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分析財(cái)務(wù)報(bào)表課程

課程背景：
全球經(jīng)濟(jì)換大運(yùn)期間，銀行系統(tǒng)將成為推動(dòng)各行業(yè)發(fā)展的“助力器”，學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)報(bào)表，助人助己將成為一種“時(shí)尚新勢(shì)力”。
風(fēng)險(xiǎn)管理： 通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表的分析，銀行可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并采取相應(yīng)措施加以控制。
資本規(guī)劃： 通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，銀行可以確定資本需求和資本結(jié)構(gòu)，制定合理的資本規(guī)劃和資本管理策略。
業(yè)務(wù)決策支持： 銀行可以通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，評(píng)估業(yè)務(wù)績(jī)效、識(shí)別盈利機(jī)會(huì)，并優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和資源配置。
資管新規(guī)出臺(tái)：通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，銀行可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決與監(jiān)管要求不符的問(wèn)題，降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

課程收益：
通過(guò)學(xué)習(xí)，銀行中高層管理者會(huì)得到以下收益。
深入了解業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)： 通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表分析課程，高層管理者可以更深入地了解銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況，包括資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、盈利模式、資本規(guī)劃等方面的情況，從而更好地制定戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展策略。
更有效的決策支持： 掌握財(cái)務(wù)報(bào)表分析技能可以使高層管理者更有效地利用數(shù)據(jù)支持決策制定。他們可以通過(guò)分析財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)評(píng)估業(yè)務(wù)績(jī)效、識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)，從而做出更明智的決策。
提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力： 財(cái)務(wù)報(bào)表分析是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一。高層管理者通過(guò)學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)報(bào)表分析課程可以提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

受益人群：
中高層管理者

授課方式：
化繁為簡(jiǎn)，大道至簡(jiǎn)，融會(huì)貫通

課程大綱
第一篇 銀行系統(tǒng)“三法一指引”新舊解讀
第一講 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》&《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》vs《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》新舊法對(duì)比解讀
一、第一章  總則變化
第二條 增加銀行類(lèi)型
第四條 增加內(nèi)容確定性
第六條 增加風(fēng)險(xiǎn)提示
其他變化
二、第二章 受理與調(diào)查變化
1.第十一條 增加借款規(guī)定
2.第十五條 強(qiáng)調(diào)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
3.第十六條 強(qiáng)調(diào)貸款人真實(shí)意思表示
4.第十七條 增加貸款審批流程動(dòng)作
三、第三章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批變化
1.第十八條 強(qiáng)調(diào)客戶(hù)信用
2.第十九條 強(qiáng)調(diào)建立和完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制
3.第二十條 增加貸款線(xiàn)上審批設(shè)限規(guī)定
4.第二十二條 增加關(guān)聯(lián)方之間貸款限制
四、第四章 合同簽訂變化
1.第十五條 規(guī)定擔(dān)保事項(xiàng)
2.第十九條 強(qiáng)調(diào)貸款支付管理
3.第二十條 規(guī)定詳細(xì)貸款違約責(zé)任
五、第五章 發(fā)放與支付變化
1.第二十二條 加強(qiáng)貸款資金支付管控體系風(fēng)險(xiǎn)管理
2.第二十四條 變更名詞使用
3.第二十五條 強(qiáng)調(diào)單筆支付金額限制
4.第二十六條 增加貸款發(fā)放細(xì)節(jié)詳細(xì)規(guī)定
5.第二十七條 強(qiáng)調(diào)支付方式檢查
6.第二十九條 增加貸款變更或中止限制
7.第三十條   增加股權(quán)變動(dòng)對(duì)貸款影響
8.第三十二條 增加對(duì)項(xiàng)目滯留資金賬戶(hù)監(jiān)控
9.第三十六條 增加貸款展期規(guī)定
六、第七章（新法）項(xiàng)目融資變化
1.第六條   增加對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注
2.第十一條 強(qiáng)調(diào)增加商業(yè)保險(xiǎn)
3.第十九條 增加對(duì)過(guò)度融資的限制
七、第七章（舊法）法律責(zé)任變化
1.第三十八條 增加金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)及貸后管理
2.第三十九條 強(qiáng)調(diào)借款合同和貸款協(xié)議變化
3.第四十條   強(qiáng)調(diào)關(guān)注固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)
4.第二十條   增加對(duì)無(wú)形資產(chǎn)及專(zhuān)利貸款規(guī)定

