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中國(guó)企業(yè)培訓(xùn)講師
財(cái)富管理與保險(xiǎn)配置
 
講師:艾國(guó) 瀏覽次數(shù):2557

課程描述INTRODUCTION

· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 其他人員· 銷售經(jīng)理

培訓(xùn)講師:艾國(guó)    課程價(jià)格:¥元/人    培訓(xùn)天數(shù):2天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

學(xué)習(xí)財(cái)富管理

課程背景:
黨的十八大以來(lái),黨*把逐步實(shí)現(xiàn)全體人民共同富裕擺在更加重要的位置上,采取有力措施保障和改善民生,打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn),全面建成小康社會(huì),為促進(jìn)共同富裕創(chuàng)造了良好條件。
走向共同富裕的大道上,如何更好的做好財(cái)富管理,成為了當(dāng)前大多數(shù)高凈值人士都在考慮的問(wèn)題。另外,隨著VUKA時(shí)代的到來(lái),面對(duì)復(fù)雜多變的環(huán)境,如何更好的做好財(cái)富的傳承與資產(chǎn)的保全,同時(shí)能夠給國(guó)家走向共同富裕添磚加瓦貢獻(xiàn)一份力量也成為了當(dāng)前高凈值人士關(guān)注的熱點(diǎn)話題。
對(duì)此,作為財(cái)富管理或理財(cái)規(guī)劃事業(yè)的一名工作人員,如何更好的為客戶做好守富、傳富的專業(yè)化配置,以及如何更好的助力客戶為國(guó)家走向共同富裕貢獻(xiàn)一份力量,就成為了自己當(dāng)前工作的重中之重。傳統(tǒng)的用簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄、存錢、收益來(lái)銷售保險(xiǎn),已經(jīng)不能夠滿足當(dāng)前市場(chǎng)的需要。此時(shí),全方位識(shí)別客戶的風(fēng)險(xiǎn),深入淺出的了解各種資產(chǎn)的利弊特點(diǎn),進(jìn)而科學(xué)合理的進(jìn)行資產(chǎn)配置,即科學(xué)合理的為客戶量身定制更具人性化的資產(chǎn)配置方案,成為了從事財(cái)富管理或理財(cái)規(guī)劃事業(yè)人員的要?jiǎng)?wù)。對(duì)此,艾國(guó)特推出此財(cái)富管理系列課程。

課程收益:
-梳理時(shí)代下的財(cái)富管理機(jī)遇與挑戰(zhàn),建立財(cái)富管理的觀念
-了解高凈值人群面臨的5類風(fēng)險(xiǎn),并學(xué)會(huì)用保險(xiǎn)為客戶提供解決方案
-學(xué)習(xí)以生命周期為基礎(chǔ)的財(cái)富管理,并掌握各個(gè)生命階段財(cái)富管理的要領(lǐng)
-學(xué)習(xí)財(cái)富管理的價(jià)值與意義,從財(cái)富管理與資產(chǎn)配置的角度為客戶提供方案

課程對(duì)象:
銀行、保險(xiǎn)、財(cái)富等保險(xiǎn)銷售人員

相關(guān)工具:
01:保密協(xié)議模板
02:道德宣言卡片
03:身份職責(zé)說(shuō)明書
04:客戶信息表
05:保單檢視表
06:子女教育金計(jì)算表
07:養(yǎng)老金通脹計(jì)算表
08:家庭結(jié)構(gòu)關(guān)系圖
09:保險(xiǎn)配置階梯圖
10:保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)匯編
11:贈(zèng)與協(xié)議模版(律所提供-僅供參考)
12:遺囑模版(律所提供-僅供參考)
13:夫妻財(cái)產(chǎn)約定協(xié)議書模版(律所提供-僅供參考)
14:資產(chǎn)代持協(xié)議模板(律所提供-僅供參考)
15:借條模板(律所提供-僅供參考)
16:保密協(xié)議(律所提供-僅供參考)

