課程描述INTRODUCTION
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 大客戶經(jīng)理· 其他人員
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
抵押擔(dān)保培訓(xùn)
課程背景:
民法典、解釋、判例,對(duì)銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)、清收保全不良貸款有重大深遠(yuǎn)影響,講解179個(gè)問題及對(duì)策,匹配104個(gè)經(jīng)典案例
授課對(duì)象:
支行個(gè)貸客戶經(jīng)理、對(duì)公客戶經(jīng)理,營(yíng)銷人員、保全人員、授信審查審批人員,支行行長(zhǎng)、分行部門負(fù)責(zé)人。
課程大綱:
第一章 合同效力12個(gè)問題及對(duì)策
一、民法典三大類導(dǎo)致:借款、抵押、擔(dān)保合同無效
二、借款合同無效六種情形
三、案例1:銀行不盡職:判決借款合同和抵押合同無效
四、借款合同無效后果
五、違反金融監(jiān)管規(guī)章:兩種情形 認(rèn)定合同無效 紀(jì)要第1條
六、金融規(guī)章直接作為法院認(rèn)定:權(quán)利義務(wù)責(zé)任 紀(jì)要第2條
七、銀行的格式合同條款:被認(rèn)定無效,風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
案例2:開發(fā)商不交房 格式條款無效 借款人不用償還銀行貸款
八、借名貸款,由誰償還 紀(jì)要第6條、第7條
案例3:銀行對(duì)借名貸款不知情,名義借款人還款
九、銀行收貸順序:新規(guī)定及對(duì)策
案例4:銀行可以按合同約定:先收罰息和復(fù)利
案例5:金融機(jī)構(gòu)貸款綜合年利率:司法保護(hù)上限24%
十、案例6:銀行收費(fèi)未提供服務(wù):扣減貸款本金或利息
案例7:律師費(fèi)不在LPR四倍范疇,仍由被告承擔(dān)
案例8:借款合同約定10%違約金有效
十一、七個(gè)方面確保借款合同、保證合同:合法有效
十二、合同簽字、蓋章:法律效力
第二章 訴訟時(shí)效6個(gè)問題及對(duì)策
一、案例9:錄音或短息催收:中斷訴訟時(shí)效
二、案例10:下落不明:催收公告產(chǎn)生中斷時(shí)效
三、案例11:未下落不明刊登催收公告:不中斷時(shí)效
四、確保公告催收有效的方法
五、案例12:一般快遞催收未確認(rèn)送達(dá)時(shí):不中斷時(shí)效
六、起訴后又撤訴:中斷時(shí)效
第三章 擔(dān)保32個(gè)問題及對(duì)策
一、擔(dān)保須具有三性
二、集團(tuán)公司擔(dān)保:作用非常有限
三、確保擔(dān)保合法有效 :四種情形
案例13:加蓋公章名章,章程不連續(xù),擔(dān)保無效
四、上市公司擔(dān)保:七種情形須股東大會(huì)決議
五、什么情形上市公司擔(dān)保有效,四個(gè)重點(diǎn)
六、哪些擔(dān)保沒有機(jī)關(guān)授權(quán)決議:擔(dān)保也有效
七、擔(dān)保合同無效,各方承擔(dān)的責(zé)任
八、案例14:為間接控股股東擔(dān)保無授權(quán):擔(dān)保無效
九、案例15:章程未明確擔(dān)保機(jī)關(guān):僅簽字蓋章?lián)o效
十、案例16:保理款償還原貸款:保證人不知情免責(zé)
十一、案例17:銀行知道貸款被挪用:保證人免責(zé)
十二、案例18:保證合同補(bǔ)填內(nèi)容晚簽訂時(shí)間:不承擔(dān)保責(zé)任
十三、以公益為目的的非營(yíng)利法人:擔(dān)保無效
案例19:事業(yè)單位法人出具承諾函擔(dān)保無效
十四、擔(dān)保范圍:不能大于借款人應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任
十五、借新還舊的保證人:在什么情況承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
十六、銀行明知續(xù)貸資金償還過橋資金:新增保證人免責(zé)
十七、未約定順序:保證人對(duì)抵押以外承擔(dān)保證責(zé)任
十八、欺詐保證人:保證人可訴訟撤銷該保證行為
十九、轉(zhuǎn)讓債權(quán)未通知保證人:對(duì)保證人不發(fā)生效力
二十、超時(shí)效蓋章沒達(dá)成新的保證:仍不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
案例20:超時(shí)效蓋章沒達(dá)成新的保證:不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