第二講 《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》vs《流動(dòng)資金貸款管理辦法》新舊法對(duì)比解讀
一、第一章 總則變化
1.第二條 增加銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的解讀
2.第三條 增加對(duì)流動(dòng)資金貸款解讀
3.第九條 增加流動(dòng)資金貸款使用范圍限制及期限
4.其他變化
二、第二章 受理與調(diào)查變化
1.第十三條 增加小微企業(yè)貸款寬松規(guī)定
2.第十六條 增加貸款測(cè)算方法多樣性規(guī)定
3.其他變化
三、第四章 合同簽訂變化
1.第十九條 增加流動(dòng)資金貸款還款規(guī)定
2.第二十一條 增加借款人合同承諾規(guī)定
3.第二十二條 增加提前還款規(guī)定
4.其他變化
四、第五章 發(fā)放和支付變化
1.第二十七條 強(qiáng)調(diào)對(duì)資金使用記錄良好借款人的寬松規(guī)定
2.第二十九條 增加貸款“中止”規(guī)定
五、第六章 貸后管理
1.第三十四條（新法） 增加對(duì)借款人挪用行為監(jiān)控
2.第三十五條 強(qiáng)調(diào)對(duì)貸款展期行為相關(guān)規(guī)定
3.其他變化
六、第七章 法律責(zé)任
1.第三十八條 增加監(jiān)管機(jī)構(gòu)變更表述
2.其他變化
七、第八章 附則
1.第四十四條（新法） 增加對(duì)貸款人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
2.第四十五條（新法） 增加對(duì)無(wú)形資產(chǎn)貸款規(guī)定
3.第四十六條（新法） 增加貸款金額五十萬(wàn)人民幣以下固定資產(chǎn)融資需求規(guī)定
4.第四十七條（新法） 增加對(duì)互聯(lián)網(wǎng)等貸款規(guī)定
5.其他變化

第三講 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》vs《個(gè)人貸款管理辦法》新舊法對(duì)比解讀
一、第一章 總則變化
1.第八條 增加對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款不可超過(guò)五年等規(guī)定
2.其他變化
二、第二章 受理與調(diào)查變化
1.第十五條 增加實(shí)地調(diào)查環(huán)節(jié)規(guī)定等
2.第十七條 增加貸款視頻等形式規(guī)定
3.其他變化
三、第三章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批變化
1.第十九條 增加完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制等規(guī)定
2.第二十條 增加線(xiàn)上審批中的人工復(fù)核機(jī)制等
3.其他變化
四、第四章 協(xié)議與發(fā)放變化
1.第二十三條 增加不超過(guò)20萬(wàn)人民幣貸款電子形式完成規(guī)定
2.第二十四條 增加合同條款詳細(xì)列示規(guī)定
五、第五章 支付管理變化
1.第三十一條 增加貸款使用記錄良好借款人相關(guān)規(guī)定
2.第三十四條 增加貸款過(guò)程中“中止”條件規(guī)定
2.其他變化
六、第六章 貸后管理變化
1.第三十五條 增加借款人挪用貸款資金用途監(jiān)控規(guī)定
2.第三十六條 增加有關(guān)貸后實(shí)地檢查規(guī)定
3.第三十九條 增加對(duì)貸款展期后續(xù)管理規(guī)定
4.其他變化
七、第七章 法律責(zé)任變化
1.第四十一條 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)變化規(guī)定
2.其他變化
八、第八章 附則變化
1.第四十七條（新法） 增加對(duì)個(gè)貸審慎監(jiān)管要求
2.其他變化
銀行業(yè)客戶(hù)經(jīng)理如何解讀報(bào)表及風(fēng)險(xiǎn)指引

第一講 財(cái)務(wù)的落地-在授信調(diào)查報(bào)告中，究竟要反映出哪些有價(jià)值的財(cái)務(wù)信息
一、授信調(diào)查報(bào)告重要作用
二、基本財(cái)務(wù)報(bào)表
1.懂三大報(bào)表
（1）資產(chǎn)負(fù)債表基本結(jié)構(gòu)和內(nèi)容
（2）利潤(rùn)表基本結(jié)構(gòu)和內(nèi)容
（3）和現(xiàn)金流量表基本結(jié)構(gòu)和內(nèi)容
2.懂財(cái)報(bào)分析
（1）關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)之流動(dòng)比率
（2）關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)之盈利能力比率
3.財(cái)務(wù)比率分析
（1）常用的財(cái)務(wù)比率之利潤(rùn)率
（2）常用財(cái)務(wù)比率之償債比率
（3）應(yīng)用于授信調(diào)查報(bào)告中
4.重點(diǎn)財(cái)務(wù)指標(biāo)
（1）授信調(diào)查報(bào)告中需要特別關(guān)注的財(cái)務(wù)指標(biāo)之凈利潤(rùn)趨勢(shì)
（2）授信調(diào)查報(bào)告中需要特別關(guān)注的財(cái)務(wù)指標(biāo)之資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)
（3）如何從這些指標(biāo)中發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)

第二講 財(cái)務(wù)的應(yīng)用-財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的宏觀(guān)識(shí)別
一、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵
1.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型：包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。
2.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)影響
3.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)影響
二、宏觀(guān)識(shí)別方法
1.宏觀(guān)識(shí)別財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的方法：包括趨勢(shì)分析、比較分析等。
2.如何利用宏觀(guān)數(shù)據(jù)來(lái)識(shí)別潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
3.如何利用指標(biāo)來(lái)識(shí)別潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
4.【案例分析】
分析真實(shí)案例中的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，識(shí)別其中的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素。
討論如何應(yīng)對(duì)不同類(lèi)型的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，包括控制措施和風(fēng)險(xiǎn)管理策略。         

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