課程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行監(jiān)管課程
課程背景:
為進一步促進銀行業(yè)金融機構(gòu)提升信貸管理能力和金融服務(wù)質(zhì)效,金融監(jiān)管總局對原“3+1”文件進行了修訂,2024 年 2 月 2日,國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》、《流動資金貸款管理辦法》與《個人貸款管理辦法》于 2024 年 7 月 1 日起施行。此次是“三個辦法一個指引”自發(fā)布以來(2009 年到現(xiàn)在)的首次系統(tǒng)修訂,新規(guī)對銀行金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生的深遠的影響。“三個辦法一個指引 ”中的三個“暫行辦法 ”統(tǒng)一修改為“辦法”,將《項目融資業(yè)務(wù)指引》融入到《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》,體現(xiàn)定性上的提升。那么,*“三個辦法一個指引”做了哪些調(diào)整,在實務(wù)場景中如何落地,監(jiān)管檢查的要點會是哪些?
為此,本課程針對三個辦法一個指引進行逐一講解,結(jié)合實例幫助大家了解三個辦法一個指引的核心調(diào)整。
授課老師近30年的銀行風險管理理論學(xué)習研究和商業(yè)銀行風險管理實踐工作經(jīng)驗,十余年的戰(zhàn)略規(guī)劃工作經(jīng)驗,邏輯嚴謹,思路清晰;通過深入淺出的理論與案例分析相結(jié)合,通俗易懂。
課程收益:
1、學(xué)習了知三個辦法一個指引。
2、通過解讀,幫助學(xué)員全面學(xué)習了知三個辦法一個指引的核心調(diào)整。
課程對象:
資深客戶經(jīng)理
課程方式:
主題講授+視頻欣賞+情景模擬+案例研討+學(xué)員分享+落地工具+頭腦風暴
課程大綱
一、《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》解讀
1、受理與調(diào)查
(1)案例:限制性條件是“硬傷”
(2)去掉“無重大不良記錄”,不是“放飛自我”!
(3)案例:發(fā)現(xiàn)“相關(guān)關(guān)系人”的意圖
2、風險評價與審批
(1)問題:什么是“以償債能力分析為核心”?
(2)問題:貸款人有哪些關(guān)聯(lián)方?
3、合同簽訂
(1)在合同中強調(diào)“協(xié)議承諾”
(2)借款人違約的“對策”
(3)貸款期限和還款方式有據(jù)可依
4、發(fā)放與支付
(1)金融科技在信貸全流程中的運用
(2)受托支付的原則性與靈活性
(3)案例:“十分鐘的悲劇”
5、貸后管理
(1)貸后管理流程
(2)貸后管理的內(nèi)容
(3)案例:自欺欺人的貸后管理
(4)“已發(fā)生信用減值”及其標準
6、項目融資
案例:忽視風險的后果
7、法律責任
案例:監(jiān)管罰單背后的信息(池金罰決字〔[2024〕1號、曲金罰決字(2023〕39號)
二、《流動資金貸款管理辦法》解讀
1、受理與調(diào)查
(1)受理與調(diào)查的依據(jù)
(2)問題:“無還本續(xù)貸”的利與弊
(3)問題:現(xiàn)場訪談怎樣避免“尬聊”?
(4)實地核實可以發(fā)現(xiàn)哪些問題?
(5)案例:用借來的“存貨”申請貸款
(6)案例:三個細節(jié),導(dǎo)致貸款被拒絕
(7)案例:虛假應(yīng)收賬款質(zhì)押騙貸,背后的原因是什么?
(8)分析:怎樣通過審查分析發(fā)現(xiàn)虛假的應(yīng)收賬款?
2、風險評價與審批
(1)評估信用情況的依據(jù)
(2)夫妻共同債務(wù)相關(guān)問題
(3)案例:真實的“假”發(fā)票
(4)三流合一:資金流、物流、信息流
(5)財務(wù)指標的行業(yè)可接受值
(6)三問虛假財務(wù)報表
(7)問題:測算不出來資金需求怎么辦?
3、合同簽訂
(1)案例:借款人坐著輪椅來面簽
(2)案例:“協(xié)議承諾”,絕不是徒有虛名
(3)借款人違約的“對策”
4、發(fā)放與支付
(1)問題:“受托支付”有操作空間嗎?
(2)問題:如何應(yīng)對借款人挪用貸款行為?
5、貸后管理
(1)貸后關(guān)注的重點:信息變化
(2)不同類型企業(yè)貸款的貸后管理
(3)問題:貸后經(jīng)營指標大幅波動怎么辦?
(4)問題:貸后經(jīng)營指標偏離多少可以接受?
(5)貸后檢查,查什么?怎么查?
