課程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
法稅重疾課程
【課程背景】
隨著我國財富人群越來越多,但是人們清醒的意識到,面臨婚姻危及、繼承財產(chǎn)分割、死亡風(fēng)險、企業(yè)破產(chǎn)、被詐騙等風(fēng)險隨時客觀存在。創(chuàng)造財富、擁有財富、管理財富,是財富歷史中一脈相承的命題。
【課程收益】
本課程從如何實現(xiàn)守住財富,傳承好財富、享受財富,讓子孫受益,讓家業(yè)長青?提前做好財富管理和規(guī)劃,避免財富損失。讓自己享受幸福生活,讓家族企業(yè)走向輝煌。
【課程對象】
銀行私人銀行部財富顧問、客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理,高凈值客戶
【課程大綱】
一、財富管理——創(chuàng)、守、傳、享
1、創(chuàng):財富獲取
2、守:財富鎖定
3、傳:財富交接
4、享:財富享受
二、保險與《民法典》相關(guān)的關(guān)鍵詞——賠償或者補償
1、《民法典》第1063條:下列財產(chǎn)列為夫妻一方的個人財產(chǎn):
1)一方的婚前財產(chǎn)
2)一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償
3)遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)
4)一方專用的生活用品
5)其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)
解讀:被保險人因人身損害獲得賠償?shù)谋kU金屬于個人財產(chǎn)
2、《保險法》相關(guān)的條款解讀
1)《保險法》第二條
【保險的定義】本法所稱保險是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)保險金責(zé)任,或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
2)《保險法》第十二條
【保險利益】人身保險的投保人在保險合同訂立時,對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。
財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時,對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。
人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。
財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。
被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障,享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險人。
保險利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。
解讀:保險的目的是補償經(jīng)濟損失,所以被保險人因受到人身損害獲得的保險金具有補償性質(zhì)。
三、醫(yī)療險
1、醫(yī)療險應(yīng)用場景一:
1)夫妻一方失去勞動力
在一個家庭中,夫妻任何一方遭遇疾病,家庭的收支就會失去平衡,尤其是當(dāng)家庭中的經(jīng)濟支柱喪失勞動力,另一方不但要忙于照顧病人和家庭,還要面臨經(jīng)濟壓力、生活壓力和精神壓力的巨大挑戰(zhàn)。
2)經(jīng)濟壓力和心理感受
在這種情景之下,如果夫妻雙方都為自己購買了醫(yī)療保險,就是一種愛的表現(xiàn)。
還有一點,花對方的錢和花賠償給自己的錢看病,在心理感受上是不一樣的。如果花對方的錢,病人會自責(zé),會覺得自己是個累贅,給這個家庭帶來了嚴(yán)重的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。長期的內(nèi)疚感,對治病和康復(fù)沒有幫助,相反還可能加重病情。如果這時,有一筆錢,不是對方賺的,而是補償給自己的錢,則從精神層面上徹底緩解了病人的壓力,安心治療。
2、醫(yī)療險應(yīng)用場景二:婚前如實告知身體的健康狀況
1)《民法典》第1053條:一方患有重大疾病的,應(yīng)當(dāng)在結(jié)婚登記前,如實告知另一方;不如實告知的,另一方可以向人民法院請求撤銷婚姻,請求撤銷婚姻的,應(yīng)當(dāng)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷之日起一年內(nèi)提起撤銷。
2)《保險法》第十六條:訂立保險合同,保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的,投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù),足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的,保險人有權(quán)解除合同。
解讀:婚前要如實告知患有重大疾病的事實;投保時,也應(yīng)該如實告知被保險人的健康狀況。
四、醫(yī)療險保單架構(gòu):夫妻互保
夫妻互保:即妻子做為投保人,丈夫做為被保人;或者丈夫做為投保人,妻子做為被保人。
五、與客戶面談醫(yī)療險時的溝通建議
一談,就醫(yī)墊付或者直付服務(wù)。
二談,快速回歸工作崗位。
三談,提升另一半的安全感。
四談,醫(yī)院選擇更自由。
五談,保障更全面。
六、重大疾病保險
1、重大疾病保險應(yīng)用場景一:因無法繼續(xù)工作導(dǎo)致收入大幅損失
2、重大疾病保險應(yīng)用場景二:婚變概率提高導(dǎo)致夫妻財產(chǎn)被分割
3、重大疾病保險應(yīng)用場景三:家庭剛性支出繼續(xù),生活水平被降低
4、重大疾病保險應(yīng)用場景四:企業(yè)主罹患重疾導(dǎo)致企業(yè)無法正常運行
5、重大疾病保險應(yīng)用場景五:《民法典》第1092條:夫妻一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損、揮霍夫妻共同財產(chǎn),或者偽造夫妻共同債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的,在離婚分割夫妻共同財產(chǎn)時,對該方可以少分或者不分。離婚后,另一方發(fā)現(xiàn)有上述行為的,可以向人民法院提起訴訟,請求再次分割夫妻共同財產(chǎn)。
七、重疾險保單架構(gòu):
1、場景一收入補償
投保人:家庭經(jīng)濟支柱/配偶
被保人:家庭經(jīng)濟支柱
受益人:配偶/父母/子女
2、場景二保全婚內(nèi)財產(chǎn)
投保人:自己
被保人:自己
受益人:子女/父母
3、場景三實現(xiàn)撫養(yǎng)義務(wù)
投保人:自己
被保人:子女
受益人:自己
4、場景四企業(yè)主儲備現(xiàn)金流
投保人:企業(yè)主/配偶/成年子女/父母
被保人:企業(yè)主
受益人:配偶/女子
人壽保險是不傷害感情,不產(chǎn)生糾紛,不留下羅亂,合理合法避稅避債的金融工具,用合同鎖定利益用法律規(guī)避風(fēng)險。
法稅重疾課程
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/302099.html
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