《信貸業(yè)務(wù)法律法規(guī)與風(fēng)險防范》
講師：張緒才 瀏覽次數(shù)：2547
課程描述INTRODUCTION
· 理財經(jīng)理· 大客戶經(jīng)理· 法務(wù)人員
培訓(xùn)講師：張緒才
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸業(yè)務(wù)法律法規(guī)課程
【課程背景】
當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，整體社會信用環(huán)境有進(jìn)一步惡化的趨勢，受信人及擔(dān)保人道德風(fēng)險高企，千方百計拖延還款或擺脫擔(dān)保責(zé)任，導(dǎo)致不良貸款增加，信貸風(fēng)險呈不斷增大的趨勢。
【課程大綱】
第一部分 信貸風(fēng)險的本質(zhì)是合同風(fēng)險！——借款合同、擔(dān)保合同，合同法是信貸這棵“樹”的主干，擔(dān)保法、物權(quán)法、公司法、婚姻法、民法總則等法律法規(guī)是支干，從系統(tǒng)性上剖析法律風(fēng)險點和防范措施，使學(xué)員明白在哪個階段有哪些風(fēng)險點，及早采取防范措施，更有針對性和實操性
第二部分 銀行信貸*的風(fēng)險是什么？——貸款不能按時足額收回怎么辦？
1、為什么不還？有哪些風(fēng)險因素？——還款意愿和還款能力
2、為什么會發(fā)生訴訟？——非訴清收效果如何？
3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風(fēng)險因素？——合同效力、有無證據(jù)和證據(jù)效力、訴訟時效和擔(dān)保期間等。
4、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風(fēng)險因素？——有無財產(chǎn)可供執(zhí)行？能否執(zhí)行？擔(dān)保權(quán)與其它權(quán)利是否沖突？有無行使合同權(quán)利？
第三部分 信貸業(yè)務(wù)合同的兵法策略
1、以終為始——信貸風(fēng)險總是在清收貸款時集中暴露，卻已無法挽救！所以，在受理業(yè)務(wù)時就應(yīng)防范了！
案例分析：
2、以戰(zhàn)止戰(zhàn)——貸戶為什么不還款？——違 約 成 本！讓貸戶早知道違約成本是關(guān)鍵！
第四部分 信貸流程風(fēng)險防范的四大步——哪個環(huán)節(jié)最重要？哪個環(huán)節(jié)最難？認(rèn)識誤區(qū)在哪里？
1、借款合同簽訂—事前防范
2、借款合同擔(dān)保—擔(dān)保防范
3、借款合同履行—事中控制
4、借款合同訴訟—事后救濟(jì)
第五部分 與貸款流程相對應(yīng)的合同各環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險點
一、合同的簽訂、成立和生效
1、貸前調(diào)查、貸中審查的合規(guī)風(fēng)險——法律合規(guī)是前提和關(guān)鍵
案例分析：借冒名貸款和壘大戶的危害
2、借款及擔(dān)保合同法律主體的審查
案例分析：張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果
案例分析：私營機(jī)構(gòu)能做擔(dān)保人嗎？
案例分析：夫妻一方借款或擔(dān)保，能否推定為共同債務(wù)或擔(dān)保？——最高法院夫妻共同債務(wù)認(rèn)定規(guī)則
3、借款合同及擔(dān)保合同的效力認(rèn)定
案例分析：合同主體不合法，合同一定無效嗎？
案例分析：保證合同無效，責(zé)任如何承擔(dān)？
二、合同的權(quán)利義務(wù)——合同約定的風(fēng)險提示——風(fēng)險防范必須想在前頭，以終為始！
1、格式合同的風(fēng)險點——不利解釋規(guī)則和免責(zé)無效規(guī)則、提示注意義務(wù)
案例分析：各地法院生效判決對格式條款的效力認(rèn)定規(guī)則——很多銀行掉進(jìn)格式條款的“坑”里了！
2、借新還舊和貸款展期的法律風(fēng)險
合同約定、擔(dān)保責(zé)任及手續(xù)辦理的法律風(fēng)險控制
案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！
3、合同中擔(dān)保權(quán)實現(xiàn)順序的法律風(fēng)險——提前約定是關(guān)鍵，如何約定才有效？
案例分析：人保物保“兩碗飯”，想吃哪碗吃哪碗？
4、抵押權(quán)與其它權(quán)利的沖突風(fēng)險與防范
案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？
問題討論
（1）法律對租賃權(quán)有何特殊規(guī)定？
（2）抵押權(quán)和租賃權(quán)誰優(yōu)先？
（3）本案中為何會出現(xiàn)租賃在先的情況？
（4）該銀行的抵押物能否順利處置變現(xiàn)？
（5）銀行不認(rèn)可租賃事實，如何推翻？本案能否推翻？
（6）銀行如何防范抵押與租賃權(quán)利沖突的風(fēng)險？
（7）第三人主張抵押權(quán)所有權(quán)怎么辦？—善意抵押權(quán)運用策略
5、合同中的“交叉違約”條款
6、合同約定的周全原則和證據(jù)規(guī)則
三、合同的履行——證據(jù)！證據(jù)！證據(jù)！重要的事情說三遍！
1、檢查預(yù)警
2、催收施壓
3、訴訟準(zhǔn)備：證據(jù)、訴訟時效、合同權(quán)利
4、維護(hù)期間時效，莫讓權(quán)利“睡覺”
（1）訴訟時效
（2）保證期間
（3）保證訴訟時效
（4）抵押權(quán)行使期間
案例分析1：如何維護(hù)權(quán)利的“保質(zhì)期”？——訴訟時效和保證期間
討論：保證期間是否超過？保證責(zé)任是否免除？超過保證期如何補(bǔ)救？
案例分析2:銀行中斷訴訟時效的方式不當(dāng)——敗訴！
案例分析3：銀行未能證明在訴訟時效期間內(nèi)主張權(quán)利——敗訴！
5、如何解決送達(dá)難問題？——實務(wù)技能操作
6、最高額保證的法律風(fēng)險
7、最高額抵押的法律風(fēng)險
案例分析：抵押物被保全查封，后續(xù)放款能否優(yōu)先受償？
四、合同權(quán)利的救濟(jì)
（一） 不安抗辯權(quán)的行使法律風(fēng)險
案例分析：銀行不按約放款，是否承擔(dān)違約責(zé)任？
（二） 行使抵銷權(quán)
案例分析：近水樓臺先得月
（三） 行使代位權(quán)
案例分析：乾隆討債
（四） 行使撤銷權(quán)
案例分析：
信貸業(yè)務(wù)法律法規(guī)課程
轉(zhuǎn)載：http://www.nywlwx.com/gkk_detail/292520.html
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