(6)貸后重大事項
(7)案例:從數(shù)據(jù)分析看一筆貸款是如何劣變的
(8)案例:測試客戶的還款意愿,只需要看他的表現(xiàn)
(9)常用催收方法
6、法律責任
近期監(jiān)管處罰案例分析:贛市金監(jiān)罰決字[2024]8號、巴南金管罰決字[2024]1號
三、《個人貸款管理辦法》解讀
1、受理與調(diào)查
貸款調(diào)查:以風險防范為基礎(chǔ)
案例:“押不住”的抵押物
2、風險評價與審批
案例:不靠譜的“大數(shù)據(jù)風控”
3、協(xié)議與發(fā)放
4、支付管理
(1)受托支付的審核
(2)簡化受托支付的要求
(3)突發(fā)事件的處理
(4)案例:借助“企業(yè)信息公示系統(tǒng)”發(fā)現(xiàn)的虛假貸款
5、貸后管理
(1)受托支付后,不能萬事大吉
6、法律責任
(1)個人貸款違規(guī)的高發(fā)事項
(2)借款人嚴重違約行為的表現(xiàn)
(3)問題:對借款人嚴重違約行為應(yīng)采取哪些有效措施?
四、“三個辦法”對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對措施
1、對授信政策和產(chǎn)品政策的影響及應(yīng)對
(1)授信政策制定的依據(jù)
(2)授信政策的主要內(nèi)容
(3)“三個辦法”對信貸政策的影響
“三個辦法”是最高標準還是*標準?
(4)應(yīng)對措施
2、對貸款流程的影響及應(yīng)對
(1)貸款流程全面梳理
(2)案例:逆程序操作,觸碰信貸“高壓線”
(3)案例:公司章程中的“特別條款”
(4)問題:如何利用“法人人格否認”行使債權(quán)?
3、對風險管理的影響及應(yīng)對
(1)“三個辦法”對信用風險的影響
(2)“三個辦法”對操作風險的影響
信用業(yè)務(wù)中的操作風險
操作風險的4種原因
操作風險的7種表現(xiàn)
“三個辦法”對操作風險的識別與防范的要求
操作風險的識別與防范
五、全流程管理信貸流程要求
1、全流程管理要求
(1)法規(guī)要求
(2)信貸業(yè)務(wù)流程
① 好的信貸業(yè)務(wù)流程特點
② 信貸管理的理念
③ 風險要點:固貸、項目融資、流貸、個貸
2、貸款受理與調(diào)查
(1)貸前調(diào)查主要風險點
(2)風險表現(xiàn)
(3)防控措施
3、貸款評價與審查
(1)核心內(nèi)容:完善授權(quán)、規(guī)范流程
(2)審貸分離、分級審批
① 一般形式
② 實施要點
(3)貸款審批要素
① 授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種
② 貸款利率、貸款方式、發(fā)放條件與支付方式、受托支付起付標準、還款計劃安排、貸后管理要求等
六、合同管理
1、存在問題
2、新規(guī)要求:形式、內(nèi)容、支付條款內(nèi)容、借款人承諾事項
3、操作要點
(1)增加條款明確對貸款的發(fā)放與支付的有關(guān)約定
(2)違約情形及措施條款
(3)合同環(huán)節(jié)主要風險點
① 合同主體
② 合同文本
③ 合同要素
④ 合同簽訂地點
⑤ 審批意見的落實
(4)合同環(huán)節(jié)風險表現(xiàn)
七、支付與發(fā)放
1、新規(guī)要求
2、操作要點與銀行實踐
(1)受托支付
① 受托支付標準—固貸、流貸、個貸
② 案例:要解決的問題與困惑
③ 受托支付操作流程
④ 受托支付時限要求
⑤ 受托支付操作要點
(2)自主支付
① 自主支付法規(guī)要求
② 自主支付操作要點及難點
3、貸款發(fā)放與支付總結(jié)
八、貸后管理
1、新規(guī)要求
2、貸后管理的經(jīng)驗分享(關(guān)鍵、職責、重心與抓手)
3、貸后管理操作要點
4、貸后風險監(jiān)控與預(yù)警
(1)不同商業(yè)銀行風險預(yù)警案例
① 某國有商業(yè)銀行風險預(yù)警體系
② 某農(nóng)信案例展示
(2)具體預(yù)警案例
① 小企業(yè)客戶
② 集團關(guān)聯(lián)客戶
③ 大數(shù)據(jù)模型預(yù)警
九、流貸測算
1、過度融資問題
2、流貸資金需求量測算
(1)基本公式解讀
(2)公式參數(shù)取值
(3)測算公式本身是錯的,要怎么調(diào)整?(調(diào)整因素、結(jié)果調(diào)整)
十、法律責任
1、監(jiān)管措施
(1)違規(guī)情形與具體措施
(2)固貸和流貸、個貸
2、行政處罰
(1)違規(guī)情形具體措施
(2)固貸、流貸、個貸
銀行監(jiān)管課程
轉(zhuǎn)載:http://www.nywlwx.com/gkk_detail/304718.html
已開課時間Have start time
- 陳德勝