《柜面業(yè)務合規(guī)風險防范》
講師:鄭用純 瀏覽次數(shù):2532
課程描述INTRODUCTION
培訓講師:鄭用純
課程價格:¥元/人
培訓天數(shù):2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
柜面業(yè)務合規(guī)風險防范課程
課程背景:
操作風險防控,是銀行柜面業(yè)務永恒的主題。近年來部分銀行柜面業(yè)務發(fā)生的案件,充分暴露出銀行員工柜面業(yè)務操作不規(guī)范,或缺乏存款、票據(jù)等業(yè)務相關(guān)法律法規(guī)知識,或信息系統(tǒng)的風險控制缺失。
針對柜面人員的培訓,重點是執(zhí)行法律、法規(guī)和銀行制度的相關(guān)規(guī)定,以及風險意識的培養(yǎng),所以培訓時主要結(jié)合日常工作內(nèi)容,剖析各類重要業(yè)務的風險點和防控方法。
課程收益:
本課程通過對賬戶管理新規(guī)定(I、II、III類賬戶開戶要求和區(qū)別,身份識別與反洗錢關(guān)系)、存款(含錯賬處理、掛失、查凍扣、存款證明、存款繼承等)、支付結(jié)算(支票、電匯等)、現(xiàn)金和重要空白憑證等柜面業(yè)務合規(guī)風險事項解析,提高學員合規(guī)風險防范意識,讓學員掌握存款、結(jié)算等重要業(yè)務相關(guān)法律、法規(guī)、制度和風險防控方法。
課程對象:柜面業(yè)務人員、運營主管(會計主管)等。
課程大綱:
一、存款賬戶管理業(yè)務中的風險防范
1、個人結(jié)算賬戶開戶的真實性審查
案例:某銀行因未能識別假身份證開戶導致賠款案。
2、單位存款賬戶開戶經(jīng)辦人的真實性和預留印鑒卡的真實性審查
案例:某銀行因違規(guī)開戶導致資金被挪用2751萬案。
3、單位存款賬戶對賬中對賬單的真實性審查
案例:某行因?qū)~不真實導致客戶資金長期被挪用1.62億元案。
1) 對賬方法:集中對賬,電子對賬。
4、賬戶新規(guī)定
1) I、II、III類賬戶的規(guī)定和管理要求。
二、存款交易中的風險防范
1、款項續(xù)存業(yè)務的風險防范
案例:某銀行柜員因未確認賬號戶名一致性導致賠款案。
2、存款錯賬沖正業(yè)務的風險防范
1) 審慎辦理短信詐騙的賬務沖正。
案例:某柜員因違規(guī)辦理存款賬務沖正導致賠款案。
2) 嚴防柜員通過沖正交易挪用客戶資金。
案例:某柜員畏罪(挪用客戶資金)自殺案。
3、取款業(yè)務中的風險防范
1) 識別存款存折真實性的重要性。
案例:某銀行未能識別偽造存折導致資金被冒領案;某客戶家屬偽造存單冒領資金案。
4、存款人死亡后款項支取的風險防范
1) 關(guān)于出具繼承權(quán)證明書的公正機關(guān)屬地。
案例:某異地客戶死亡后代理取款業(yè)務辦理中的糾結(jié)。
2) 銀行應制定已死亡客戶小額存款的支取規(guī)范??煽仫L險的理解。
5、存單或存折掛失業(yè)務的風險
1) 掛失后存款人未能前來辦理業(yè)務的處理。
案例:某“客戶”代“昏迷丈夫”掛失存單密碼,導致資金被冒領案。
2) 關(guān)于掛失期限和身份證件識別。
案例:客戶丟失存單后,存款被冒領案。
案例:某中風客戶前去銀行辦理存款密碼補留在營業(yè)場死亡案。
三、重要實物管理中的風險防范
1、現(xiàn)金業(yè)務風險防范
1) 現(xiàn)金“先收款、后記賬”的重要性:柜員違規(guī)辦理同一客戶存取款業(yè)務的風險。
2) 日終查庫的重要性。
案例:某柜員挪用2300萬元資金購買彩票案。
2、重要空白憑證和印章管理中的風險防范
1) 重要空白憑證的保管。
案例:某行負責人虛開銀行匯票用于貸款質(zhì)押案。