二十一、案例21:郵件視合同補(bǔ)充約定,連帶變按份額
二十二、保證人主張:擔(dān)保無效或不承擔(dān)保證責(zé)任七種情形
二十三、案例22:擔(dān)保公司擔(dān)保:審核是否超過凈資產(chǎn)15%
二十四、案例23:擔(dān)保決議須面簽,特殊情況主張有效
二十五、案例24:合同文本填寫齊全再簽字蓋章 空白耽誤時(shí)間
二十六、案例25:保證合同約定條款:背景操作瑕疵 擔(dān)保有效
二十七、案例26:合規(guī)受托監(jiān)管:二手流關(guān)聯(lián) 主張免責(zé)不支持
二十八、案例27:合同約用途寬泛,即使變更用途,擔(dān)保有效
解讀:保證人以貸款資金被挪用,抗辯擔(dān)保免責(zé):五種情形
解讀:最高法院判例,保證人以挪用貸款主張免:銀行六大理由
二十九、保證人以公章虛假主張擔(dān)保無效,銀行四個(gè)突破口
案例28:保證人以保證合同加蓋非備案公章 主張免責(zé)不支持
案例29:銀行未辦妥預(yù)抵押登記致物保喪失,階段性擔(dān)保免責(zé)
三十、債務(wù)加入承擔(dān)連帶責(zé)任:須同時(shí)具備五個(gè)條件
三十一、案例30:債務(wù)加入沒有相應(yīng)授權(quán)無效
三十二、補(bǔ)充完善保證合同:五個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容
第四章 房屋抵押51個(gè)問題及對(duì)策
七種權(quán)利優(yōu)先于銀行抵押權(quán)
一、第一個(gè)優(yōu)先銀行抵押權(quán):拆遷補(bǔ)償安置權(quán)
案例31:拆遷補(bǔ)償安置權(quán),優(yōu)先抵押權(quán)
二、第二個(gè)優(yōu)先銀行抵押權(quán):消費(fèi)者購買的*住房權(quán)利
案例32:最高法院判例*住房掌握標(biāo)準(zhǔn)
最高法院商品房消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)問題批復(fù)法釋〔2023〕1號(hào)
三、第三個(gè)優(yōu)先銀行抵押權(quán):抵押前拖欠土地和房屋稅款
四、第四個(gè)優(yōu)先銀行抵押權(quán):建設(shè)工程價(jià)款
4.1、在建工程抵押合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn):對(duì)策
4.2、防范建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先銀行抵押權(quán):五個(gè)對(duì)策
4.3、在建工程抵押:有效范圍
4.4、在建工程:完工風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
4.5、建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償:三個(gè)條件
4.6、工程款僅本金優(yōu)先受償
4.7、主張房屋工程價(jià)款優(yōu)先受償:銀行重點(diǎn)審核四項(xiàng)內(nèi)容
案例33:建設(shè)工程價(jià)款利息和違約金:不優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償
案例34:工程款不具備優(yōu)先權(quán):銀行可行使撤銷權(quán)
案例35:抵押物被抵償工程款:銀行抵押物丟失
案例36:損害建筑工人利益:放棄工程款優(yōu)先受償無效
案例37:工程款不能就房屋對(duì)應(yīng)土地拍賣款優(yōu)先受償
案例38:承包人出具虛假工程款收款證明,工程價(jià)款沒優(yōu)先
五、第五個(gè)優(yōu)先銀行抵押權(quán):抵押房屋設(shè)立居住權(quán)
六、第六個(gè)優(yōu)先銀行抵押權(quán): 抵押登記前已出租
6.1、防范抵押物:已經(jīng)租賃五個(gè)措施
6.2、假租兩種方法:解決虛假出租對(duì)抗銀行抵押權(quán)四種辦法
案例39:轉(zhuǎn)款未寫明租金,不能優(yōu)先銀行抵押權(quán)
案例40:承租人不能以未接到拍賣抵押物通知:主張撤銷拍賣
案例41:承租人主張帶租拍賣抵押物:不支持
案例42:租賃在先可帶租拍賣,清收不良貸款
案例43:租賃權(quán)對(duì)抗抵押權(quán),以設(shè)立占有為標(biāo)準(zhǔn)
七、案例44:抵押房屋已出售,即使辦理他項(xiàng)抵押無效
八、案例45:銀行同意出售抵押房屋,必須控制價(jià)款
九、變更抵押權(quán)順位:影響實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)