課程大綱
第一講:行業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)
1. 中國(guó)私人財(cái)富管理市場(chǎng)有多大
1)中國(guó)高凈值人群的快速發(fā)展
圖表:中國(guó)高凈值人群資產(chǎn)規(guī)模與構(gòu)成
2)中國(guó)高凈值人群的區(qū)域分布
2. 中國(guó)高凈值人群的投資心態(tài)和投資行為分析
1)高凈值人群的投資心態(tài)分析
2)財(cái)富傳承——高凈值人群的首要目標(biāo)
3. 高凈值人群的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)分析
圖表:近五年來(lái)高凈值人群資產(chǎn)配置的變化

第二講:高凈值人群的企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
一、企業(yè)經(jīng)營(yíng)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)
1. 政策、市場(chǎng)和信用風(fēng)險(xiǎn):不斷變化的挑戰(zhàn)
2. 財(cái)務(wù)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):家企風(fēng)險(xiǎn)隔離的兩難處境
3. 管理風(fēng)險(xiǎn)及企業(yè)傳承:掌權(quán)人交接的擔(dān)憂
4. 法律風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn):不可控亦不容忽視
二、向企業(yè)家風(fēng)險(xiǎn)管理提供應(yīng)對(duì)措施
1. 與客戶共同梳理風(fēng)險(xiǎn)屬性,按照風(fēng)險(xiǎn)的可控性進(jìn)行分類
2. 提供解決風(fēng)險(xiǎn)的可行性方案
1)年金保險(xiǎn),保障自身養(yǎng)老和子女教育等
2)終身壽險(xiǎn),財(cái)富傳承
3)設(shè)立家族信托
3. 保險(xiǎn)在家企債務(wù)隔離方面作用依據(jù)《民法典》、《保險(xiǎn)法》(提前準(zhǔn)備好法律條文)
圖表:保險(xiǎn)在家企隔離行動(dòng)中的占比
案例:富貴鳥破產(chǎn)案、父親留下的1000萬(wàn)債務(wù)

第三講:高凈值人群的資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)
一、高凈值人群個(gè)人和家庭財(cái)富面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)
1. 現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)
2. 投資虧損風(fēng)險(xiǎn)
3. 財(cái)富傳承流失風(fēng)險(xiǎn)
4. 家庭經(jīng)濟(jì)支柱收入風(fēng)險(xiǎn)
5. 婚姻關(guān)系破滅導(dǎo)致財(cái)富被分割的風(fēng)險(xiǎn)
6. 子女教育規(guī)劃
7. 家企資產(chǎn)混同風(fēng)險(xiǎn)
二、向高凈值人群個(gè)人和家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理提供應(yīng)對(duì)措施
1. 幫助客戶梳理相應(yīng)資產(chǎn)的比例
原理:資產(chǎn)三性(安全性、流動(dòng)性、收益性)
工具:家庭資產(chǎn)配置象限圖
2. 提供可行性保險(xiǎn)方案
1)保值增值,確保安全
2)鎖定收益,抵御通脹
3)應(yīng)對(duì)突發(fā)意外與疾病
4)隔離家企債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
5)避免婚姻財(cái)產(chǎn)分割
6)合理規(guī)避財(cái)務(wù)稅收
保險(xiǎn)的作用小結(jié):未雨綢繆、鎖定利率、安全性、收益性、流動(dòng)性、三權(quán)分離
工具:標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖卡片或邊說(shuō)邊畫(四大賬戶對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的分配比例)
案例:浙江某企業(yè)家 :“先買一套房,然后就是買保險(xiǎn)”

第四講:高凈值人群的子女教育風(fēng)險(xiǎn)
一、中國(guó)高凈值家庭子女教育金規(guī)劃需要考慮的因素
1. 子女高等教育的期望費(fèi)用
2. 對(duì)子女的職業(yè)發(fā)展期望的資金準(zhǔn)備
寄語(yǔ):好的教育的背后都是需要經(jīng)濟(jì)做后盾的,不要讓孩子等錢,而是要讓錢等孩子。
二、子女教育金規(guī)劃提供應(yīng)對(duì)措施
1. 結(jié)合子女教育近成本統(tǒng)計(jì)表和客戶一起梳理當(dāng)前已有的教育金準(zhǔn)備方式及金額
2. 提供教育金保險(xiǎn)儲(chǔ)備方案
1)提前配置教育金保險(xiǎn),鎖定目標(biāo)、??顚S?br /> 工具:子女教育成本統(tǒng)計(jì)表

