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中國企業(yè)培訓(xùn)講師
商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法解讀
 
講師:楊國忱 瀏覽次數(shù):2582

課程描述INTRODUCTION

· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 其他人員

培訓(xùn)講師:楊國忱    課程價格:¥元/人    培訓(xùn)天數(shù):1天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

金融資產(chǎn)風(fēng)險培訓(xùn)

課程大綱:
第一章  金融資產(chǎn)風(fēng)險分類發(fā)展發(fā)展演變過程
一、銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類:發(fā)展歷程
二、金融資產(chǎn)風(fēng)險分類:定義 
三、金融資產(chǎn)風(fēng)險分類目的意義 
四、金融資產(chǎn)風(fēng)險分類結(jié)果背后:競爭能力

第二章  金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法20個亮點(diǎn)和變化
一、金融資產(chǎn)風(fēng)險分類:七大亮點(diǎn)
二、分類標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一,分類結(jié)果可比
三、擴(kuò)大了金融資產(chǎn):風(fēng)險分類范圍 
四、交易賬簿下金融資產(chǎn)、衍生品交易資產(chǎn):不在風(fēng)險分類范圍
五、金融資產(chǎn)分類:正常類定義及變化
六、關(guān)注類:定義、特征、變化
七、次級類:定義、特征、變化
八、可疑類:定義、特征、變化
九、損失類:定義、特征、變化
十、新辦法與征求意見稿:有五個方面變化
十一、以債務(wù)人償債能力為核心:分類理念
十二、風(fēng)險分類:不再以單筆貸款作為分類對象
十三、金融資產(chǎn)風(fēng)險分類:四個規(guī)則
十四、逾期貸款與不良貸款:“剪刀差”
十五、逾期天數(shù):與金融資產(chǎn)分類關(guān)系
十六、信用減值:與金融資產(chǎn)分類關(guān)系
十七、金融資產(chǎn)風(fēng)險分類:增加獨(dú)立性原則
十八、零售資產(chǎn)風(fēng)險分類:評估6個要素
十九、非零售資產(chǎn)風(fēng)險分類:評估14個要素
二十、銀監(jiān)報表:時間界定
二十一、逾期90天涉農(nóng)貸款:可能調(diào)整

第三章  資產(chǎn)分類對商業(yè)銀行10個方面影響
一、不良認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)趨嚴(yán):部分中小銀行不良額和不良率增加
二、不良連坐:各行交叉影響,增加不良
三、重組貸款:兩緊兩松,有利重組
四、人為操作:難以延緩進(jìn)不良
五、加大處置不良資產(chǎn):避免影響四個關(guān)鍵指標(biāo)
六、增加資產(chǎn)風(fēng)險分類:范圍
七、借新還舊、無還本續(xù)貸、貸款重組
八、鼓勵并購、收購不良資產(chǎn):化解風(fēng)險
九、辦法適用:哪些金融機(jī)構(gòu)
十、設(shè)置過渡期:差異化安排

第四章  監(jiān)管15個方面要求和銀行內(nèi)部職責(zé)分工
一、商業(yè)銀行應(yīng)制定:金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法 
二、商業(yè)銀行明確金融資產(chǎn)風(fēng)險分類:職責(zé) 
三、制定分類:制度
四、明確分類參考的:內(nèi)容和方法 
五、銀行完善金融資產(chǎn)風(fēng)險分類:初分、認(rèn)定、審批三級流程
六、銀行至少每季度對全部金融資產(chǎn):進(jìn)行一次風(fēng)險分類
七、至少每年對風(fēng)險分類制度、程序和執(zhí)行:一次內(nèi)部審計
八、商業(yè)銀行:報告分類情況 
九、商業(yè)銀行違反風(fēng)險分類:監(jiān)管措施
十、違反分類辦法:情節(jié)嚴(yán)重處罰
十一、金融資產(chǎn)風(fēng)險分類:管理組織原則
十二、金融資產(chǎn)風(fēng)險分類:高級管理層職責(zé)
十三、總行:風(fēng)險管理部職責(zé)
十四、總行各對公、同業(yè)、零售部門:職責(zé)
十五、總行審計部門:職責(zé)