十、案例46:銀行對(duì)未登記有過錯(cuò),減輕抵押人賠償責(zé)任
十一、案例47:抵押清單填寫有問題,減少抵押擔(dān)保金額
十二、案例48:銀行知間接改變用途,第三抵押人免責(zé)
十三、土地抵押后新增建筑物:不屬于抵押財(cái)產(chǎn)
十四、案例49:偽造資料騙貸,已售房抵押:銀行訴求不支持
十五、抵押財(cái)產(chǎn)毀滅征收:就保險(xiǎn)金補(bǔ)償金優(yōu)先受償
案例50:抵押權(quán)人對(duì)拆遷補(bǔ)償款優(yōu)先受償
十六、抵押預(yù)告登記:法律效力,防控風(fēng)險(xiǎn)六項(xiàng)措施
案例51:按揭貸款房屋預(yù)抵押有效,銀行有優(yōu)先受償權(quán)
十七、案例52:假按揭套取貸款:預(yù)抵押房屋仍有效
十八、案例53:確定未抵押土地優(yōu)先受償:面積的標(biāo)準(zhǔn)
十九、未成年人名下房屋抵押:有效的情形
案例54:未成年房屋抵押有效
二十、案例55:購買開發(fā)商的商用房:不優(yōu)先銀行抵押權(quán)
二十一、案例56:抵押物是贓款購置:符五個(gè)條件仍優(yōu)先受償
二十二、借新還舊抵押有效:三個(gè)辦法
二十三、個(gè)人用房屋抵押:核實(shí)共有人四個(gè)方法
案例57:隱瞞婚姻,聲明單身,抵押共同財(cái)產(chǎn)有效
二十四、抵押財(cái)產(chǎn)擔(dān)保范圍:以抵押登記記載為準(zhǔn)
案例58:抵押擔(dān)保范圍約定不一致,以登記為準(zhǔn)的判例
二十五、《九民會(huì)議紀(jì)要》第58條:抵押財(cái)產(chǎn)擔(dān)保范圍
案例59:抵押范圍約定不一致,以合同約定為準(zhǔn)
二十六、自然資源部文件明確登記記載抵押財(cái)產(chǎn)擔(dān)保范圍
二十七、以前抵押登記僅寫本金:四個(gè)補(bǔ)救措施
二十八、民法典:對(duì)最高額抵押規(guī)定
二十九、最高額抵押:續(xù)作前被查封,沒有優(yōu)先權(quán)風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
三十、案例60:已貸款納入最高額抵押:未變更登記仍有效
三十一、案例61:以抵押登記確定最高額抵押:優(yōu)先受償范圍
三十二、防控最高額抵押:法律風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)六個(gè)措施
三十三、抵押財(cái)產(chǎn)可轉(zhuǎn)讓:風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
三十四、解讀民法典擔(dān)保司法解釋第43條
三十五、抵押登記約定:禁止轉(zhuǎn)讓抵押的不動(dòng)產(chǎn)
三十六、銀行可自行委托拍賣抵押物:實(shí)現(xiàn)抵押權(quán),依據(jù)和辦法
三十七、不是辦理抵押登記他項(xiàng)權(quán)利證就萬無一失
三十八、案例62:抵押物流拍不抵債:可拍賣債務(wù)人其他財(cái)產(chǎn)
三十九、案例63:借款人財(cái)產(chǎn)不便執(zhí)行:可執(zhí)一般保證人財(cái)產(chǎn)
四十、案例64:銀行不同意抵押物抵債:不喪失優(yōu)先受償權(quán)
四十一、案例65:首封不抵債解封:輪候可直按保留價(jià)裁定抵
四十二、抵押物原則上不抵債:非抵押物把握好抵債機(jī)會(huì)
四十三、非抵押物抵債:具備的八個(gè)條件
附:拍賣財(cái)產(chǎn):常規(guī)拍賣5次抵債時(shí)機(jī),網(wǎng)絡(luò)拍賣4次抵債時(shí)機(jī)
四十四、案例66:協(xié)議以房抵債解他項(xiàng)未更名:其他法院執(zhí)行
四十五、案例67:抵債房產(chǎn)未過戶雖占有:也不排除執(zhí)行
四十六、案例68:法院調(diào)解房抵債未更名:其他法院仍可執(zhí)行
四十七、案例69:裁定房抵債未更名被查封:不影響抵債效力
四十八、執(zhí)行被執(zhí)行人的*住房,法律依據(jù)和方法
四十九、案例70:貸時(shí)評(píng)估價(jià)高:影響處置,影響法院評(píng)估價(jià)
五十、六個(gè)措施促使抵押物或查封物:盡可能拍賣變現(xiàn)
五十一、增加貸后管理:搜集低價(jià)無償轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)證據(jù),撤銷權(quán)
案例71:查找低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)證據(jù),行使撤銷權(quán)收不良443萬
附:2022年全國(guó)拍賣房屋成交率19%表格