第五講:高凈值人群的資產(chǎn)傳承風(fēng)險(xiǎn)
一、高凈值人群資產(chǎn)傳承的潛在風(fēng)險(xiǎn)
1. 子女對(duì)資產(chǎn)的管理能力
2. 若自己(企業(yè))發(fā)生意外,資產(chǎn)傳承的執(zhí)行將受到影響
3. 婚姻關(guān)系對(duì)資產(chǎn)的影響
4. 孫輩、曾孫輩等長(zhǎng)遠(yuǎn)代際傳承
5. 遺產(chǎn)稅和各項(xiàng)稅費(fèi)
6. 資產(chǎn)項(xiàng)目復(fù)雜,傳承執(zhí)行難度高
二、資產(chǎn)傳承風(fēng)險(xiǎn)提供應(yīng)對(duì)措施
1. 與客戶一同分析梳理各類資產(chǎn)及其傳承的利弊,并做好傳承的處理與安排
2. 提供可行性保險(xiǎn)資產(chǎn)傳承方案
1)選擇確定無(wú)爭(zhēng)議的繼承方案
2)將難以資產(chǎn)變?yōu)楦桌^承的保險(xiǎn)資產(chǎn),把繼承手續(xù)化繁為簡(jiǎn)
3)繼承前資產(chǎn)要可控,受益人可以隨時(shí)更改

第六講:康養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理及應(yīng)對(duì)——“醫(yī)有所保,老有所歸”的期盼
一、退休養(yǎng)老面臨潛在的康養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)
1. 意外或疾病風(fēng)險(xiǎn)
2. 養(yǎng)老金投資風(fēng)險(xiǎn)
3. 養(yǎng)老金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)
4. 通貨膨脹導(dǎo)致資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)
5. 養(yǎng)老機(jī)構(gòu)/照料者不負(fù)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)
二、康養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)提供應(yīng)對(duì)措施
1. 與客戶一起梳理養(yǎng)老資金來(lái)源及額度
2. 提供可行性的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)方案
1)與生命等長(zhǎng),且能按照一定頻率持續(xù)給付的現(xiàn)金流
2)能夠抵御通貨膨脹,防止資產(chǎn)縮水貶值
3)專款專用,防止被挪用
4)能夠應(yīng)對(duì)突發(fā)意外/重疾,降損減負(fù)
工具:通脹計(jì)算養(yǎng)老金

第七講:管理財(cái)富風(fēng)險(xiǎn),享受美好生活(認(rèn)識(shí)財(cái)富管理及保險(xiǎn)在財(cái)富管理中的作用總結(jié))
一、財(cái)富管理概述
1. 幸福與金錢環(huán)環(huán)相扣
1)人生幸福的必由之路
2)影響幸福的因素
2. 富貴一生與生命周期
1)財(cái)富管理4部曲——創(chuàng)富、守富、享富、傳富
2)財(cái)富管理的藝術(shù)
3)財(cái)富管理金字塔
二、保險(xiǎn)在財(cái)富管理中的作用
1. 創(chuàng)富
1)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、杠桿屬性,風(fēng)險(xiǎn)管理的手段,創(chuàng)富保護(hù)
2)高現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)產(chǎn)品還為高凈值客戶解決了流動(dòng)性困境
2. 守富
1)保險(xiǎn)專注于財(cái)富的保障和安全人壽保單能夠?qū)崿F(xiàn)剛性兌付,能夠保障資金的安全
2)保險(xiǎn)的保障功能能夠補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失,風(fēng)險(xiǎn)隔離功能能避免財(cái)富的巨大損失和異常波動(dòng)
3. 享富
1)通過(guò)現(xiàn)金流的規(guī)劃,能夠規(guī)劃和儲(chǔ)備未來(lái)的養(yǎng)老金
4. 傳富
1)保障風(fēng)險(xiǎn)隔離、企業(yè)傳承、家財(cái)穩(wěn)固和個(gè)性化傳承
2)精神財(cái)富傳承,包括子女后代的教育以及良好家風(fēng)的凝聚,家族精神的傳承

學(xué)習(xí)財(cái)富管理


轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/285162.html

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