課程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行理財監(jiān)管政策課程
一、資管和銀行理財業(yè)務(wù)的基本情況
1)、資管業(yè)務(wù)情況
2)、銀行理財業(yè)務(wù)情況
二、我國各類資管產(chǎn)品發(fā)展趨勢情況
1)、列表分析
2)、列圖分析
三、資管業(yè)務(wù)主要監(jiān)管的問題
1)、部分資管產(chǎn)品法律關(guān)系模糊問題
2)、資產(chǎn)隔離要求尚未執(zhí)行到位
3)、不具備貸款資格的金融機構(gòu)資管產(chǎn)品大量投向類信貸資產(chǎn),形成嵌套投資,提供監(jiān)管套利空間
4)、資管業(yè)務(wù)資本計提標準不統(tǒng)一,助長嵌套投資
5)、杠桿率和負債管理存在問題,嵌套和委外投資加大杠桿管控難度
6)、嵌套投資導(dǎo)致合格投資者標準被規(guī)避,投資者適當性管理流于形式
7)、業(yè)務(wù)統(tǒng)計和穿透核查制度不完善,標準不統(tǒng)一
8)、部分不受監(jiān)管的機構(gòu)違規(guī)大量開展資管業(yè)務(wù),風險隱患巨大
四、資產(chǎn)管理的監(jiān)管原則
1)、堅持嚴控風險的底線思維
2)、堅持嚴控風險的底線思維
3)、堅持宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合、機構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合監(jiān)管理念
4)、堅持有的放矢的問題導(dǎo)向
5)、堅持積極穩(wěn)妥審慎推進(過渡期)
五、資管新規(guī)
1)、監(jiān)管原則---統(tǒng)一標準、新老劃斷
2)、監(jiān)管產(chǎn)品及控分層去杠桿
3)、監(jiān)管要求---剛性兌付
4)、去嵌套通道
5)、規(guī)范資金池
6)、資金池---產(chǎn)品分類標準
7)、合格投資者標準及投資限制
六、金融機構(gòu)運用受托資金進行投資,應(yīng)當遵守審慎經(jīng)營規(guī)則,有效防范和控制風險。
履行以下管理人職責:
1)、依法募集資金,辦理產(chǎn)品份額的發(fā)售和登記事宜。
2)、辦理產(chǎn)品登記備案或者注冊手續(xù)。
3)、對所管理的不同產(chǎn)品受托財產(chǎn)分別管理、分別記賬,進行投資。
4)、按照產(chǎn)品合同的約定確定收益分配方案,及時向投資者分配收益。
5)、進行產(chǎn)品會計核算并編制產(chǎn)品財務(wù)會計報告。
6)、依法計算并披露產(chǎn)品凈值或者投資收益情況,確定申購、贖回價格。
7)、辦理與受托財產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項。
8)、保存受托財產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料。
9)、以管理人名義,代表投資者利益行使訴訟權(quán)利或者實施其他法律行為。
10)、在兌付受托資金及收益時,金融機構(gòu)應(yīng)當保證受托資金及收益返回委托人的原賬戶、同名賬戶或者合同約定的受益人賬戶。
11)、金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他職責。
七、銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管思路及未來轉(zhuǎn)型發(fā)展
1)、預(yù)期收益型應(yīng)向凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型
2)、業(yè)務(wù)運作需規(guī)范,投資管理有待加強
3)、銷售管理有待規(guī)范
4)、信息披露不夠充分,投資者適當性管理不到位
5)、部分產(chǎn)品運作不規(guī)范
八、強化銀行理財業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
1)、實現(xiàn)統(tǒng)一登記
指導(dǎo)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行慕ㄔO(shè)“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”、“中國理財網(wǎng)”以及“理財綜合業(yè)務(wù)平臺”等基礎(chǔ)設(shè)施。
2)、加強信息披露
基于理財?shù)怯浵到y(tǒng)數(shù)據(jù),向社會發(fā)布理財市場半年報、年報等研究分析報告,有助于提高理財業(yè)務(wù)的公眾透明度。
3)、加強投資者教育和保護
凡是沒有在“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”進行登記的理財產(chǎn)品,銀行不得進行發(fā)行和銷售。
九、國內(nèi)外資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)對比
1)、準入管理
2)、分級結(jié)構(gòu)
3)、資金池模式
4)、期限錯配
5)、投資杠桿
6)、委外投資
7)、投資集中度限制
十、銀行理財:加強投資者適當性管理,強化金融消費者保護
1)、按照風險匹配原則,充分披露產(chǎn)品信息和揭示風險
2)、明確只有面向合格投資者發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品可投資于權(quán)益類資產(chǎn)
3)、不得誤導(dǎo)客戶購買與其風險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品,對理財產(chǎn)品實行專區(qū)銷售并全程同步錄音錄像
4)、嚴格落實金融消費者保護責任,確保銷售行為的規(guī)范性和透明度
十一、加強風險隔離,禁止資金池運作
1)、確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)對應(yīng),做到“三單”
2)、不得開展?jié)L動發(fā)售、集合運作、分離定價的資金池理財業(yè)務(wù)
3)、確保自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離
4)、不得在理財產(chǎn)品之間、理財產(chǎn)品客戶之間或理財產(chǎn)品客戶與其他主體之間進行利益輸送
十二、打破剛性兌付與凈值化管理
1)、凈值管理
2)、剛兌認定
3)、分類懲處
十三、嚴控嵌套投資,強化穿透管理
1)、按照“簡單、透明、可控”的原則設(shè)計和運作理財產(chǎn)品
2)、強化穿透管理,切實履行自身投資管理職責
3)、嚴格控制杠桿,不得使用自有資金購買本行理財產(chǎn)品
4)、禁止銀行發(fā)行分級理財產(chǎn)品,不得通過優(yōu)先劣后的結(jié)構(gòu)化安排增加杠桿水平
十三)新老劃斷:
按照“新老劃斷”原則設(shè)置過渡期,確保平穩(wěn)過渡。
銀行理財監(jiān)管政策課程
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/302985.html
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