的法律范圍限制
5、 查凍扣業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施
案例分析：柜員在查凍扣業(yè)務(wù)中協(xié)作不當(dāng)或不予協(xié)作所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：某銀行柜員司法凍結(jié)時(shí)由于操作不當(dāng)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件
案例分析：有權(quán)機(jī)關(guān)遇突發(fā)事件，單人來辦理業(yè)務(wù)，銀行要不要受理

第四講：印章/重要空白憑證/尾箱的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
一、印章的管理
1、 銀行印章的分類
2、 印章管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
二、重要空白憑證的管理
1、 憑證領(lǐng)用與保管環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
2、 憑證使用及作廢環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
3、 憑證銷毀環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
案例分析：K銀行邵某利用憑證不入賬侵占客戶資金
三、尾箱的管理
1、 尾箱的限額管理
2、 尾箱核對(duì)的合規(guī)要求
3、 尾箱的五同規(guī)定
4、 尾箱的風(fēng)險(xiǎn)控制措施
案例分析：F銀行員工劉某挪用尾箱現(xiàn)金案

第五講：賬戶存續(xù)期間的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)控制
一、持續(xù)“了解你的客戶”
——當(dāng)存量客戶發(fā)生異常時(shí)，應(yīng)強(qiáng)化盡職調(diào)查，重新識(shí)別客戶身份，確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑。
二、賬戶存續(xù)期間，出現(xiàn)以下情況，應(yīng)對(duì)賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查
1、 對(duì)賬不積極，長(zhǎng)期不對(duì)賬
2、 無法聯(lián)系到企業(yè)法人
3、 要求開通*化網(wǎng)銀限額
4、 對(duì)“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)提出強(qiáng)烈需求
5、 資金過渡明顯，經(jīng)營(yíng)異常
三、銀行結(jié)算賬戶使用與變更環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制
1、 印鑒卡變更風(fēng)險(xiǎn)
2、 印章管理風(fēng)險(xiǎn)
3、 法人代表變更風(fēng)險(xiǎn)
4、 營(yíng)業(yè)執(zhí)照到期風(fēng)險(xiǎn)
5、 公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
6、 偽現(xiàn)金交易風(fēng)險(xiǎn)
7、 洗錢風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：紀(jì)某在某銀行存120萬不翼而飛還倒欠13萬元
案例分析：C銀行客戶經(jīng)理挪用客戶存款案
四、銀行結(jié)算賬戶銷戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制
1、 銷戶合規(guī)性法律依據(jù)
2、 銷戶易產(chǎn)生的法律焦點(diǎn)
1）久懸未取專戶處理問題
2）僵尸企業(yè)賬戶資金的繼承問題
3、 對(duì)公賬戶銷戶規(guī)范要求
案例分析：D公司銷戶未交回重要空白憑證，如何防范法律風(fēng)險(xiǎn)？
案例分析：法定代表人死亡，如何銷戶？
五、如何防范不法人員利用銀行賬戶進(jìn)行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益
1、 電信網(wǎng)絡(luò)欺詐手段呈現(xiàn)的形式
1）匯錢救急詐騙
2）冒充公檢法詐騙
3）冒充銀行工作人員詐騙
2、 加強(qiáng)宣傳，提高客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
1）堅(jiān)守“六不”原則:不輕信、不匯款、不透漏、不掃碼、不點(diǎn)擊鏈接、不接聽轉(zhuǎn)接電話
2）堅(jiān)守“三問”原則:主動(dòng)問警察、主動(dòng)問銀行、主動(dòng)問當(dāng)事人
3）堅(jiān)守”三快”原則
案例分析：一夜之間張女士10多萬存款被不法人員神秘卷走

第六講：如何加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部控制
一、加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)警示教育，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生
1、 防范高級(jí)管理人員強(qiáng)令、指使、暗示、授意下屬越權(quán)、違規(guī)違章辦理業(yè)務(wù)
2、 防范從業(yè)人員參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng)
案例分析：某支行行長(zhǎng)非法吸收公眾存款案
案例分析：C銀行客戶經(jīng)理挪用客戶大額存款案
二、培訓(xùn)員工良好的工作習(xí)慣，提高員工的敬業(yè)精神
1、 工作有目標(biāo)、有計(jì)劃
1）目標(biāo)是做事的方向
2）成功離不開計(jì)劃
2、 做事專注，注重細(xì)節(jié)
1）做事不三心二意
2）魔鬼就在細(xì)節(jié)里
2．勇于承擔(dān)，不找借口
1）責(zé)任比能力更重要
2）借口是工作中*的惡習(xí)
三、堅(jiān)持學(xué)習(xí)，勤奮進(jìn)取
1）不斷給自己充電
2）付出必有回報(bào)
案例分析：?jiǎn)T工劉某為什么總犯錯(cuò)
案例分析：工作沒有分內(nèi)分外之分
四、加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督管理
1、 建章立制要管用——杜絕出現(xiàn)“牛欄關(guān)貓”的空制度
2、 貫徹執(zhí)行要落地——管理者要身體力行，帶頭執(zhí)行制度
3、 防范未然要先行——管員工，控制風(fēng)險(xiǎn)源；管業(yè)務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
4、 案件問責(zé)要嚴(yán)厲——不能失之于寬、失之于軟、失之于情

銀行柜面防范操作風(fēng)險(xiǎn)