2) 印章的保管和專用:某行行長虛開存單用于質(zhì)押貸款案。
四、查凍扣業(yè)務的風險防范
1、查詢凍結(jié)和扣劃業(yè)務有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員出具資料的審查。
案例:詐騙團伙利用虛假扣劃存款通知書申請扣劃存款案。
2、扣劃業(yè)務辦理中的時間拖延。
案例:某行因拖延扣劃業(yè)務時間導致存款被提前支取案。
3、凍結(jié)有效期限的確認。
案例:某行銀行理解凍結(jié)有效期限出錯導致賠款案。
五、支付結(jié)算業(yè)務風險防范
1、支票業(yè)務操作風險防范
1) 支票出具中的必須記載事項
支票格式。
學員練習:支票簽發(fā)。
必須記載事項的解析。
2) 印章的重要性和使用方法
單位和個人在票據(jù)上加蓋印章的一般方法。
支票出票的簽章要求。
案例:某行因未能識別出票人印章導致客戶資金被詐騙67萬案。
3) 支票付款的審查
支票提示付款期限的2個關(guān)鍵點。
現(xiàn)金支票的審查要點。
轉(zhuǎn)賬支票的審查要點。
支票真?zhèn)蔚淖R別。偽造和變造的含義和區(qū)別。
案例:某行因未能識別票據(jù)金額被修改導致700萬元資金被詐騙案。
2、銀行承兌匯票業(yè)務操作風險防范
1) 銀行承兌匯票出票和承兌方法
學員練習:簽發(fā)銀行承兌匯票。
出票和承兌的流程,相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
2) 出票和承兌時的風險防范
客戶資信審查;防內(nèi)部作弊,印證分管。
案例:某行行長虛開1.4億元銀行承兌匯票案用于背書轉(zhuǎn)讓案。
3) 銀行承兌匯票兌付實務和風險防范
銀行承兌匯票兌付的審查要點
案例:某5萬元銀行承兌匯票被變造為50萬元案。
超過提示付款期限(10天)的銀行承兌匯票處理。
超過付款期限(2年)的銀行承兌匯票的處理方法。
4) 銀行承兌匯票的貼現(xiàn)、質(zhì)押
學員練習:貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)背書的做法;質(zhì)押背書的做法。
辦理貼現(xiàn)和質(zhì)押業(yè)務時的票據(jù)審查要點。
寫明“不得轉(zhuǎn)讓”的票據(jù)背書審查。
貼現(xiàn)時出現(xiàn)持票人與前手交易不真實的處理。
有條件承兌的銀行承兌匯票處理。
5) 銀行承兌匯票真實性查詢
查復書寫明“真?zhèn)巫员?rdquo;的重要性。
案例:某行出具不妥銀行承兌匯票查復書導致賠償150萬元案。
3、票據(jù)遺失的處理
1) 可以向付款銀行申請掛失的票據(jù)種類。
2) 向銀行申請掛失的缺陷:臨時性措施。
3) 票據(jù)公示催告的方法。公示催告后銀行的處理措施。
案例:公示催告樣本。
案例:除權(quán)判決書樣本。
4) 票據(jù)公示催告的風險:法律缺陷。
案例:某行受理并持有轉(zhuǎn)貼現(xiàn)貼入的銀行承兌匯票后,被惡意公示催告案。
5) 除權(quán)判決后提示付款的處理。
4、電子匯劃業(yè)務的風險防范
1) 客戶資金匯劃的風險防范:電匯憑證的真?zhèn)巫R別。
案例:某行行長通過電子匯劃盜取客戶資金2.94億元案。
2) 內(nèi)部資金匯劃的風險防范:內(nèi)部賬交易復核重要性,某行清算中心負責人盜用柜員密碼違規(guī)匯劃款項案。
3) 可以根據(jù)行方的需要,對內(nèi)容進行增加或刪減。
柜面業(yè)務合規(guī)風險防范課程
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- 鄭用純
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