附:司法拍賣房屋:各方承擔(dān)的稅費(fèi)
第五章 土地抵押12個(gè)問題及對(duì)策
一、無地上建筑物土地使用權(quán)抵押:風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
案例72:訴訟查封抵押土地,防止土地被無償收回
案例73:閑置土地被查封后不能無償收回
二、最高院第一巡回法庭行政審判若干疑難問題意見第27條
三、最高院無償收回土地使用權(quán)法律性質(zhì)復(fù)函 ﹝2023﹞33號(hào)
四、劃撥土地使用權(quán)抵押風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
五、劃撥土地抵押:用不用有關(guān)部門批準(zhǔn)
六、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán):是否可以抵押貸款
七、抵押的土地設(shè)置地役權(quán):風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
八、防范抵押土地:出租、地役權(quán)五個(gè)對(duì)策
九、開發(fā)區(qū)管委會(huì):出讓土地使用權(quán)抵押無效
十、改變土地約定用途:可解除土地轉(zhuǎn)讓合同
十一、建設(shè)用地使用權(quán)抵押后新增建筑物:銀行沒優(yōu)先權(quán)
十二、劃撥土地使用權(quán)是否列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)
第六章 動(dòng)產(chǎn)抵押和質(zhì)押16個(gè)問題及對(duì)策
四種權(quán)利:優(yōu)先于銀行動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)
一、抵押給銀行的動(dòng)產(chǎn):已設(shè)立留置權(quán)
二、抵押銀行動(dòng)產(chǎn):設(shè)超級(jí)優(yōu)先權(quán)
三、動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押:新購入動(dòng)產(chǎn)設(shè)置了優(yōu)先權(quán)
四、抵押動(dòng)產(chǎn)被合法出售:銀行失去抵押權(quán)
五、防范抵押動(dòng)產(chǎn)被轉(zhuǎn)讓措施
案例74:銀行未盡義務(wù),船舶抵押雖登記抵押無效
六、動(dòng)產(chǎn)抵押:能有效控制風(fēng)險(xiǎn)措施
七、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押:無效或不能緩釋風(fēng)險(xiǎn)五種情形
八、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押:質(zhì)權(quán)有效設(shè)立條件
九、案例75:銀行不能控制質(zhì)押動(dòng)產(chǎn):不能行使質(zhì)權(quán)
十、案例76:銀行未控制質(zhì)押物:法院判決質(zhì)押無效
十一、案例77:借款人私售質(zhì)押物:監(jiān)管承擔(dān)30%賠償責(zé)任
十二、案例78:欠監(jiān)管費(fèi)監(jiān)管公司退出:質(zhì)押煤沒優(yōu)先受償權(quán)
十三、案例79:銀行未指令私自放貨:監(jiān)管承擔(dān)賠償責(zé)任
十四、銀行防控動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn):八項(xiàng)措施
十五、 同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)并存時(shí):清償順序
案例80:動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押清償順序
十六、銀行不得擅自處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn),妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)
第七章 應(yīng)收賬款質(zhì)押保理25個(gè)問題及對(duì)策
一、應(yīng)收賬款保理或質(zhì)押:12個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
二、應(yīng)收賬款保理或質(zhì)押:受償順序 民法典第768條
三、虛假應(yīng)收賬款保理怎么辦? 民法典第763條
四、應(yīng)收賬款保理,變更交易合同怎么辦?民法典第765條
五、確認(rèn)質(zhì)押的應(yīng)收賬款:又以不存在怎么辦
