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保險風險管控課程

【課程背景】
被斷章取義的"富貴險中求"。"富貴險中求"常被解讀為：要在高風險中，牟取利益或富貴，不怕風險，甚至明知險而為，表達一種不理智的，激進主義的冒險思想和行為。實際上這是對這個詞斷章取義了。
這句話出自《增廣賢文》。這是一本從人性出發(fā)對人進行訓蒙，且導人向善的書。原文是：欲從心頭起，貪向膽邊生。富貴險中求，也在險中丟，求時十之一。大丈夫行事，當摒棄僥幸之念，必取百煉成鋼，厚積分秒之功，始得一鳴驚人。從整段來理解，是說在風險中，不但無法尋求到富貴，而且還很容易讓人深陷其中，耗盡積累，得不償失。
我今天講的富貴險中求，正好是和上面寫的為謀求高收益不顧風險相反的一面。是從當前整個經(jīng)濟市場，投資渠道，財富配置等方面反向講保險在風險管控中起到的作用，通過保障人身和財富的功能方面讓更多的人了解保險帶來的安全性。

【課程收益】
關鍵詞：富貴險種求，這個險是冒著風險，我談到的險是保險的險，正好是幫助客戶守住富貴的一種金融工具。理解了這兩個不同的“險”帶來的不同結果，就能和客戶內(nèi)涵對話了。

【課程特色】
體會古人的智慧，做到知其然知其所以然。而不是斷章取義的理解反誤人誤己。

【課程對象】
面向銀行一線分管領導和理財經(jīng)理。

【課程大綱】
一、以古論今，以詩為鑒
1、被斷章取義的“富貴險中求”
欲從心頭起，貪向膽邊生。
富貴險中求，也從險中丟。
求時十之一，丟時十之九。——此文來自《增廣賢文》
第一層意思，起心動念只要欲望失控，就會產(chǎn)生貪念。
第二層意思，貪念在欲望的驅(qū)使下，不顧風險火中取栗。
最終下場：冒險貪高利、血本均無歸、可憐陷其中，到頭一場空。
用在當下這首詩依然在提醒世人，始終不要貪，不貪為寶。
今天，講的如何用保險做財富管理，用保險的險抗風險的險。

二、《貧窮的本質(zhì)》——東西方文化的呼應
1. 有人不信“增廣賢文”的警示（傾向西方文化的人）
2. 再看看2019年諾貝兒經(jīng)濟學獲獎作品
1.）貧窮的實質(zhì)是，把手伸向了自己把控不住的領域，在自己有一定的資本時，進行毫無勝算的投資，還要自我安慰——富貴險中求。
2.）執(zhí)著，本是成功者的特征之一，但是用在窮人身上卻嚴重變形了，變成了死板執(zhí)著，就成了固執(zhí)。
不接受正確意見，不知變通，相信錯誤的事情，稱之為固執(zhí)。
總結：控制不了自身欲望和固執(zhí)的人，本質(zhì)上講都是窮人。

三、貪婪是你煩惱的根源
1）你從字典中可以查到“貪”字組合的成語和詞語
貪生怕死，貪財好色
貪圖小利，貪圖享樂
貪婪成性，貪心不足
古人早就給我們的提醒，但凡是沾上“貪”字的邊，都不會有什么好結果。
2）佛教所說的五毒心               
五中煩惱心：
貪嗔癡慢疑
怨恨惱怒煩
我們在生活工作中，是不是常會碰到這樣的人。
在保險營銷過程中，是不是也常遇見這些類型的客戶呢。
3）五毒對應的五臟
貪嗔癡慢疑都源自人人的肉身
人活在世上總是腦子想的貪戀的太多，但身體跟不上，所以人會因五毒心而生病。
古人講“富貴險中求”注定是也從險種丟?？刂撇涣擞?，短暫的獲得也會失去。
提示：通過對佛教五毒心和身體五臟的了解，大家在日常營銷中通過客戶的言行舉止就能判斷出這個人是哪類人，該從哪入手。——人性如此

四、財富守恒定律是一種認知
1、物理學的能量守恒定律
能量不會憑空產(chǎn)生，也不會憑空消失。  人自身就是一種能量載體
能量是形態(tài)之間的相互轉換 欲望值的改變打破了平衡
在沒有外力影響下，總量保持不變。 結果可能好也可能變壞
2、財富守恒定律
1、 財富=收入—支出+資產(chǎn)—負債   外力=風險
富貴險中求，就是冒風險或者直接忽略風險的存在
2、 溢價=認知   認知≥財富   你賺的就是別人虧的部分（炒股和房子）
從認知角度講，富人的財富來自與風險投資的對賭，前提有智慧和運氣
3、哲學角度：無數(shù)的窮人造就世界上不多的富人（28定律）
但誰都逃不掉守恒定律：風險 即使你做了充足預防，也不能全部解決掉。
4、國學角度：財富和貢獻（德行）匹配   財富總量=福報總量
財富會定期重塑，富不過三代就是最好的證明。
5、全面看待：財富是一個人擁有物質(zhì)的能量包
能量包=金錢+健康+智慧+家庭+精神+幸福
用100分來計算財富總量，風險改變哪個數(shù)值都是一種損失和災難。
總結：了解能量守恒定律，了解財富守恒定律，就是讓大家清楚的認識世界，認識財富的本質(zhì)到底是什么。明白是什么改變你的財富，決定你財富的多少，再和高凈值客戶溝通時，你就能運用以上的邏輯思維，從風險的認知層面上輕松搞定大客戶。

五、風險環(huán)繞人的一生
1、人一生會遇到哪些風險
這些風險基本涵蓋了我們的一生，人的一生就像打怪升級一樣，每天對抗各種妖魔鬼怪。一句話，幸虧我們活在一個沒有戰(zhàn)爭的和平時代，活在一個偉大的國度。
2、家庭的財富風險管理
1、 家庭財富的風險來自哪里？
以上14種風險都存在，這是表象。*的風險是認知風險！
2、 家庭財富的風險：收入風險+支出風險+資產(chǎn)風險+負債的風險
而這些風險彼此之間并不是孤立存在的，而是相互聯(lián)結，動態(tài)變化的，也就是說一個項目的變化，往往會牽動其他項目同時發(fā)生變化，產(chǎn)生連鎖效應，一起影響或者決定財富的最后結果。
3.欲望管控：賺快錢和高利息的時代過去了，適應長期主義

六、階梯保單護佑家庭風險
1、 網(wǎng)絡上吵吵的財富自由是偽概念（制造焦慮）
2、 家庭保險階梯圖的演示（保人+保財）
3、 人生必備的8張保單覆蓋了三個層級的風險（圖）
4、 保險帆船圖現(xiàn)在依然不過時
總結：巧用一張保險演示圖，把客戶已經(jīng)了解的14種風險，通過不同保險的組合配置，用我們的專業(yè)能力覆蓋掉。這樣做的好處，就是客戶高度認同，為私人定制做好鋪墊，為下一步加保和轉介紹打好基礎。告訴客戶，守護財富靠保險。

保險風險管控課程