第五章  金融資產(chǎn)風(fēng)險分類59個方面實(shí)操解讀
一、金融資產(chǎn):風(fēng)險分類的種類
二、五類資產(chǎn)的定義和特征:之間的關(guān)系
三、正常類:核心定義
四、對公授信業(yè)務(wù):十二級風(fēng)險分類
五、金融資產(chǎn)風(fēng)險分類:正常類七級,細(xì)分特征
六、關(guān)注類:核心定義和四個特征
七、按不利因素、影響程度:關(guān)注類細(xì)分為兩級
八、授信審批階段風(fēng)險分類與信用評級參考表
九、次級類:核心定義和五個特征
十、查詢債務(wù)人或資產(chǎn)評級下調(diào):渠道和方法
十一、確認(rèn)各行逾期90天以上債務(wù)超過20%:操作方法
十二、可疑類:核心定義和三個特征
十三、損失類:核心定義和三個特征
十四、財政部《會計準(zhǔn)則第22號》第40條:信用減值
十五、會計準(zhǔn)則第22號第40條:已發(fā)生信用減值六種情形
十六、預(yù)期損失法:評估內(nèi)容
十七、預(yù)期損失法:計算模型
十八、現(xiàn)有不良資產(chǎn)上調(diào)正常、關(guān)注:三個條件
十九、重組資產(chǎn):三個步驟
二十、重組資產(chǎn)可不劃為不良:至少關(guān)注
二十一、廣義資產(chǎn)重組、狹義資產(chǎn)重組 
二十二、狹義資產(chǎn)重組:定義
二十三、債務(wù)人:財務(wù)困難六個標(biāo)準(zhǔn)
二十四、資產(chǎn)重組,合同調(diào)整:九種情形
二十五、降低利率與減免債務(wù)人還款義務(wù):審批流程
二十六、資產(chǎn)重組:四個有利于
二十七、債務(wù)合同調(diào)整和再融資:審批流程
二十八、重組資產(chǎn)觀察期:延長至1年
二十九、不再認(rèn)定重組資產(chǎn):兩個條件
三十、再次重組:至少劃為次級
三十一、不屬重組資產(chǎn):情形
三十二、重組資產(chǎn):三個步驟
三十三、集團(tuán)成員不良:對分類的影響 
三十四、集團(tuán)客戶:授信風(fēng)險 
三十五、集團(tuán)客戶授信原則 
三十六、集團(tuán)客戶:識別
三十七、實(shí)質(zhì)重于形式:存在控制關(guān)系視為集團(tuán)客戶 
三十八、同一筆債權(quán):不得拆分分類
三十九、資管產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品:分類原則
四十、資管產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品:豁免分類情形
四十二、上報和審批階段不良貸款:風(fēng)險分類流程   
四十三、審批階段:資產(chǎn)風(fēng)險分類認(rèn)定重檢
四十四、貸后至少每季度對全部金融資產(chǎn):進(jìn)行一次風(fēng)險分類
四十五、授信后管理階段:正常金融資產(chǎn)風(fēng)險分類流程 
四十六、授信后管理階段:不良金融資產(chǎn)風(fēng)險分類流程
四十七、授信后管理階段:風(fēng)險分類審批與調(diào)整權(quán)限
四十八、認(rèn)定結(jié)果如與前次審批不一致:風(fēng)險部總經(jīng)理調(diào)整權(quán)
四十九、認(rèn)定與前次審批不一致:一級分行主管行領(lǐng)導(dǎo)權(quán)限
五十、認(rèn)定結(jié)果如與前次審批意見不一致:總行審批權(quán)限
五十一、其它因素調(diào)整:資產(chǎn)風(fēng)險分類結(jié)果
五十二、預(yù)警管理與:金融資產(chǎn)風(fēng)險分類
五十三、預(yù)警客戶:風(fēng)險分類
五十四、調(diào)整分類:相關(guān)材料
五十五、風(fēng)險分類及預(yù)計損失:審批及調(diào)整6個原則 
五十六、分類結(jié)果和預(yù)計損失:調(diào)整 
五十七、金融資產(chǎn)風(fēng)險分類:監(jiān)督檢查 
五十八、總行相關(guān)部門:監(jiān)督檢查
五十九、金融資產(chǎn)風(fēng)險分類:監(jiān)督檢查的內(nèi)容 

第六章  準(zhǔn)確評估第一來源  做好分類防控風(fēng)險
一、主動分類,被動分類
二、金融資產(chǎn)風(fēng)險分類:重點(diǎn)
三、評估第一還款來源:五大重點(diǎn) 
第一節(jié)  快速判斷報表哪個科目有問題的方法 
第二節(jié)  識別資產(chǎn)是否虛假方法和案例
第三節(jié)  核實(shí)企業(yè)銷售收入7種方法
第四節(jié)  核實(shí)企業(yè)現(xiàn)金流有效方法
第五節(jié)  預(yù)測收入和現(xiàn)金流,準(zhǔn)確分類

第七章  三管齊下,避免新規(guī)導(dǎo)致新增不良、撥備 
第一節(jié) 確保新增貸款分類正常
第二節(jié) 做好貸后,存量不遷徙
第三節(jié) 運(yùn)用行之有效方法,清收化解不良貸款

金融資產(chǎn)風(fēng)險培訓(xùn)


轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/291814.html

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楊國忱
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