六、質(zhì)押的應(yīng)收賬款沒有確認(rèn):有效情形
七、確認(rèn)質(zhì)押應(yīng)收賬款:回款路徑
八、應(yīng)收賬款保理、質(zhì)押同時(shí)存在:誰優(yōu)先受償
案例81:未確認(rèn)應(yīng)收賬款,以登記主張優(yōu)先不支持
九、案例82:未按規(guī)定操作:保理合同認(rèn)定借款合同
十、案例83:虛假應(yīng)收款質(zhì)押蓋章,次債務(wù)人50%賠償責(zé)任
十一、案例84:虛構(gòu)應(yīng)收侵權(quán):次債務(wù)人承擔(dān)80%連賠責(zé)任
十二、案例85:面簽應(yīng)收款轉(zhuǎn)讓蓋章虛假:保理變成信用
十三、案例86:次債務(wù)人配合虛增應(yīng)收款質(zhì)押:視債務(wù)加入
十四、案例87:確認(rèn)質(zhì)押應(yīng)收款真實(shí)又以不存在:法院不支持
十五、案例88:驗(yàn)貨確認(rèn)應(yīng)收款又以質(zhì)量不合格:拒付不支持
十六、案例89:應(yīng)收轉(zhuǎn)讓蓋非備案公章、且無人簽字:不承擔(dān)
十七、紀(jì)要第9條:保理款受償順序新規(guī)定
十八、保理應(yīng)收賬款虛假:三種情形,保理人的權(quán)利和責(zé)任
十九、案例90:虛構(gòu)應(yīng)收款質(zhì)押:騙取銀行貸款3億
二十、案例91:銀行可直接向:質(zhì)押應(yīng)收款債務(wù)人主張權(quán)利
二十一、約定次債務(wù)人:在應(yīng)收保理范圍內(nèi)對(duì)貸款承擔(dān)連帶責(zé)任
二十二、防控應(yīng)收賬款保理或質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn):八個(gè)措施
二十三、12個(gè)方面核實(shí)確認(rèn)大體有這么多應(yīng)收賬款
二十四、認(rèn)真履職,避免被法院認(rèn)定未盡職,而承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任
二十五、履行通知義務(wù),鎖定還款來源:避免債務(wù)人自行清償
第八章 權(quán)利質(zhì)押7個(gè)問題及對(duì)策
一、可質(zhì)押:權(quán)利種類
二、上市公司:股權(quán)質(zhì)押五個(gè)條件
三、非上市公司:股權(quán)質(zhì)押四個(gè)條件
四、案例92:銀行股權(quán)質(zhì)押登記被偽造注銷:形成不良
五、案例93:特許經(jīng)營(yíng)權(quán)不宜拍賣:其應(yīng)收賬款優(yōu)先
六、案例94:銀行對(duì)信用證提單貨物:享有質(zhì)權(quán)優(yōu)先受償
七、案例95:發(fā)行股票所募集資金:間接質(zhì)押無效
第九章 保證金10個(gè)問題及對(duì)策
一、銀承、信用證保證金有效設(shè)立:六個(gè)條件
二、不影響保證金賬戶純潔性:五種情形
三、授信客戶保證金賬戶被凍結(jié):銀行采取三個(gè)措施
四、案例96:符合條件即使保證金浮動(dòng),不影響保證金效力
五、案例97:開發(fā)商保證金賬戶資金浮動(dòng):符條件保證金有效
六、案例98:銀承保證金特定化和占用:銀行優(yōu)先受償
七、保證金賬戶未特定化,扣劃他行保證金1860萬元收回不良
八、依法清收: 爭(zhēng)取從被執(zhí)行人保證金賬戶扣劃資金
九、法院能否凍結(jié)銀行貸款賬戶?
十、法院凍結(jié)戶名與賬號(hào)不符,銀行不能自行解凍
第十章 銀行擔(dān)保8個(gè)問題及對(duì)策
一、法人分支機(jī)構(gòu):擔(dān)保是否有效
二、案例99:承諾續(xù)貸還過橋:判決銀行承擔(dān)連帶責(zé)任
三、案例100:銀行部門承諾續(xù)貸:構(gòu)成債務(wù)加入
四、案例101:加蓋支行業(yè)務(wù)專用章:銀行承擔(dān)還款責(zé)任
五、案例102:分行主管負(fù)責(zé)人承諾:銀行承擔(dān)賠償責(zé)任
六、案例103:支行副行長(zhǎng)口頭承諾續(xù)貸還過橋:銀行連帶
七、案例104:客戶經(jīng)理虛假陳述過橋還貸:銀行承侵權(quán)賠償
八、銀行參與或承諾過橋還貸:五大風(fēng)險(xiǎn)
小結(jié):確保清收不良有財(cái)產(chǎn)保全5項(xiàng)措施,避免保證人抗辯免責(zé)7項(xiàng)措施,快速推薦清收速度6項(xiàng)措施,確保抵押物或者查封物拍賣變現(xiàn)6項(xiàng)措施。
抵押擔(dān)保培訓(xùn)
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