課程描述INTRODUCTION
· 大客戶經(jīng)理· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
集團客戶授信審查課程
課程背景:
集團客戶是銀行對公信貸營銷的重點,不僅僅在貸中審查中存在許多難點,在貸后管理上同樣存在許多特殊之處。
本課程針對集團客戶特點出發(fā),重點講述集團授信的貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理的要點。
課程收益:
本課程按照貸前盡調(diào)要點、第二還款來源審查循序,逐一講解第二還款來源的主體資格、內(nèi)部流程、授權(quán)等合規(guī)合法性,各類擔(dān)保手續(xù)的完備性;同時,還會講解與擔(dān)保相關(guān)的合理性、可控性、可執(zhí)行性等風(fēng)險要點。幫助貸前、貸中、貸后各崗位全面了解各類擔(dān)保的關(guān)鍵風(fēng)險點,提高判斷的準(zhǔn)確性,做好貸后監(jiān)管。
授課對象:銀行行長、專職貸款審批人、客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理等。
課程大綱:
開篇案例:
同業(yè)對比,格力、美的兩家家電集團,同時誕生,同行業(yè),同地域,同樣經(jīng)過了改革開放30年的風(fēng)風(fēng)雨雨,為何今天出現(xiàn)如此差異?
導(dǎo)言:集團客戶風(fēng)險審查難點
多頭過度授信、融資總量難控;
融資主體錯位,資金流向難尋;
關(guān)聯(lián)交易頻繁、經(jīng)營狀況難辨;
多元經(jīng)營面廣、協(xié)同效益難明;
一、集團客戶相關(guān)的風(fēng)險口訣講解
1、不知不貸是原則、慕名授信是大忌。
2、大型企業(yè)看宏觀、中型企業(yè)看財務(wù)、小型企業(yè)看押品;
3、大企業(yè)大項目看全面、大企業(yè)小項目看企業(yè);
4、遭遇風(fēng)險需鎮(zhèn)定、預(yù)見風(fēng)險退出急;
5、優(yōu)質(zhì)客戶重長期、一般客戶重交易;
6、擔(dān)而不保不可取、擔(dān)保效力看“五性”;
二、集團客戶面臨的宏觀分析
口訣:大型企業(yè)看宏觀???
羅列因外部環(huán)境變化引起的集團企業(yè)突然死亡。
1、多期疊加
2、商業(yè)模式
3、產(chǎn)品組合
4、品牌價值
5、技術(shù)進(jìn)步
6、正常變化
7、危機管理
8、投資決策
9、市場成熟
三、集團客戶的基本面分析
1、集團客戶授信要點綜述
2、羅列集團客戶常見內(nèi)部隱患
3、集團客戶公司治理結(jié)構(gòu)
4、集團客戶實控人分析
四、集團客戶的關(guān)聯(lián)交易分析
1、關(guān)聯(lián)交易概念及種類
2、關(guān)聯(lián)交易的積極意義
3、關(guān)聯(lián)交易的負(fù)面手段:粉飾財報、資金挪用、逃避稅、騙貸圈
五、集團客戶的多元化經(jīng)營戰(zhàn)略
1、多元化經(jīng)營的積極意義
2、多元化經(jīng)營的負(fù)面結(jié)果
3、多元經(jīng)營評價要點
4、多元化經(jīng)營評價方法介紹
六、集團客戶的財務(wù)分析
1、由行業(yè)特征推測財務(wù)特征
2、由經(jīng)營行為推測財務(wù)特征
3、集團客戶財務(wù)分析難點
4、集團客戶財務(wù)分析常用方法
七、集團客戶的承貸能力分析
1、壟斷性企業(yè)的承貸能力
2、制造業(yè)承貸能力
3、商貿(mào)業(yè)承貸能力
4、第一還款來源計算
5、第一還款來源監(jiān)控
八、集團客戶的擔(dān)保分析
1、口訣:擔(dān)而不保不可取,擔(dān)保效力看“五性”
2、強勢保證人難題
九、集團客戶的產(chǎn)品組合
1、口訣:優(yōu)質(zhì)客戶重長期、一般客戶重交易
2、十個信貸產(chǎn)品的設(shè)計缺陷。
集團客戶授信審查課程
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/295828.html
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